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2、提供本人一寸照片两张、身份证复印件一份、个人简历一份、联系方式、详细住址、以}：资料一起寄往杂志社。【为避免丢失，请用邮政快递邮寄】
3、缴纳加盟费，省级办事处6800元，地级市4800元，县城3800元。
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《大众创业》杂志社融资贷款服务中心
指定汇款账号：邮政镶行：62218 8791005958 1664户名：李培强（其他卡号无效）
汇款后请发短信至（13669249098）注明您的详细地址
统一咨询：13669249098 13609163938（其他电话无效）
地址汇款：710065西安市明德门《大众创业》杂志社 李培强（收）
发起原因：
应广大读者的强烈要求和响应国家扶持创业未来计划，本刊根据上级指示，联合中国农业发展银行、中国51资金项目网（ ）、中国西部创业扶贫协会和众多企业，从本期特开辟“无息创业贷款扶助中心”！让更多的创业解决创业缺资金、少项目的的困扰！
凡18周岁至65周岁之间符合条件的青年创业者可向本刊“无息创业贷款扶助中心”申请无利息、无抵押、无担保的创业启动资金支持和“一对一”导师辅导等公益服务，支持资金最高可达100万元，时间最长可以达30年。
申请条件：
l、年龄在18周岁至65周岁之间（含18周岁和65周岁，视具体情况可放宽条件），有强烈的创业欲望和激情，缺乏资金和经验技术的失业和待业青年、下岗工人，具备学习能力、创新能力、团队合作能力、独立运营管理能力、并有持续发展的潜力，无不良贷款纪录，信用程度良好。并鼓励大学生、残疾青年、村官、劳改劳教人员等特殊人群通过无息贷款扶助实现自主创业。
2、由于申请人众多，为了真正区分真正想创业缺资金的读者，特要求申请者必须是本刊重点推出的《创业大联盟》的初级会员（会费1088元）；高级会员（会费2088元）。
3、加入驻地工作站可申请IO-IOO万无息贷款。
申请额度规定：
无息创业贷款分为三种： 《创业大联盟》普通会员申请额度1 10万兀；高级会员申请额度10lOO万元；大额创业贷款100万元以上具体致电咨询。
申请步骤：
l、致电本刊（ 13669249098），核实相关是否申清资格和条件。
2、加入本刊《创业大联盟》会员获取资格（初级会费730元；高级会费l980兀）。
3、提供申请创业项目的说明材料和分析，务必提供本人真实的身份证复印件，个人情况说明、详细的家庭住址或者单位地址等个人相关信息，快递至杂志社。
4、3-7天，完成审核、签订贷款合同，把款打到你的账上；或者提供无息贷款技术。
5、如遇像创业项目不可行等特殊原因，申请贷款没有通过，本刊可针对个人具体情况推荐真实可靠的创业项目，直到帮你你完成创业项目的选择和贷款的中请。
关于无息创业贷款答读者问：
1、问：什么条件可以申请杂志社的无息创业贷款？
答：申请人必须是本刊《创业大联盟》的会员：年龄在18周岁至65周岁之间（含18周岁和65周岁），有强烈的创业欲望和激情，缺乏资金和经验技术的失业和待业青年、下岗工人，具备学习能力、创新能力、团队合作能力、独立运营管理能力、并有持续发展的潜力，无不良贷款纪录，信用程度良好的读者。
2、问：申请无息创业贷款需要什么手续？
答：入会
申请
审核
专家小组评审――审批贷款――发放贷款。创业者可拨打本刊的电话（13669249098），了解相关政策流程。提供申请创业项目的说明材料和分析，务必提供本人真实的身份证复印件，个人情况说明、详细的家庭住址或者单位地址等个人相关信息，快递至杂志社。
3、问：不需要担保，也不收贷款人的利息，杂志社的资金从何而来？如果出现不良贷款怎么办？
答：本刊“无息创业贷款扶助中心”是经过两年的精心筹划，获得政府、银行和企业的支持和赞助，首批贷款为企业捐赠。同时，中国西部创业扶贫协会欢地热心支持青年创业就业工作的各界人士提供捐赠。对于非正常还款的借款人予以公示，并由基层团组织在1个月内进行催收。在倦收期内仍未偿还贷款的，将给予公示，银行及诚信促进会将在全国范围内记录申请个人的不良资信历史，同时申请人承担相应法律责任，贷款由保险公司代偿。
4、问：贷款时间为多长？如果超过了规定的时间，是否可以延期？
答：借款数额在l万元至100万元，借款期限为1 30年，并可根据项目发展需要续借。
声明：为了以示公平、公开，特限定每地仅限1个名额！
单位：《大众创业》贷款扶助中心
指定汇款账号：邮政银行：62218 8791005958 1664户名：李培强（其他卡号无效）
汇款后请发短信至（ 13669249098）注明您的详细地址
一、包建信用社区主要是根据中国人民银行、财政部、劳动保障部《
关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知》(银发：2004]51号)文件精神，针对当前部分下岗失业人员难以找到反担保人、申请不到小额担保贷款的实际情况，以街道社区劳动保障平台为基础，由承办小额贷款的银行与社区合作，建立社区信用担保机制：为下岗失业人员申请小额担保贷款提供方便。选定信用社区的初步标准，为社区内小额担保贷款的到期还款率达到95％以上。
二、在信用社区内自主创业的下岗失业人员申请小额担保贷款，由申请贷款人提供申请、社区出具相关证明材料、街道劳动保障事务所进行实地调查和初步审核、担保中心和小额贷款承办银行进行复查和审核合格后，由担保中心承诺担保，银行发放贷款，本人不需要提供反担保手续。小额贷款扶持项目属投资少、见效快、风险小，具有较好收益和还贷能力。
三、创建信用社区采取先试点后推广的做法，今年5月在全市东湖、西湖二个区，各选二个街道进行试点，通过试点完善创建信用社区的办法后，以便下半年在全市范围内推广。
四、试点社区内申请小额贷款的人员为已领取了《再就业优惠证》的下岗失业人员，其经营场地必须在该社区内，并已在管辖该区域的工商行政管理机构、税务机构办理了有关登记手续，或在劳动保障部门办理了非正规就业劳动就业组织手续。
五、在试点社区创业的下岗失业人员申请小额贷款应具备以下基本条件：
1、申请人信誉良好。不欠银行到期贷款和拖欠各项税费，遵纪守法、无不良记录；
2、申请人家庭财产(不动产)在10万元以上，且无债务；
3、申请人有固定生产经营场所，且生产经营自有资金达到50％以上；
4、申请人生产经营状况良好，具备完全还贷能力。
六、在试点社区创业的下岗失业人员申请小额贷款，按照以下程序办理：
1、本人向试点社区所在街道劳动保障事务所提出申请，并提供以下证件资料：再就业优惠证、工商营业执照、税务登记证、非正规劳动匆；业组织证书、经营场地证明或租用场地合同，以及社区居委会和公安派出所出具的相关证明材料；
2、劳动保障事务所在经实地调查和初步审核的基础上报市(区)担保中心，担保中心审核同意后向合作银行推荐贷款并承诺担保。
3、申请人与银行签订贷款合同并领取贷款，并签署创建信用社区承诺书。
七、创建信用社区工作管理职责
(一)、劳动保障事务所
1、劳动保障事务所负贵受理小额贷款申请，对申请人提供的相关证件和旺明资料进行审查，并对其经营项目进行实地调查和贷款资格初步审核，报市(区)担保中心。
2、详细了解在试点信用社区内经营的贷款户个人家庭状况、住址、联系方式、诚信情况，定期走访、跟踪了解其经营状况，并将情况及时反馈至担保中心和合作银行。
3、在申请人小额贷款申请批准后，指导借款人签署创建信用社区承诺书。
(二)担保中心
1、核定信用社区内小额贷款申请人资格及贷款申请是否符合条件，并向银行推荐贷款和承诺担保。
2、会同合作银行对申请人进行贷前调查和贷款扶持项目运作情况的跟踪调查，密切了解掌握动态变化。如经营项目有风险的，及时会同银行采取措施，确保贷款的安全归还。
3、负责对信用社区内微利项目小额贷款财政贴息的申请审核。
4、与财政、银行等有关部门对信用社区内小额贷款呆帐损失进行审核核定。
(三)、承办银行
1、按照小额贷款管理办法对贷款申请认真予以审查，符合贷款条件、经营项目可行的，在规定的时间内及时将贷款发放到申请人手中。
2、会同担保中心对小额贷款申请人进行贷前贷后调查，建立已获得贷款的创业人员个人资信档案，定期进行资信调查。
3、按季提出小额贷款财政贴息中请。
4、对出现的呆坏帐损失提出具体处理意见。
(四)、工商、税务部门
1、加强对信用社区内小额贷款户的登记管理工作。在信用社区内经营的小额贷款户应专门登记，在贷款归还前，小额贷款户不得迁出信用社区经营，如确需迁出的，需提供担保中心意见，同时贷款户应重新办理反担保手续。
2、按照有关规定，及时落实好免费登记、工商税收优惠等相关再就业优惠政策。
(五)、为推动信用社区和社区个人信用制度建设和深入开展，市区两级劳动保障平台管理机i：勾要开展多种形式的创建活动和宣传表彰活动，开展信用社臣：等级评定工作，组织评选先进信用社区和创业典型。有关新闻媒体积极配合开展创建信用社区的宣传工作，对在信用社区内下岗失业人员创业典型和按期还贷人员进行跟踪宣传报道。
八、小额贷款风险防范措施
对于出现的逾期贷款，担保中心与合作银行要督促借款人限期归还。担保叫小心与合作银行对逾期贷款人员建立小额贷款个人不良信用记录制度。对于恶意不归还贷款、影响创建信用社区的小额贷款借款人，如在限定的时间内尚不归还贷款的，可以采取以下措施：
1、承贷银行和担保中心共同运用法律手段，对借款人逾期不归还贷款提出诉讼申请。
2、在对不归还贷款的借款人确定养老、医疗、失业、工伤、医疗等社会保险待巡时，社会保险经办机构要征询担保中心意见，了解其是否已按期归还贷款。
3、小额贷款不良记录(合作银行与劳动保障部门要进行双重记录。劳动保障部门可在失业证和优惠证上记录，并在有关个人基本情况表中自动生成，建立查询系统)，也可作为借款人能否享受免费职业介绍、再就业免费培训、社会保险补贴、岗位补贴及其它劳动保障服务的依据，工商、税务部门也可作为提供有关服务的依据。
4、银行及时记录逾期不归还贷款人员不良信用记录，并按规定收取罚息。
九、各县、区可根据本办法，结合本地实际，制定实施办法。
附：创建信用社区承诺书
诚实守信是每个公民应具备的基本素质，也是现代文明社会应遵循的基本准则、我自愿参加创建信用社区活动，积极维护信用社区的声誉，自觉遵守创建信用社区的各项规则，做到诚实经营、信守合同、遵纪守法、并对按期归还银行小额贷款做出如下承诺：
1、诚实守信、遵纪守法；
2、保证按期归还银行贷款和利息(财政贴息除外)；
3、如逾期不能归还贷款，自愿接受以下处罚：
(1)自愿变卖现家庭财产，用于归还银行贷款及利息；
(2)自愿承担担保机构采用法律程序收回贷款及利息所产生的一切费用。
(3)自愿从应享受的养老、医疗、失业、工伤等社会保险待遇中，筹集款项先行用于归还银行贷款及利息；
一、扩大小额担保贷款范围和额度
小额担保贷款扶持对象范围为：领取了《再就业优惠证》的各类国有企业下岗失业人员、城镇大集体企业下岗职工和“零就业”家庭成员；办理了《城镇退役士兵自谋职业证》的城镇复员转业退役军人；城镇残疾人（凭残疾人证）；办理了《失地农民优惠证》的失地农民；其他城镇登记失业人员（含办理了城镇失业登记的大中专毕业生、留学回国人员、事业单位正常分流人员）；进城创业且已办理了就业登记的农村劳动者。以上人员有创业愿望和有较好创业项目（经专家论证）参加创业培训并取得《创业培训合格证》后，可成为小额担保贷款扶持对象。
上述人员从事自主创业，其自筹资金不足的，可申请小额担保贷款。各级担保中心在调查核实的基础上，应为其提供小额贷款担保并向经办银行推荐小额担保贷款。小额担保贷款额度一般不超过5万元，贷款期限不超过两年，由经办银行与担保中心根据经营项目和个人信用状况、还贷能力情况确定具体贷款额度和期限。对持《再就业优惠证》人员合伙经营和组织起来就业的，可根据人数和经营项目扩大贷款规模，最高不超过10万元。小额贷款到期确需延长的，可向经办银行提出申请，经批准可展期一年，展期不贴息。
二、加大对劳动密集型小企业的信贷扶持
各有关部门要积极扶持劳动密集型小企业发展，对当年安置持有《再就业优惠证》人员达到企业职工人数30％以上，并与其签订一年以上劳动合同及按规定缴纳社会保险费的劳动密集型小企业，经市劳动保障、财政部门认定后，经办银行应根据企业实际招用人数，在规定范围内合理确定贷款额度和期限，尽可能给予企业信贷支持。对吸纳安置下岗失业人员占企业职工人数50％以上的再就业基地和非正规就业劳动组织，经市劳动保障、财政部门认定为劳动密集型小企业后，其申请的小企业贷款，担保中心可提供100万元以下（30万元以下由市、县（区）担保中心提供担保支持，30万元以上100万元以下须经省担保中心批准后，市、县（区）担保中心提供担保支持）的担保支持或企业自行到银行借贷，最高可享受100万元贷款额度的财政贴息。
劳动密集型小企业申请小额贷款，其财政贴息、经办银行手续费补助、呆坏帐损失补助等仍按南银发〔*〕95号文件规定执行。
三、完善担保基金功能及反担保形式
各级财政部门要足额筹措小额贷款担保基金，按照当年市政府下达的担保基金任务及时将担保基金存入放贷银行。要充分发挥担保基金的担保、引导效应，在有效防范风险的基础上，扩大小额担保贷款发放规模，充分实现担保基金的担保和放大功能。各经办银行要加强与劳动保障、财政部门的工作协调，进一步简化贷款手续，不断提高小额贷款服务工作水平。
要通过创建信用社区，积极开展免除反担保试点。信用社区应具备以下基本条件：社区劳动保障工作平台建设实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”；社区各类台帐齐全、数据准确并建立个人信用档案；社区劳动保障工作人员熟悉政策并能开展咨询服务工作；社区与借款人签订《借款承诺书》，建立跟踪服务卡，并能有效参与欠款催收工作；社区单独或联合开展创业培训；能经常性开展文明、诚信系列教育活动并有一定成效。信用社区建设的具体标准及认定办法，由各县（区）根据实际情况确定。凡符合条件的各类创业人员在信用社区内从事创业活动，经基层相关部门按赣再就联办〔*〕11号、赣就局〔*〕6号文件规定进行资信评估后，申请小额担保贷款可免除反担保手续。社区内已发放的免反担保小额担保贷款回收率当年达到90％以上的，由同级财政按当年回收额总量的0、5%给予奖励。
要通过创业培训，逐步扩大免除反担保范围。市、县（区）要加快建立创业服务中心，组织有创业愿望和具备创业条件的下岗失业人员进行创业培训，推行创业培训与开业指导、项目开发、小额贷款、税费减免、跟踪扶持“一条龙”服务的工作模式。建立创业项目资源库，积极开发投资少、见效快、风险小等适合创业人员的项目，对取得创业培训结业证书的人员提供小额贷款扶持。其中对参加创业培训、完成创业计划书、取得创业培训合格证书并经专家论证通过的人员，其创业项目经市以上开业指导专家认证后，申请小额贷款可免除反担保。
要完善反担保形式，稳妥把握反担保门槛。除机关事业单位工作人员外，反担保人员可以扩大到经营良好、收入稳定的企业员工。还未创办信用社区或不具备免除反担保资信评估条件的街道社区，创业人员申请小额担保贷款，可以采取以下几种担保方式：创业人员之间“联保”办法，由三名创业人员申请进行互相担保，承担连带责任保证；店面担保贷款，由承租人提出贷款申请，产权人牵头集中办理，并提供反担保；连锁加盟贷款，由项目加盟人提出贷款申请，项目人牵头集中办理，并提供反担保；经街道劳动保障事务所调查审核报担保中心审批。创业人员还可以由经营正常的企业为其提供反担保，直接向经办银行申请小额贷款，符合条件的可按规定享受财政贴息。
四、落实小额贷款财政贴息政策
扶持个人创业的小额担保贷款按以下规定享受国家财政贴息：持《再就业优惠证》人员和持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人以及残疾人凭残疾证获得小额担保贷款后，其自主创业项目属微利项目（除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外）的，可以享受全额中央财政贴息，失地农民、城镇登记失业人员和进城创业的农村劳动者申请小额贷款并从事微利项目的，由财政给予50%的贴息（中央财政和地方财政各承担一半）。
经市劳动保障、财政部门认定的劳动密集型小企业申请小额贷款，可享受50％的财政贴息（中央财政和地方财政各承担一半），但贷款贴息的额度最高不超过100万元，期限不超过两年，并按基准利率予以贴息。贷款超出贴息额度或期限或基准利率的部分不予贴息。
经市劳动保障、财政部门认定的吸纳下岗失业人员在50％以上的再就业基地和非正规就业劳动组织，其小额贷款在100万元以下和规定期限内可以享受全额财政贴息（其中中央财政25％，地方财政75％）。劳动密集型小企业认定和财政贴息申请程序仍按省财政厅、中国人民银行南昌中心支行、省劳动和社会保障厅《转发〈关于推进下岗失业人员小额贷款工作财政支持政策具体实施意见的通知〉的通知》（赣财社〔*〕94号）执行。
各级财政部门要确保小额担保贷款地方财政贴息资金与中央财政贴息资金同步到位，并及时做好财政贴息资金的审核、拨付、备案和清算工作。
五、加强小额贷款的贷后管理
各地担保中心在与经办银行共同做好贷款发放工作的同时，要加强对下岗失业人员创业项目的贷后管理服务，加大对到期贷款回收力度，确保到期贷款的按期归还。对出现的逾期贷款，担保机构要主动协调工商、税务、财政、社保、就业等相关部门，采取行政、经济和法律等多种相应措施进行追偿。属个人反担保的，反担保人所在单位要配合担保机构按约定方式扣划工资；属财政统发工资的，财政部门应将工资代偿列入统发工资代扣范围。对拒不还款，无故刁难或阻碍工作人员清收贷款的人员，由纪检、监察、组织部门或主管部门采取诫免谈话，调离重要岗位等组织措施，责成相关人员归还到期逾期贷款本金和逾期利息。对恶意逃贷或将小额贷款挪作他用而导致贷款逾期的，担保机构可依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》等，通过法律程序对借款人和反担保人提讼。放贷银行要积极配合担保机构催收到期逾期贷款，人民银行*市中心支行、*银监分局要组织金融机构对恶意逃废债权的欠款人纳入“黑名单”，在新闻媒体上对借款人、担保人进行曝光。
六、强化推动小额担保贷款工作保障措施
要继续强化小额担保贷款目标管理。为确保小额担保贷款工作落到实处，市政府每年将小额贷款目标任务分解落实到县（区），并将任务完成情况列入工作目标管理考核范围。
要认真坚持小额担保贷款通报和督察制度。及时总结各地经验并加以推广，对工作进度慢的地方由各级劳动保障部门进行督促检查和通报批评。同时完善小额贷款工作激励机制，对劳动密集型小企业发放小额担保贷款的经办银行，由同级财政按当年贷款发放额的0、5%给予手续费。对完成小额担保贷款回收任务100%的街道劳动保障事务所，可按赣劳社就〔*〕28号文件申请奖励经费，对免反担保小额贷款回收率达到90%的信用社区和经办银行，可按当年免反担保发放额的0、5%予以奖励，以后回收率每增加一个百分点，奖励经费增加0、15%。奖励资金来源和拨付办法按《关于进一步完善小额担保贷款奖励措施的通知》（赣劳社就〔*〕17号）执行。
企业注册登记方面
1、程序更简化。凡大学生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。
其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。
申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以大学生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。
2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。
对大学生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。大学生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。
提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。
金融贷款方面
1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大大学生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。对大学生创业贷款,可由大学生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。
对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。
2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。
3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。
税收缴纳方面
凡大学生从事个体经营的,自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业除外),当年安置待业人员(含已办理失业登记的大学生,下同)超过企业从业人员总数60%的,经主管税务机关批准,可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后,当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30%以上的,经主管税务机关批准,可减半缴纳所得税2年。
企业运营方面
第二条本办法所称小额贷款信用社区(以下简称信用社区)是指以街道(乡镇
)辖区内失业人员诚实守信的个人品行记录和个人信用承诺的方式申请办理小额信用贷款的社区。
第三条信用社区的标准
(一)辖区内自谋职业，自主创业的失业人员全部建立信用档案；
(二)辖区内自谋职业、自主创业人员全部签订《建立信用社区个人承诺书》
(三)辖区内申请小额信用贷款的失业人员，参加创业培训率达到100％；
(四)辖区内失业人员按时归还小额信用贷款的还款率达到90％以上。
第四条信用社区的组成信用社区以街道(乡镇)社会保障事务所(以下简称社保所)为基础，以社区就业服务组织为依托，吸收社区劳动保障协管员为成员，在区县主管部门、担保机构、小额贷款经办银行的指导下创建。
第五条信用社区的申请，评定信用社区由社保所提出申请，街道办事处(乡镇政府)向区县
劳动保障局推荐，区县劳动保障局会同区县财政局、担保机构、小额信用贷款经办银行，对符合信用社区标准的予以确认，并报市劳动保障、财政部门备案。
第六条信用社区的撤消
每个自然年度内，信用社区内失业人员按时归还小额信用贷款还款率未能达到90％的，由区县劳动保障局会同区县财政局、担保机构、小额信用贷款经办银行，取消其信用社区的资格，并报市劳动保障局、财政部门备案。
担保机构有权对信用社区办理的小额信用贷款的项目资料及实际执行情况进行检查，如发现有违反信用社区小额信用贷款规定的或有关资料不真实的、或在保项目发生经营危机的笔数占该信用社区小额信用贷款项目总笔数10％以上的，担保机构可建议取消该社区的信用社区资格，并停上对该社区的小额信用贷款担保，被取消信用社区资格的街道(乡镇)，不能再采用信用担保的方式申请办理小额信用贷款。被取消信用社区资格的街道(乡镇)，经过改进，需要重新申请信用社区的，按本通知的规定程序进行。
第七条2005年底前，北京市创业指导中心承担没有建立信用社区的街道(乡镇)信用社区的职能，在社保所的配合下，协调担保机构、小额信用贷款经办银行开展失业人员小额信用贷款工作。此后，各区县劳动保障部门及相关社保所承接并做好信用社区跟踪服务工作。
第八条创业培训
(一)申请小额信用贷款的失业人员应参加创业培训并取得合格证书、
(二)市劳动保障局将定期向社会公布本市承担失业人员创业培训的机构名录，供失业人员选择。
第九条小额信用贷款的申请失业人员自谋职业、自主创业，从事个体经营申请小额信用贷款的，应向本人户籍所在地的社保所提出申请，提交下列文件一式三份(信用社区，担保公司、小额信用贷款经办银行各一份)，并保证其真实性。
(一)小额信用贷款申请书；
(二)申请人身份证原件及复印件；
(三)《再就业优惠证》原件及复印件：
(四)创业培训的合格证原件及复印件；
(五)个体经营营业执照原件及复印件；
(六)申请人创业(贷款)项目可行性报告；
(七)申请人自有资金证明；
(八)经办银行需要的其它资料。
第十条小额信用贷款资格审核
(一)申请人填写《信用社区小额贷款人情况调查表》
(二)信用社区对申请小额信用贷款的失业人员进行调查，了解其基本情况(包括；家庭经济状况、家庭成员就业情况，自谋职业的经营项目、经营地点、经营状况，还贷能力，信用程度等)，如实记录其有关情况，并建立信用档案。
第十一条小额信用贷款推荐
(一)信用社区根据申请人小额信用贷款的申请材料及实际调查的结果等情况，符合信用贷款条件的，向小额信用贷款经办银行出具推荐证明。
(二)2005年底前，未被认定为信用社区的社保所，受理失业人员小额信用贷款申请并经初步审核合格后，可将有关材料转至市创业指导中心。
市创业指导中心委托相关社保所及创业培训机构，根据小额信用贷款的要求，调查申请人的有关情况，并建立信用档案、对符合信用贷款条件的，向小额信用贷款经办银行出具推荐证明。
(三)担保机构与小额信用贷款经办银行签订担保协议，为小额信用贷款提供担保。
第十二条小额信用贷款审批小额信用贷款经办银行负责小额信用贷款的审批，发放。经办银行对借款人的申请进行最终审核，对符合贷款规定的，与借款人签订贷款协议，发放小额贷款。
第十三条信用社区应加强对小额信用贷款人的登记管理，定期了解借款人的情况，对可能出现的贷款风险应及时向担保机构、经办银行进行通报，并协助担保机构、小额信用贷款经办银行的工作人员，做好小额信用贷款的到期清偿工作，第十四条信用社区在日常工作中，在做好诚实守信教育，小额信用贷款有关政策宣传的同时，还应开展多种形式的信用社区建设活动，树立社区诚实守信、自主创业和按期归还贷款的典型。
第十五条信用社区与担保机构、小额信用贷款经办银行应建立定期联席会议制度，协调和解决小额信用贷款工作中出现的问题。
第十六条各区县应按照银管发[2004]172号文件的规定建立小额贷款担保基金，并将建立小额贷款担保基金和开展失业人员小额贷款工作情况，按照再就业重点工作目标责任书的要求考核，纳入再就业政策实效行动的整改措施。市财政局根据各区县建立担保基金的规模给予适当的支持。
第十七条区县劳动保障、财政部门，要加强对小额信用贷款工作的管理，和考核工作，有专人负责，建立专门的指导、协调工作机制，对成绩突出的信用社区给予表彰。
第十八条担保机构、小额信用贷款经办银行及信用社区，根据各自职责共同做好小额信用贷款借、贷，还的核查和监督工作，对到期违约不能按时归还贷款的，由担保机构按有关规定负责其到期代偿工作。信用社区负责协助担保机构开展追偿工作。
第十九条中国人民银行营业管理部将失业人员小额信用贷款状况纳入中国人民银行个人信用信息基础数据库，对恶意拖欠贷款的人员在金融机构之间予以通报。
下面分别介绍北京市劳动密集型小企业、自主或合伙创办小企业及个体工商户申请小额担保贷款的办理程序。
一、借款人为劳动密集型小企业
审批项目依据：关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知(京财经一[2009]1011号)。
审批收费依据：本审批项目不收费。
审批总时限：35个工作日。
审批程序：
(一)申请及认定
劳动密集型小企业向其企业注册登记地所在区县人力资源和社会保障局递交书面认定申请，并提交以下材料：
(1)营业执照副本及复印件；
(2)税务登记副本及复印件；
(3)招用失业人员的《再就业优惠证》、有效《毕业证书》、复员(转业)军人自谋职业证明、《北京市农村劳动力转移就业证》；
(4)职工花名册(企业盖章)；
(5)企业与新招用的失业人员签订的劳动合同(副本)；
(6)企业为职工缴纳的社会保险记录；
(7)企业安置失业人员前后的工资支付凭证(工资表)及复印件；
(8)区县人力资源和社会保障局、区县财政局要求的相关材料。
区县人力资源和社会保障局应自受理之日起，5个工作日内完成认定工作，填写《北京市劳动密集型小企业吸纳失业人员认定证明》(一式三份)，签署审核意见，并连同相关资料转区县财政局，对不符合条件的，5个工作日内通知申请人。
区县财政局在接到区县人力资源和社会保障局转来的申请材料后，5个工作日内完成复核工作，经复核认定符合贷款支持条件的，在《认定证明》上签署复核意见，复核意见转区县人力资源和社会保障局。
《认定证明》一式三份，由区县财政局、区县人力资源和社会保障局及劳动密集型小企业各留存一份。《认定证明》应注明企业吸纳失业人员的数量、占职工人数的比例等事项。
区县财政局和区县人力资源和社会保障局应对已认定企业进行登记，对企业报送的资料逐户建立档案、妥善保管，并报市财政局、市人力资源和社会保障局备案。
(依据关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知京财经一[2009]1011号第十八条)
2、本岗位责任人：区劳动服务管理中心创业指导科受理人员。
3、岗位职责及权限：对申办人提交的申请材料进行清点、核对，材料齐全、规范的，予以受理；能够当场改正的，经申请人当场改正后，予以受理。对材料不全或不能当场改正的，不予受理，并将需要补齐补正的全部内容、要求和理由等通过一次性告知申办单位。
4、时限：5个工作日。
(二)审核
1、审核流程；
企业持《认定证明》向指定的担保机构申请小额贷款担保，并按照担保机构要求提供所需文件。担保机构应自受理之日起，15个工作日内完成担保审核工作，向经办银行出具《同意担保意向书》。
企业持区县人力资源和社会保障局出具的《认定证明》、担保机构出具的《同意担保意向书》向指定的经办银行申请小额担保贷款，并按照经办银行要求提供所需文件。经办银行应自受理之日起10个工作日内完成贷款审核工作，向担保机构出具《同意贷款通知书》。
2、岗位责任人：所在区人力资源和社会保障局主管领导。
3、岗位职责和权限：按照审批标准进行审批。
4、时限：25个工作日。
(三)报北京市担保机构和经办银行审批
担保机构在收到银行《同意贷款通知书》后1个工作日内通知申请人办理反担保手续，在申请人办妥反担保手续后2个工作日内与经办银行签订《保证合同》。经办银行与担保机构签订《保证合同》后1个工作日内通知申请人前来办理贷款手续，并在贷款手续办妥后1个工作日内将贷款资金发放到位，同时通知担保机构和区县人力资源和社会保障局。
(四)告知
1、本岗位负责人：区劳动服务管理中心创业指导科受理人员。
2、岗位责任及权限：对经上报批准转回来的批件及相关材料予以整理后通知申办单位领取t对未予批准件，将未批准理由告知申办单位，并将申办材料退还申办单位。
3、时限：即时办理。
二、借款人为自主、合伙创办小企业
审批项目依据：关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知(京财经一[2009]1011号)。
审批收费依据：本审批项目不收费。
审批总时限：20个工作日。
审批程序：
(一)受理
1、申请材料
借款人为自主、合伙创办的小企业的，应当向注册登记地区县人力资源和社会保障局提出申请，填写《北京市小企业小额担保贷款申请书》一式三份(区县人力资源和社会保障局、担保机构、经办银行各一份)，并提供下列文件(复印件需加盖企业公章资料)：
(1)创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明、农村劳动力转移就业登记证明原件及复印件；
(2)《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；
(3)特殊行业生产经营许可证复印件；
(4)营业场所权属证明及加盖公章的复印件；
(5)企业章程及合伙协议书复印件；
(6)税务登记证(国税、地税)副本复印件；
(7)法定代表人身份证、授权人的授权书及人身份证原件及复印件；
(8)贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件)和企业法人的个人信用报告；
(9)企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议；
(10)近两年及当期财务报表；
(11)企业一般情况或项目可行性报告；
(12)拟提供的反担保措施；
(13)担保机构及经办银行需要的相关资料。
申请最高50万元小额担保贷款还必须提供以下材料：
(14)企业现有职工中本市失业人员的身份证明原件及复印件；
(15)企业招用本市失业人员签订的劳动合同；
(16)企业为职工缴纳社会保险记录；
(18)企业工资支付凭证(工资表)及复印件。
(以上依据关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知京财经一[2009]1011号第十七条)
2、本岗位责任人：所在区劳动服务管理中心创业指导科受理人员。
3、岗位职责及权限：对申办人提交的申请材料进行清点、核对，材料齐全、规范的，予以受理；能够当场改正的，经申请人当场改正后，予以受理。对材料不全或不能当场改正的，不予受理，并将需要补齐补正的全部内容、要求和理由等通过一次性告知申办单位。
4、时限：5个工作日。
(二)审核
1、审核流程：
借款人应当向企业登记注册地区县人力资源和社会保障局提出申请，区县人力资源和社会保障局在申请材料齐备后5个工作日内对小企业申请资料进行初审，确认企业类型、出资人(合伙人)、经营范围等情况是否符合政策规定，确认资料真实有效后，在《北京市小企业小额担保贷款申请书》上签署推荐意见，连同其他申请材料送交担保公司和经办银行。申请人提交的材料不齐全时，区县人力资源和社会保障局要求其在5个工作日内补齐所有材料；对不符合条件的，5个工作日内通知申请人。
2、岗位责任人：区县人力资源和社会保障局主管领导。
3、岗位职责和权限：按照审批标准进行审批。
4、时限：5个工作日。
(三)报北京市担保机构和北京银行审批
担保机构收到企业申请材料后，对材料齐全、规范、符合要求的，自受理之日起5个工作日内，完成审核工作，确认担保贷款用途、额度、期限、还款能力、反担保措施等符合政策规定，出具《同意担保意向书》，送交经办银行。为提高审核效率，担保机构可根据具体情况在与经办银行协商后试行与经办银行联合评审。
经办银行在收到《同意担保意向书》后或企业申请贷款资料(仅适用联合评审)，对材料齐全、规范、符合要求的，经办银行自受理之日起5个工作日内，完成贷款审核工作，确认贷款额度、期限、用途、经营状况、还款能力等符合政策规定，出具《同意贷款通知书》，并通知担保机构和申请人。
担保机构在收到银行《同意贷款通知书》后1个工作日内通知申请人办理反担保手续，在申请人办妥反担保手续后2个工作日内与经办银行签订《保证合同》。
经办银行与担保机构签订《保证合同》后1个工作日内通知申请人前来办理贷款手续，并在贷款手续办妥后1个工作日内将贷款资金发放到位，同时通知担保机构和区县人力资源和社会保障局。
(四)告知
1、本岗位负责人：区劳动服务管理中心创业指导科受理人员。
2、岗位责任及权限：对经上报批准转回来的批件及相关材料予以整理后通知申办单位领取；对未予批准件，将未批准理由告知申办单位，并将申办材料退还申办单位。
3、时限：即时办理。
三、借款人为个体工商户
审批项目依据：关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知(京财经一[2009]1011号)。
审批收费依据：本审批项目不收费。
审批总时限：20个工作日。
审批程序：
(一)受理
1、申请材料
借款人为个体工商户，须提交以下材料：
(1)借款人身份证件。包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明等原件及复印件；
(2)《创业培训合格证书》或经北京市人力资源和社会保障局认可的创业培训合格证及复印件，经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告；
(3)《个体工商户营业执照》原件及复印件；
(4)《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》；
(5)经办银行、担保机构需要的相关资料。
借款人应在贷款银行开立账户，且已用于项目经营的资金不低于贷款本金的30％；合法经营，资信程度良好，有偿债能力。
(以上依据关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知京财经一[2009]1011号第十六条)
2、本岗位责任人：所在乡镇街道社保所受理人员。
3、岗位职责及权限：对申办人提交的申请材料进行清点、核对，材料齐全、规范的，予以受理；能够当场改正的，经申请人当场改正后，予以受理。对材料不全或不能当场改正的，不予受理，并将需要补齐补正的全部内容、要求和理由等通过一次性告知申办单位。
4、时限：5个工作日。
(二)审核
1、审核流程：
①已经建立信用社区的，按照《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》中的规定执行。
②未建立信用社区的，由社保所在申请材料齐备后5个工作日内对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》上签署意见，并将资料送与区县签约的担保机构。
2、岗位责任人：所在乡镇街社保所业务主管领导。
3、岗位职责和权限：按照审批标准进行审批。
4、时限：5个工作日。
(三)报所在区县担保机构和银行审批
担保机构在5个工作日内对项目可行性、自有资金、还款来源和反担保措施进行审核，确认符合贷款担保条件后，出具《同意担保意向书》，送商业银行经办机构。商业银行经办机构在5个工作日内对项目可行性、还款能力进行审核，确认符合贷款条件后，出具《同意贷款通知书》，并通知担保机构和申请人。担保机构在收到银行《同意贷款通知书》后1个工作日内通知申请人办理反担保手续，在申请人办妥反担保手续后2个工作日内与经办银行签订《保证合同》。经办银行与担保机构签订《保证合同》后1个工作日内通知申请人前来办理贷款手续，并在贷款手续办妥后1个工作日内将贷款资金发放到位，同时通知担保机构和社保所。
(四)告知
1、本岗位负责人：乡镇街道社保所受理人员。
关键词：小额担保贷款；可持续发展；金融机构
我国从2002年开办小额担保贷款业务以来，小额担保贷款业务在我国各商业银行、城乡信用社广泛开展起来，已成为促进下岗失业人员再就业的重要扶持政策，为帮助下岗失业人员自谋职业和自主创业提供了有力支持。但在政策执行过程中也遇到不少问题，小额担保贷款可持续发展面临困境，尤其是在目前我国就业形势十分严峻的情况下，如何摆脱困境，更好地推进小额担保贷款工作，使其更有利于促进就业，具有十分重要的现实意义。
一、小额担保贷款发展的困境
(一)借款人申请贷款限制条件多
1、贷款手续繁琐，反担保门槛高。小额担保贷款按自愿申请、社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序进行，申请一笔小额担保贷款需要经过申请人所在街道、区、市劳动保障部门、担保机构和经办银行的层层审核，环节多，手续繁琐，效率低，申请一笔贷款的周期较长。此外，由于担保机构担心没有有效的风险防范手段，导致小额担保贷款申请人还往往需向担保机构提供反担保，且门槛较高。如，要求贷款申请人必须以房产抵押或请第三方担保人等方式进行担保。然而，若以房产作抵押，则需首先花费上千元的房产评估费用，这无疑提高了贷款成本。目前，虽允许各地可结合个人信用制度的建立和创业培训的成效情况，降低反担保门槛，并鼓励银行与社区签订合作协议，利用现有社区服务平台，创建信用社区，建立社区信用担保机制，进一步简化小额担保贷款审批手续。但在信用社区中，能获得无担保信用贷款的借款人太少。
2、贷款额度较小，贷款期限较短。在2008年，小额担保贷款申请人从事个体经营的一般按每人2万元左右的标准核定贷款额度已增加到5万元，但5万元的贷款额度对下岗失业人员从事家庭手工业、修理修配等微利的个体经营项目来说或许尚能发挥较大作用，但若想选择家电、服装等需资金较多的行业时，这笔贷款就显得不足。此外，两年的贷款期限对初次创业的下岗失业人员来说，往往显得较为短促。因为创业之初，一般投入相对较多、产出相对较少，而创业者的经验往往较为缺乏，这些因素的存在都会制约还款能力。下岗失业人员在短期内偿还贷款的压力较大，使他们容易失去申请贷款的动力。
3、贴息项目范围缺乏灵活性。按规定，用于微利项目的小额担保贷款可给予财政贴息。随着服务需求发展的多样化，社区服务也不断向多形式、多层次和个性化方向发展，原有的微利项目已不能适应形势发展的需要。但实际上，在许多地区，不少新的社区服务项目尚未及时纳入财政贴息政策范围，从而无法享受财政贴息资金补助。此外，许多下岗失业人员在城市近郊区、农村承包荒山、荒地从事种植业、养殖业，但种植业、养殖业在很多地区仍没有列入财政贴息范围内，这也在一定程度上影响小额担保贷款政策的落实。
(二)经办银行缺乏发放贷款的积极性
1、贷款成本高，但贷款收益相对较低。下岗失业人员自主创业主要是在社区、街道、工矿区等从事商业、餐饮和修理等微利经营项目，科技含量较低，不确定因素较多，而对其发放贷款的笔数多、金额小。这些贷款点多面广、资金分散，贷前审查和贷后管理工作繁重，管理难度大，银行经营成本和管理成本高。而小额担保贷款收益低，且缺乏激励机制，经办银行难以获利。因而，承办的积极性不高。根据2008年的《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》规定，微利项目增加的利息由中央财政全额负担，但对从事非微利项目的下岗失业人员等借款人而言，意味着还款负担的增加，这可能导致申请贷款的热情减弱，这对经办金融机构来说，则意味着相应的贷款利息收益的减少。
2、贷款风险大，但风险补偿机制不完善。小额担保贷款风险主要表现在：一是借款人违约产生的贷款本金和非贴息项目贷款利息不能按期足额收回的风险。小额担保贷款发放面广，借款人分散，经办银行面临贷款本金和非贴息项目贷款利息回收的风险。二是面临财政部门的财政贴息不能及时拨付到位的风险。在实际中，财政贴息迟迟不能到位的情况屡见不鲜，这无疑给银行的经营带来很大的困难。
(三)担保机构的担保落实难
由于下岗失业人员等借款人普遍困难，还贷能力差，经办银行往往难以做到按贷款担保基金5倍的最高数额来发放贷款，致使政府担保基金的信用放大功能无从发挥。在具体办理担保业务时，担保机构普遍要求下岗失业人员提供反担保。反担保要求申请小额担保贷款的下岗失业人员提供实物资产或有价证券等抵(质)押品，或有担保人为申请人的贷款作风险担保。多数下岗失业人员能拿出的抵押品只有住房，而《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中规定，“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”。所以，担保机构对房产作抵押品常常十分顾虑。
(四)财政部门财力有限，筹资困难
一些地方政府无力出资或勉强筹集到资金，也往往因金额太小影响小额担保贷款业务的正常开展。担保基金尚未完全落实或财政贴息资金未能及时拨付的现象较为普遍。根据有关文件规定，各省级财政部门(含计划单列市)每年要安排适当比例的资金，用于建立和完善担保基金的补充，不断提高担保基金的代偿能力。此外，还要求各省级财政部门要管好用好小额担保贷款财政贴息资金，保证贴息资金按规定及时拨付到位和专款专用。这些规定虽然完善了小额贷款担保基金的风险补偿机制和进一步改进了财政贴息资金管理，但对一些财政收支矛盾突出的地区来说，财力不足的困境并未摆脱。
二、制约小额担保贷款发展的因素
(一)小额担保贷款政策存在缺陷
为贯彻落实《中国人民银行财政部劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发〔2009〕5号）和《云南省人民政府关于印发加强就业再就业工作实施办法的通知》（云政发〔2009〕47号）精神，逐步建立完善创业培训+信用社区+小额担保贷款联动机制，进一步推动云南省小额担保贷款健康持续发展，更好地支持我省失业人员自谋职业、自主创业，特制定本实施意见。一、指导思想根据落实科学发展观和推进构建和谐云南建设的要求，结合创建充分就业社区和促进小额担保贷款健康发展，按照突出重点，循序渐进，先试点、后推广的工作思路，选择符合条件的社区开展小额担保贷款信用社区（简称信用社区）创建工作。通过创建信用社区，不断扩大小额担保贷款覆盖面，规范和强化小额担保贷款管理，进一步发挥小额担保贷款促进失业人员就业再就业的政策效应。二、信用社区的标准（一）社区内小额担保贷款借款人在5人以上（含5人）；（二）社区推荐小额担保贷款获贷率达到70%以上；（三）社区的小额担保贷款回收率达到90%以上；（四）社区内申请小额担保贷款的失业人员，参加创业培训率达到100%；（五）社区内失业人员对小额担保贷款政策知晓率达100%。三、信用社区的工作任务（一）做好创业培训与服务工作积极向县（市、区）就业服务机构推荐符合条件的创业培训候选人，协助失业人员寻找合适的创业项目。对取得创业培训合格证书且创业计划书通过专家认证的失业人员的小额担保贷款申请，给予重点推荐。（二）建立小额担保贷款借款人信用档案建立辖区内小额担保贷款借款人的个人信用档案，包括贷款申请表、参加建立信用社区个人承诺书、创业培训记录、贷前调查（家庭现状和借款人品行情况）记录、贷后回访记录、到期还款记录、就业再就业情况等。组织贷款申请人签订《创建信用社区个人承诺书》（见附件1）（三）建立小额担保贷款跟踪服务卡，做好贷后管理工作开展创业过程的跟踪调查、指导服务，每半年至少对借款人回访一次，督促按时还款，及时帮助解决存在的实际问题，促进创业成功，降低贷款风险。掌握借款人的经营情况，做好相关记录，及时向承贷金融机构通报。（四）
大力开展个人信用知识宣传积极配合人民银行、承贷金融机构在社区内开展信用知识和征信知识的宣传，对借款人开展诚实守信教育，树立诚实守信、自主创业和按期还款的典型。四、信用社区的评定程序和优惠奖励政策（一）信用社区的评定1、评定。信用社区实行一年一审的原则，每年年初由社区向街道（镇）办事处提出申请（包括社区基本情况、工作情况、申请表见附件2），街道（镇）办事处审查同意后报承贷金融机构，承贷金融机构核查后，向所在县（市、区）劳动保障部门推荐，劳动保障部门、财政部门和人民银行当地分支机构联合会审，对达到信用社区标准的予以确认，并报州（市）劳动保障局、财政局、人民银行备案。2、撤消。一年一审时，对评定的信用社区因情况变化为不再具备信用社区条件的，县（市、区）劳动保障部门、财政部门和人民银行和承贷金融机构审核后，取消其信用社区的资格，并报州（市）劳动保障局、财政局、人民银行备案。被撤消的信用社区两年后又达到信用社区条件的，可重新参加评定。（二）优惠政策1、提高贷款额度。经过信用社区推荐的小额担保贷款，在符合贷款条件的前提下，从事个体经营的贷款额度可以提高到3万元。2、取消反担保。承贷银行和信用社区共同对辖区的小额担保贷款申请人进行贷款审查后，承贷金融机构在风险可控的前提下，放宽信用社区贷款担保条件，对符合条件的申请人可以取消反担保。（三）奖励政策建立信用社区激励机制，奖励标准按云财社[2009]79号文件规定的贷款回收比例对应奖励标准执行，即贷款回收率达到90%以上的，按不超过回收贷款金额1%的比例奖励。五、工作要求（一）建立创建信用社区协调机制。各州（市）、县（市、区）要建立由劳动保障局、财政局、人民银行和承贷金融机构组成的共建信用社区联席会议制度，负责指导、协调辖区信用社区创建工作。（二）承贷金融机构要进一步改进小额担保贷款的金融服务，做好小额担保贷款的核查和监督工作。同时，主动在社区开展金融知识宣传，对信用社区相关工作人员加强业务培训和指导。（三）各州市劳动保障部门要把安排创建信用社区的工作意见和收集的经验情况，及时报送省劳动保障部门（省就业再就业工作领导小组办公室）。六、本实施意见自2009年7月1日起实施。附件：1、创建信用社区个人承诺书(略)2、创建小额担保贷款信用社区申请表(略)3、贷后回访记录