信合通卡
2012-03-3009:08:27浏览量：18
信合通（借记）卡简介
信合通（借记）卡是山西省辖内各县（市、区）农村信用合作联社（农村合作银行）自愿委托山西省农村信用社联合社申请发行统一品牌的人民币磁条借记卡，是中国银联标准卡。2010年6月报备中国银行业监督管理委员会山西监管局，2010年7月22日中国人民银行太原中心支行对银行卡发卡技术标准符合性和系统安全性审核意见进行批复；2010年7月27日以团体成员身份加入中国银联，并先后通过了中国银联的离线测试、联机测试。2010年8月5日信合通（借记）卡正式上线投产。8月21日由全省农村信用社营业网点面向社会正式发行。
（信合通卡卡样）
信合通（借记）卡创意说明
卡面采用透叠复加构图。宽广无际的草原、枝繁叶茂的森林和蔚蓝的天空融为一体，象征山西信合建设和谐、健康而富有活力的现代金融企业的愿景；山西地图与整体画面的相融共存，体现了山西信合“扎根三晋、服务三农、兴晋富民”的企业宗旨和使命；卡名“信合通”，寓意山西信合“信达天下、合作共赢、通汇便捷”的诚信经营理念和开拓创新精神；书法“信合通天下”浑厚豪迈，遒劲有力，表达出山西信合秉承传统晋商文化，乘势发展、走向世界的信心和决心。
信合通卡服务功能
1、通存通兑。持信合通卡可在全国农村信用社任一营业网点办理存款、取款、转账、查询等业务。
2、自助存、取款。持信合通卡可在全省农村信用社的自动柜员机（ATM）上存款、取款、修改密码、转账及查询账务，也可在全国范围内贴有“银联”标识的自动柜员机（ATM）上取款和查询余额。
3、POS消费。持信合通卡可在全国所有贴有“银联”标识的POS机上购物消费，刷卡不收取任何手续费，还可享受特定商户的打折优惠。
4、中间业务。持信合通卡可办理代缴移动公司、联通公司、电信公司的全部或部分电话费，有线电视费，煤气费等公用事业费；企、事业单位还可以与信用社签订协议，委托信用社代发工资、代扣款等。
5、农民工银行卡特色服务。持信合通卡可在全国开通农民工银行卡特色服务的省（自治区、直辖市）农村信用社营业网点、邮政储蓄银行网点柜面办理取款、查询余额业务。
6、一卡多户。可在信合通卡一张卡内办理人民币活期、整存整取、零存整取、教育储蓄等各种存款，同时可以互相转存，免去了多张存单、存折不好保管、容易被人知晓、丢失的麻烦。
7、电话银行。持信合通卡可通过电话银行办理系统内自助转账、自助缴费、查询、口头挂失等业务。
8、跨境服务。持信合通卡目前可在境外90个国家和地区贴有“银联”标识的ATM、POS终端上使用。
信合通卡使用常识
▲在哪里可以申领信合通卡：
在山西省辖内的所有农村信用社营业网点均可以申领信合通卡。
▲申领信合通卡需要哪些条件：凡开立有基本存款账户的单位和具有完全民事行为能力的个人，承认和遵守信合通（借记）卡章程，均可以凭有效身份证件申领信合通卡，无需提供担保。
▲信合通卡的起存金额是多少：
个人申领信合通卡起存金额为1元，多存不限，可随时存取。
▲信合通卡是否可以透支：不能透支，必须先存后取。
▲信合通卡在哪些网点可以办理通存通兑：
持卡人可在全国农村信用社任一营业网点办理存款、取款、转账、查询等业务，且在省内农村信用社办理不收手续费。
持卡人可在开通“柜面通”业务的银行柜面上办理存款、取款、转账等业务。
▲信合通卡可以办理的中间业务有哪些：
持卡人可以通过信合通卡办理代缴移动公司、联通公司、电信公司的全部或部分电话费，有线电视费，煤气费等等，企、事业单位还可以与信用社签订协议，委托信用社代发工资、代扣款等。
▲信合通卡在境外可以使用吗：
持卡人目前可在境外90个国家和地区贴有“银联”标识的自动柜员机（ATM）、POS终端上使用。▲信合通卡“一卡多户”是怎么回事：
信合通卡“一卡多户”是指在信合通卡内可以办理人民币活期、整存整取、零存整取、教育储蓄等各种存款，同时可以互相转存，免去了多张存单、存折不好保管、容易被人知晓、丢失的麻烦。
▲信合通卡对大额现金存取有何规定：
持卡人存取现金超过规定限额的，按现行储蓄大额现金存取款规定办理。
▲信合通卡账户余额可在哪些地方查询：
可在全国所有贴有“银联”标识的自动取款机（ATM）上查询，也可到我全农村信用社任一营业网点柜台查询。
▲信合通卡不慎遗失怎么处理：
携带本人有效身份证件到开户网点办理书面正式挂失手续，特殊情况可以电话办理口头挂失，口头挂失后应在5天内到原开户网点办理正式挂失手续，否则口头挂失将自动失效。正式挂失7天后可到原开户网点办理补卡。
▲信合通卡密码忘记怎么办：
请持信合通卡和本人有效身份证件去原开户网点办理密码挂失、重置。
▲信合通卡如何保管：
信合通卡为磁条卡，请不要与磁性物体放在一起，也不要向外人泄露密码。
▲信合通卡损坏了怎么办：
请持原卡和本人有效身份证件到原开户网点换领新卡，损坏换卡每卡收取工本费5元。
▲信合通卡内存款如何计息：
按中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。
▲使用信合通卡相对于现金有那些好处：
更加安全可靠、支付更加便捷、享受积分优惠等增值服务。
岁月如梭，光阴似箭，不知不觉，我来到农村信用社工作已有多年。随着金融业竞争的日益激烈和客户需求的多元化，优质服务已成为农村信用社赢得社会信誉的主要条件、争取客户的主要方式、对外竞争的主要手段、取得盈利的主要途径。我们的农村信用社被称为“草根银行”，老百姓自己的银行，我们要做到的是做老百姓最贴心、安心、省心的金融机构，以服务、更好的服务、卓越的服务、完美的服务回报大家。当然这需要我们每个工作人员的努力。
员工形象是信用社的第一“门面”。柜台是信用社与客户面对面沟通的桥梁，是客户真正认识信用社的开始，整洁统一的服装和举止大方热情的问候语，会给顾客留下一个良好的第一印象。每一个员工就是一个“服务点”，许多的“服务点”形成了“服务面”，会反映出农村信用社良好的管理水平和全新的精神面貌。
作为站在农村信用社第一线的一名普通员工，我们要想赢得客户好评，就必须在日常工作中做到以下方面：一是服务纪律。每位营业人员都应佩戴胸章，实行星级管理，以区别服务差别。营业前，营业人员应准备好一切办公物品，切忌在客户到来后匆匆收拾、东翻西找、慢条斯理、更衣洗杯、怠慢顾客。营业期间，坚守岗位，营业人员在工作中不能光埋头工作，而应时刻注意客户的需求，先外后内，接一、问二、慰三，切忌顾此失彼。营业人员不能带情绪上班，要是保持良好的心态，把微笑献给顾客，要知道“无人能从争辩中赢得客户”，当你对客户说第一声“谢谢”时，对客户来说是第一次听到你说，当你在一天中说第50次、100次“谢谢”时，对客户仍是第一次听到你说，因为我们每天要接待无数顾客，营业人员发出的第一声“谢谢”和第100次“谢谢”要同样发自内心，才能服务好每一位客户。
二是服务态度。顾客走到柜台前营业人员应站立接待，主动招呼，把“您好、欢迎光临、请、谢谢、再见、走好”等礼貌用语常挂嘴边，以拉近与顾客之间的距离。每当客户走进或走出营业厅时，营业人员笑脸相迎地说上一句“欢迎光临”或“谢谢光临”，“请保管好款物”，下雨时附上一句“路滑请慢走”之类地问候或咐嘱，会给顾客一种亲切之感，更带有几分人情味。
三是业务介绍。营业人员要根据不同客户的需求，主动、热情、耐心地介绍本机构开办的金融业务品种，在向顾客介绍业务时语言简单清楚，避免使用专业名词，令客户不易理解，讲解时语气要肯定、准确、突出业务的性质和特点。当顾客对金融业务不了解想工作人员咨询时，尤其是一些刚开办办的新业务，营业人员应本着顾客永远是对的，我们永远是会的思想，站在帮客户理财的角度做好耐心、细致的讲解，让他们亲切地感受到你就是他们的贴心人，信用社是可信赖金融机构。
四是服务准确。员工在办理业务时，娴熟、准确、高效的业务技能，不仅能增强顾客对信用社的信赖感，更重要地是能够反映农村信用社员工队伍的整体素质，增强信用社的社会知名度和社会地位。
当前，金融领域的竞争日益激烈，国有商业银行反哺农村，银监会降低金融机构准入门槛，农村信用社的生存与发展空间面临着新的挑战。因此，农村信用社要创建一流的金融机构，必须毫不动摇地坚持以人为本，造就一支高素质的员工队伍，争做服务的先锋与表率。
窗口服务的工作让我每天面对很多客户，我的一言一行不光代表着个人的修养，更代表着农村信用社的形象。由于工作中充满着偶然性和变化性，网点规范服务的管理是没有止境的，所以我们需要学习的东西还有很多很多。“对于农村信用社我只是一名普通的员工，但是对于客户，我就是农村信用社”，我们要真正做到爱社如家，积极地维护集体荣誉，并在工作中常常提醒自己：“善待别人，就是善待自己”。
B．储蓄业务（更多复习资料）
1．个人通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息（ABCD）。
A．未提前通知而支取的存款B．支取金额不足最低支取金额的C．已办理通知手续而提前支取的D．实际存期不足通知期
2．关于个人存款账户实名制的说法错误的（AD）。
A．户口簿．护照．大陆通社（行）证以及居住证均可作为实名证件使用
B．不使用本人身份证件上的姓名，营业网点不得为其开立个人存款账户
C．老式户口簿的证件号码摘录，可采取摘录户口簿上存款人的出生年月日
D．不出示本人身份证件的，营业网点可为其先开立个人存款账户，下次再补录
3．整存整取存款办理部分提前支取后，开具的未支取部分的存单哪些是不变的（ABCDE）。
A．存入日
B．利率
C．到期日
D．存期
E．姓名
4．关于教育储蓄下列哪些说法是正确的（AC）。
A．教育储蓄支取时按实存金额和实际存期计算利息
B．教育储蓄逾期支取，逾期部分按照活期计息，接受“非义务教育”证明可免征利息税
C．教育储蓄不办理部分提前支取
D．教育储蓄异地托收只办理到期支取或到期续存，不办理提前支取
5．办理下列业务时需征收个人所得税税款（BCD）。
A．存本取息
B．活期结息C．整整自动转存
D．定活两便销户
6．16周岁以上的中国公民，在金额机构开立个人存款账户时，（ABD）可作为实名制存款有效证件。
A．临时居民身份证
B．户口簿
C．学生证
D．护照
7．哪些情况下通知存款在办理了通知手续，通知期限内不计息（BC）。
A．支取金额不足
B．不支取
C．取消通知D．提前支取
8．免征利息所得税的有（ABCD）。
A．各类国库券
B．住房公积金
C．各类社会保障基金
D．教育储蓄专项存款
9．哪些机构既有查询权，又有冻结．扣划权（ACE）。
A．税务机关
B．公安机关
C．人民法院
D．审计机关
E．海关
10．挂失人已办理正式挂失手续，但是未来办理补领新存折（单）或支取手续前又找到原存款凭证要求撤消挂失时，应提供（AC）。
A．有效身份证件
B．原存单（折）
C．挂失申请书
D．单位证明
E．私章
11．下列哪些业务必须由储户本人办理（BCD）。
A．退汇解付
B．书面挂失解挂
C．支取方式修改
D．申请开立储蓄账户
12．下列关于定活两便储蓄存款，叙述正确的是（ABCE）。
A．定活两便储蓄存款，支取时根据实际存期确定利率档次，利率按整存整取储蓄存款同档次利率打六折计算
B．打六折后低于活期储蓄存款利率时，按活期储蓄存款利率计息
C．存期不足三个月的，按支取日活期储蓄存款利率计息
D．实际存期超过一年以上（含）一年，无论存期多长，整个存期一律按存入日定期整存整取一年期储蓄存款利率打六折计算
E．定活两便储蓄存款一般50元起存。
13．（ABDE）有权查询个人存款。
A．人民法院
B．税务机关
C．审计机关
D．公安机关E．军队保卫部门
14．下列哪些证件不能作为有效实名身份证件（ABCD）。
A．学生证
B．机动车驾驶证
C．介绍信
D．法定身份证件的复印件E．临时身份证
15．为储户保密是保护居民储蓄存款（AD）。
A．私有权
B．所有权
C．使用权
D．隐私权
16．关于个人存款账户实名制的说法错误的（AD）。
A．户口簿．护照．大陆通社（行）证以及居住证均可作为实名证件使用
B．不使用本人身份证件上的姓名，营业网点不得为其开立个人存款账户
C．老式户口簿的证件号码摘录，可采取摘录户口簿上存款人的出生年月日
D．不出示本人身份证件的，营业网点可为其先开立个人存款账户，下次再补录
17．哪些机构既有查询权，又有冻结．扣划权（ACE）。
A．税务机关
B．公安机关
C．人民法院
D．审计机关
E．海关
18．下列哪些业务必须由储户本人办理（BCD）。
A．退汇解付
B．书面挂失解挂
C．支取方式修改D．申请开立储蓄账户
19．（ABDE）有权查询个人存款。
A．人民法院
B．税务机关C．审计机关
D．公安机关E．军队保卫部门
20．下列哪些证件不能作为有效实名身份证件（ABCD）。
A．学生证
B．机动车驾驶证
C．介绍信D．法定身份证件的复印件
E．临时身份证
21．有权扣划单位和个人存款的机构有（ACD）。
A．人民法院
B．公安机关
C．税务机关
D．海关
E．人民检察院
22．个人存款证明书（AD）。
A．不能流通B．可以挂失C．可用于质押D．不能代替存单（折．卡）作为存款、续存的凭证
23．活期储蓄存款向客户代扣利息税时间（AB）。
A．销户B．结息
C．取款D．开户
24．下列哪些业务必须由储户本人持有效身份证件办理，不允许他人代理，（BE）。
A．书面挂失
B．密码重置
C．个人存款证明
D．补登存折E．存折毁损补发
25．存款人死亡后，合法继承人应向营业网点所在地的（CD）申请办理继承权证明书，营业网点凭以办理过户或支付手续。
A．人民检察院
B．公安机关
C．公证处D．如当地未设公证处时为县市人民法院E．国家安全机关
26．储蓄所对储户的以下哪些要求不能满足（BCD）。
A．储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露
B．储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款
C．储户挂失存单五日后来取款
D．储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类
27．有权办理协助冻结业务的经办人员应核实（ACD）。
A．工作证B．身份证C．协助冻结存款通知书D．冻结存款裁定书或决定书
28．金融机构在协助有权机关办理查询．冻结和扣划存款手续时，应对下列（ABCD）情况进行登记。
A．执法人员姓名和证件号码
B．金融机构经办人员姓名C．被查询．冻结．扣划单位或个人的名称或姓名
D．协助查询．冻结．扣划的时间和金额以及相关法律文书名称及文号，协助结果
29．储户发生存单（折）挂失必须持本人有效身份证件，并提供（ABCD）等情况。
A．账号或住址B．姓名
C．存款时间D．期限及金额
30．整存零取定期储蓄存款，其期限分为（ACD）年。
A．B．C．D．5
31．办理外币储蓄业务，存款本金和利息的支付方式是（AD）。
A．本金用外币支付
B．利息用人民币支付C．本金用人民币支付D．利息用外币支付
32．柜员制柜员营业结束，入库时应打印的资料有（ABC）。
A．营业轧账单B．尾箱现金券别表
C．现金收付明细登记簿D．尾箱现金交接管理表
33．有权对单位和个人存款进行查询．冻结的机构是（ABCD）。
A．人民法院
B．人民检察院C．公安机关D．国家安全部门
34．存款人死亡后，该项存款的继承权发生争执时，储蓄机构可以凭下列（BCD）办理过户和支付。
A．协议书
B．判决书
C．裁定书D．调解书
35．有权执行机构因审理．执行．查处案件需要冻结客户存款时，必须出具县级（含）以上有权执行机构签发的（ABC）。
A．冻结裁定书
B．协助冻结存款通知书C．执行人本人工作证
D．执行公务证
36．下列有关教育储蓄业务处理正确的有（BCD）。
A．存款最高限额为50000元
B．取款时必须出示有关证明C．存款最高限额为20000元D．不缴纳税款
37．储户遗失存单．存折或预留印章，申请挂失的方法有（ABCD）。
A．口头
B．信函
C．书面
D．电报
38．按活期储蓄利率计息的有（ACD）。
A．整存整取定期储蓄存款提前支取B．定活两便储蓄存款实际存期4个月C．定活两便储蓄存款实际存期2个月
D．零存整取定期储蓄存款逾期息
39．根据《储蓄管理条例》规定下列关于活期储蓄存款结息的说法正确的是（ABC）。
A．活期储蓄存款每年结算一次，6月30日为结算日，结算后的利息并入本金起息
B．活期储蓄存款元以下尾数不计息
C．活期储蓄存款销户时，按销户日挂牌公告的利率计息
D．活期储蓄存款销户时，按开户时约定利率计息
40．存单类储蓄取款业务销户后，因储户原因要求取消该笔业瘢敲矗娴？趁嬉汛蛴∠畔⒌南б滴裼Π矗？CD）操作。
A．取消交易，退回该存单
B．取消交易，手工开出新的定期存单
C．请储户填写书面说明，再做取消交易取消该笔业务
D．在存单背面填写“因储户要求，取消销户”等字样，并加盖经办人名章和业务公章后，将存单交还储户
41．违反《储蓄管理条例》规定的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以（BCD）。
A．警告
B．罚款C．停业整顿D．吊销《经营金融业务许可证》
42．未到期的定期储蓄存款，储户提前支取时可以作为身份证明的有（BCD）。
A．驾驶证B．居民身份证C．户口簿D．军官证
43．可以申请办理挂失的存单．存折有（AC）。
A．记名式存单
B．不记名式存单C．记名式存折
D．不记名式存折
44．储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循的原则有（ABCD）。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．为储户保密
45．任何单位不许将公款转为个人储蓄存款，公款的范围包括（ABCD）。
A．凡列在国家机关．事业单位会计科目的任何款项
B．凡列在企业单位会计科目的任何款项
C．各企事业单位吸收的保险金存款
D．企事业单位的库存现金
46．营业网点在受理挂失业务时，在下列（BC）情况下，储蓄存款被他人支取，储蓄机构不负赔偿责任。
A．储蓄机构受理挂失后B．储蓄机构受理挂失前C．储蓄机构受理口头挂失失效后D．储蓄机构受理口头挂失后
47．储蓄机构设置必须具备下列（ABD）条件。
A．有机构名称．组织机构和营业场所
B．熟悉储蓄业务的工作人员不少于4人
C．有必要的内部管理体制D．有必要的安全防范设备
48．小李3月1日存了一张定期存单，无预留密码，3月8日他到该开户信用社要求补留密码，必要的手续是（ABCD）。
A．应请小李出示本人居民身份证件和存单B．填写申请书
C．应在存单（折）上加盖或打印“凭密码支取字样”D．应注明日期
49．客户存款的冻结分为（ACD）。
A．仅借方冻结B．仅贷方冻结
C．双方冻结D．限额冻结
50．客户存款止付分为（AB）
A．全额止付B．部分止付C．借方止付D．贷方止付
51．以下（ABC）业务必须到开户信用社网点办理。
A．存折类储蓄存款的销户
B．个人通知存款的预约、支取
C．定期储蓄存款的部分提前支取
D．口头挂失
E．凭密支取的存折类换折
52．以下业务（AB）可以在与开户社联网的任一信用社办理。
A．凭密支取的存折类补登折
B．凭密支取的定期储蓄存单改密C．定期储蓄存单的书面挂失D．零存整取储蓄存款的销户E．教育储蓄的销户
53．挂失处理的方式主要有（ABCD）。
A．撤销挂失B．挂失补开C．挂失销户D．重置支取方式
54．下列哪些说法是正确的有（AC）。
A．客户持本人身份证件及户口簿不可以查询其配偶银行账户（储蓄存款）余额情况
B．信用联社（合作银行）工作人员不能代理客户填制存取款业务凭条
C．客户更换密码或注销密码必须由其本人到信用联社（合作银行）营业网点来办理
D．储户配偶在未输入正确密码的情况下，凭双人身份证可以提取所存款项
支付结算业务
1．下列关于现金收．付款程序的叙述正确的是（BC）。
A．现金收入必须“先记账，后收款”B、金付出必须“先记账，后付款”C、金收入必须“先收款，后记账D、现金付出必须”先付款，后记账
2．对公活期存款账户的收付状态有（ABC）。
A．只收不付B．只付不收C．封存
3．结算专用章可用于（ACD）。
A．委托收款．托收承付的发出B、委托收款和托收承付回单C、结算业务的查询、查复D、现、转贴现银行向承兑银行提示付款
4．（ABCDE）应执行按季与客户对账。
A．保证金户B．单位通知存款C．单位定期存款D．贷款户E．单位活期存款户
5．客户印鉴的预留．变更．挂失补办．注销等可授权他人办理，除出具相应的证明文件外，还应出具（ABCD）。
A．单位法定代表人或单位负责人签章的授权书B、单位法定代表人或单位负责人的身份证件C、业执照D．经办人本人身份证件
6．在社（行）开立人民币单位结算账户（注册验资户除外）并已预留印鉴的单位客户，其下列哪几类账户可申请使用同一套预留印鉴？（ABC）
A．同一营业机构开户的人民币单位定期存款账户B、同一营业机构开户的人民币单位通知存款户C、一营业机构开户的人民币单位贷款账户
D、社（行）同城另一营业机构开户的人民币单位结算账户
7．因单位名称变更等原因需变更公章．财务专用章的，客户应向开户社（行）提交（ABCDEF）
A．人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书
B、开户许可证C、商部门出具的变更名称的相关证明文件
D、印鉴卡客户留存联
E、更名后的营业执照和组织机构代码证F、事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
8．因印鉴磨损等原因需要更换公章．财务专用章或个人名章的，客户应向开户社（行）提交（ACD）。
A．《人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》
B．营业执照
C．开户许可证D．印鉴卡客户留存联
9．挂失单位公章的，客户应向开户社（行）提交（ABCDE）。
A．《人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（由法定代表人或单位负责人签章）B．开户许可证
C．营业执照正本
D．工商管理部门或公安机关相关证明E．印鉴卡客户留存联
10．挂失单位财务专用章或个人名章的，客户应向开户社（行）提交（ABCE）。
A．《人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（加盖公章和法定代表人或单位负责人签章）
B．开户许可证
C．营业执照正本
D．工商管理部门或公安机关相关证明
E．印鉴卡客户留存联
11．根据《票据法》的规定，被追索人依照规定偿还债务后，可以向其他票据债务人行使再追索权，请求其他票据债务人支付下列金额和费用：（ABC）
A．已清偿的全部金额B、前项金额自清偿日起至再追偿日止，按照人民银行规定的现档次流动资金贷款利率计算的利息
C、出通知书的费用D、其他追偿有关的费用。
12．持票人因不获承兑或不获付款，对其前手行使追索权时，（ACD）对持票人承担连带责任。
A．出票人B．付款人C．背书人D．保证人
13．可以挂失止付的票据有（ACD）。
A．填明“现金”字样的银行汇票、支票B．转账支票C．已承兑的商业汇票D．出票人记载“不得转让”的汇票、本票
14．下列需列入表外核算的有（ABCD）。
A．注销丰收卡B．ATM吞入的牡丹卡C．作废柜员卡D．已兑讫有价单证
15．可以转入个人银行结算账户的资金包括（ABD）。
A．工资
B、个人贷款转存C．工程款
D．农、副、矿产品销售收入
16．已在本机构开立四类结算账户之一的单位，如果要开立下列哪些非结算账户，可以不再要求申请人提供营业执照等资料，但必须要填写专用的开户申请书。（
ABC）
A．单位定期存款
B．单位通知存款C．保证金账户
D．单位协定存款
17．收到下列汇票，应拒绝付款：（ABCDF）
A．欠缺必须记载事项的汇票B．背书不完整、不连续的汇票C．超过提示付款期限的汇票D．已挂失止付的汇票
E．汇票专用章不清的汇票F．涂改．更改出票日期．收款人．出票金额．实际结算金额的汇票
18．存款人在银行开立账户的种类，包括以下几种：（ABCD）
A．基本存款账户B．一般存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
19．未在银行开立账户的收款人分次取款的，银行以收款人的姓名开立应解汇款及临时存款账户，该户（ABC）。
A．只付不收B．付完清户C．不计付利息D．按活期存款利率计息
20．汇款人要求退汇时，银行的处理手续为（AD）。
A．收款人未在汇入社（行）开立账户，由汇出社（行）联系退汇
B．收款人未在汇入社（行）开立账户，由汇款人与收款人自行联系
C．收款人在汇入社（行）开立账户，由汇出社（行）联系退汇
D．收款人在汇入社（行）开立账户，由汇款人与收款人自行联系
21．汇款人申请退汇，应向银行提交（ABC）。
A．申请退汇的公函B．身份证件C．原汇兑凭证回单D．退汇通知书
22．下列说法中，正确的有（ACD）。
A．在委托收款结算方式中，付款人全额付款时，其开户社（行）应以第三联委托收款凭证作借方记账凭证。
B．付款人开户社（行）对逾期未付的托收凭证，负责进行扣款的期限是2个月
C．同城委托收款的款项划转通过同城票据交换办理。
D．委托收款业务如付款人账户有足够支付款项且同意付款，社（行）应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人。
23．由信用联社（合作银行）按规定统一刻制的印章有（BCD）。
A．汇票专用章B．结算专用章C．业务用公章D．转讫章E．本票专用章
24．需经人民银行核准的账户除基本存款账户外，还有（ABD）。
A．临时存款账户
B．预算单位专用存款账户
C．注册验资和增资验资开立账户
D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算账户
25．关于开立临时存款账户下列说法正确的是（ABCD）。
A．存款为临时机构的，只能在其驻地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户
B．存款人在异地从事临时活动，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户
C．建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目个数的临时存款账户
D．单位存款人因验资增资需开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证．股东会董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户
26．单位存款人申请更换个人预留签章规定：（ABC）
A．由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件
B．授权他人办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请．法定代表人或单位负责人的身份证件及其授权书．被授权人的身份证件
C．无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件，应出具加盖该单位公章的书面申请．该单位的授权书以及被授权人的身份证件
27．银行办理查询应遵循什么原则？（ABCD）
A．有疑必查B．有查必复C．查必详尽D．切实处理
28．下列（ACD）可以支取现金。
A．基本存款账户B．一般存款账户
C．专用存款账户D．临时存款账户
29．金融机构依法办理协助有权机构查询业务时，应当核实以下（AB）资料。
A．执法人员工作证件B．有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书C．有关生效法律文书或行政机关的有关决定书
D．金融机构负责人签字
30．信用社柜员在操作库存现金盘库业务时，必须即时打印（ABCD）资料。
A．营业轧账单B．盘库情况记录表C．现金收付明细登记簿D．库款券别明细表
31．信用社在押运现金时，对下列（ABCD）内容必须严守秘密。
A．运送时间B．地点C．运送金额D．运送线路
32．会计凭证的传递要符合（ABCD）要求。
A．准确及时B手续严密C．先外后内D．先急后缓
33．柜员在办理现金业务时，发现下列（ABCD）票币应予以收回。
A．图案不全，墨色不正
B．裁切偏斜，漏印花纹C．票面因油浸妨碍票面整洁的D．硬币穿孔
34．开户单位可以在下列（ABCD）范围支取现金。
A．个人劳务报酬及根据国家规定颁发给个人的各种奖金
B．对个人支付的债券本息．入股分红
C．个人收购农副产品和其他物资的价款D．出差人员必须随身携带的差旅费
35．收付．整点票币时，应随时挑出损伤票币，挑剔损伤票币的标准是（BCD）。
A．票面缺少一块，但不损及行名．花边．字头．号码．国徽之一者B．纸质较旧，四周或中间有裂缝
C．纸质较旧，但票面断开以粘补者D．裂口超过纸幅三分之一者
36．支付结算的原则是（ABC）。
A．恪守信用，履约付款B．谁的钱进谁的账，由谁支配C．银行不垫款
D．为客户保密
37．票据上（ACD）要素更改后，票据无效。
A．金额B．用途C．日期D．收款人名称
38．本票必须记载（ABCDEF）事项。
A．表明“本票”的字样B．无条件支付的承诺C．确定的金额D．收款人名称
E．出票日期
F．出票人签章
G．“现金”字样
39．下列关于票据的付款地叙述正确的是（ABC）。
A．银行汇票付款地为代理付款人或出票人所在地B．银行本票付款地为出票人所在地
C．商业汇票付款地为承兑人所在地
D．支票的付款地为出票人所在地
40．（AD）不能背书转让。
A．现金银行汇票B．转账支票C．商业承兑汇票D．现金本票
41．以下不得背书转让的票据有（ABC）。
A．填明“现金”字样的银行汇票B．出票人记载“不得转让”的转账支票C．票据被拒绝承兑的
42．持票人委托开户行向承兑银行收取银行承兑汇票票款时，开户行应审查（ABCD）。
A．汇票是否是统一规定印制的凭证B．汇票上填明的持票人是否在本行开户C．汇票上出票人．承兑人的签章是否符合规定
D．汇票是否作成委托收款背书
43．营业柜台受理申请人提交的银行汇票申请书时，应认真审查（ABCD）。
A．银行汇票申请书上的签章是否为预留银行的签章
B．银行汇票申请书上收款人名称．申请金额．申请日期是否更改
C．银行汇票申请书填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人，是否在申请书上填明代理付款行名称
D．申请人要求汇票不得转让，是否在申请书的“备注”栏内注明“不得转让”字样，
经过我不断的努力，我终于成为一名农村信用联社的正式工作人员了，这是我多年以来不懈努力的结果。我也知道这意味着下半生都将要不用再为我的饭碗发愁了，但是前提是我不断努力的工作，这是我已经想到的，我会做好的！不过新员工可不是那么好当的！
根据省联社对新聘员工岗前培训工作的安排，11月6日至11月22日__市农村信用社一行47名新聘农村信用社员工在省军区教导大队进行了为期15天的岗前封闭式军事训练和业务培训。学员们普遍反映，火热军营生活锻造了思想风貌，培养了团队意识，增强了集体主义精神，坚定了自己的职业选择，树立了爱社如家、爱岗敬业的职业道德，了解了金融常识，农村信用社工作要领、程序和方法，强化了三铁纪律，为员工尽快进入角色，发挥了积极的作用，终生难忘，受益匪浅。
一、熟悉了金融知识，了解了农村信合。
根据培训安排我们实行训教结合，在课堂上，学员认真听各位老师的传教，记录新的金融知识，相互请教学习，做到当天问题当天解决，特别是对培训资料进行课后交流，提高了学员的业务水平，经结业考核，47名学员表现、学业、纪律合格。
二、领导重视，组织得力，准备充分
对新员工进行岗前军训和业务培训是新时期省联社规范管理员工，科学开发和使用人才的有效措施，是向现代企业人才管理要效益的基础工作。省联社领导高度重视。军训和培训伊始和结业，省联社党委书记、主任、副主任、人力资源部和教导大队的领导亲临动员大会，对农村信用面临的机遇与挑战和未来发展前景进行了认真分析，对新学员学习和军训提出具体要求。在培训大会中，省联社领导对淅员工在新的工作岗位上提出了具体的要求和希望，并对在培训中表现优秀的学员进行了表扬；省联社培训工作组从组织到具体实施，做到了组织有，管理有方法，培训有步骤，检验有考核，军训有活动，每天有通报，最后有评比，个人有，生活中关心员工，纪律中严格要求，定期和地市领队进行查岗；教导大队领导和教官对此次军训高度重视，精心安排，针对学员的年龄性别制订了军训，选派了有经验的优秀军官担任教官。和学员一起出操，率先垂范。受到了学员好评，教导大队的领导对训练结果也给予了高度评价。
三、计划严密，责任下放，管理到位
参加本次培训的1000多名学员来全省各地，互不相识，___市__名学员分编为3个连队，如何管理好组织管理好成为领和连长的重点，我们在和连长充分沟通的基础上，采取了“分区管理、纵横制约、及时通报、和谐共处”的管理理念，建立了班长、组长和班组值日制，每天利用休息时间做游戏、唱军歌、谈理想、排节目等进行一系列活动，在学习中分班组赛成绩、做演讲、写简报，形成了比、拼、赛、学的`良好氛围，我们地市领队积极创造条件让学员自己组织、自己创新、自我管理，每天对www．baihuawen.cn学员进行2—3次的检查，特别在晚上查岗做到有记录，做到在学业务和培养创新与时俱进，赢得了省联社管理工作组和教导大队领导的一致好评。
四、培养适应各种环境能力。
本次培训条件有限，增强了学员吃苦耐劳的精神和意志，提高了生活自理能力，养成了一日生活作息的良好习惯，使新员工在各种环境下能尽快地适应了新的环境，为农村信用社建立现代金融发展创造新的贡献。
五、严格训练，训教结合，注重各层次知识的融会贯通
1、培养了团队精神。军营是一所大学校，更是一个团结战斗的集体，军事训练的课堂，也是培养团队精神的课堂。我们47名学员虽然彼此还不很熟悉，但大家都有一个共同的目标，一定要取得优异成绩，不辜负各级领导的期望。训练过程中，人与人之间，组与组之间，大家比学赶帮，相互鼓励，共同提高。短短几天，我们就形成了一个团结战斗的集体，一个奋发有为的集体，一个不断进步的集体。
2、加强了体能锻炼。这次军训可以说是一次特殊课。和官兵一起学习锻炼，使我们和学员看到了他们讲政治、讲大局、讲奉献的思想品质，看到了他们兢兢业业、一丝不苟、爱岗敬业的工作作风，看到了他们艰苦奋斗、团结同志、争创一流的精神风貌，大家普遍反映，这一课深刻感人，终生难忘。
3、强化了纪律观念。军训期间，全体学员统一步伐，统一意志，统一行动，统一指挥，严格遵守部队的各项规章制度，不折不扣地听取教官指挥，给大家上了一堂生动的组织纪律课，大家从中体会到，任何人、任何单位如果没有铁的纪律是不可能成就一番事业的。
这次军训和业务培训在省联社领导和军区大队的重视下，在人力资源管理部门统一管理下，经过广大学员的努力，圆满完成了培训和军训的各项任务，__学员取得了优异成绩，学员们纷纷表示，要以这次军训和培训为动力，以崭新的精神面貌投入到信用创业与发展中，创造信合发展的辉煌明天。
经过这次军训，我知道了什么是苦，什么是累，和工作相比起来，现在的生活可能是苦了一些，但是我认为，这是做是极为有必要的，我可以在今后的工作中知道了曾经的苦，我就有了前进的动力，我会在我的新工作岗位上做到最好的！
业管理咨询有限公司的老师们的关心和支持，我有幸参加了贵州省农村信用社__年新员工培训班学习。经过18天的紧张愉快地封闭式学习，经过竞职演讲，我担任了12班班长，并荣获了“优秀班级干部”称号，有如下几点心得体会：
来自全省各联社参加贵州省农信社新员工培训的有1300余名。本次培训是贵州省农信社首次新员工培训，人数最多，范围最广，效果最好、意义深远。这次培训也被喻为“黄浦一期”培训，这是省联社领导以及上海起航企业管理咨询有限公司老师对我们的认可，视吾辈天之骄子，通过这次培训，为以后的工作打下坚实的基础，在未来的工作中，我坚信我们的不懈努力必将使我们成为信合精英。
一、收获知识，转变思维
首先认真地学习金融知识和专业技能，将以后的工作中运用学到的知识更好地指导实践，提高工作效率。通过这次培训，我们学习了金融基础，会计结算，金融市场等，同时学习了点钞技能，翻打传票，数据录入等专业技能。特别是在礼仪老师的教导下，不断提高自己的服务礼仪水平，同时也提高自己的职业素养。我结合自身的实际情况，总结经验，更好地理解专业的知识，并融会贯通。在未来的工作中我将通过实践更好的巩固所学知识，更好地提升工作效果。
二、体味刻苦，感受奉献
这次培训班同学们克服了学习、生活等多方面的困难。同学们都很珍惜这次难得的培训机会，勤奋学习、刻苦钻研。而给我们上课的老师们更是言传身教，诲人不倦。为了我们能在有限的时间内能够学到更多的知识，特别是省联社领导，在百忙中挤出时间，冒着酷暑来看望和指导我们，这种奉献的精神更激励我们奋进。
三、扩大视野，拓展思路
这次农信社新员工培训是上海起航公司授学的，给我们授课的大都是从事多年银行工作的领导、上海各个高校的教授、学者，除了学习专业理论知识，学院还请来高级的礼仪专家和沟通专家提高我们的礼仪和沟通技能。通过多种形式使我们了解了相关技术领域的动态，更新观念，扩大视野，拓展技术创新思路，在一定程度上起到了提升我们创新能力的作用。
四、加强交流，收获友谊
培训班老师还为我们安排了讨论会，便于我们相互之间学习与交流，且提高我们的业务知识。也安排了许多课外活动。比如：拔河比赛、歌唱比赛、礼仪比赛等。同学们都将自己最热情、最精彩的一面展现给大家。师生之间、同学之间由陌生到相识、到相知、到亲密无间的良师益友。学习与生活中大家相互帮助，一次次的团队活动，大家拼搏进取，勇夺胜利，无不体现我们是一个团结奋进的团队精神。收获知识的同时，我们也收获了友谊。知识虽然难得，友谊更为可贵。
我们一定会坚持学习不放松。只有不断深入学习，以专业知识为主，以相关知识为辅，不断完善提升自己的综合素质，我们工作思路才会清晰有方向，才能找准工作的切入点，达到事倍功半的效果。虽然培训班的学习是辛苦的，但是回味其中的过程是快乐的；虽然培训的时间是短暂的，但是带给我们的启发是巨大的。感谢省联社、钟山联社为我们提供了宝贵学习机会，感谢单位领导、同事和家人给予我们的理解支持，感谢“起航”老师们给予我们的关心和所付出地辛劳！
在那个满眼金黄的收获季节，22岁的我如愿的走进了辽宁省农村信用社的大门，对于我来说，农信的一切是那样的新奇与陌生，曾以为是天之骄子的我，却在面对纷繁复杂的工作环境和形形色色的业务对象之下，显得无所适从。慢慢的，在老农信人热情而又朴实的言传身教之下，我尽快的熟悉了业务，逐渐的溶入了角色，同时，也学会了该如何做事，怎样做人。
我目前的工作岗位是前台储蓄人员，作为储蓄岗位的一线员工，我的一言一行都代表着农信的形象，在工作中，我始终以“客户满意，业务发展”为目标，做到来有迎声，问有答声，走有送声，让每个顾客都高兴而来，满意而归。在主任的关心和同事帮助下，我不断的提高了自己的业务技能，能够按照正确的储蓄业务操作规程办事。同时，把最方便最可行的方法用在业务操作上，一切以客户需要为主。在与客户沟通中，了解客户的需求，为客户解决所需。遇到蛮不讲理的客户，也去包容和理解她。一年来，我始终严格恪守着各项政策法规，认真履行岗位职责。在办理储蓄业务时，认真落实“实名制”规定；做好大额及相关证件等登记；在收付现金时，真正做到唱收唱付；在遇到连存款凭条都不会填写的客户，我会十分细致的为他们讲解填写的方法，并做好示范，直到他们学会为止；每日营业终了，认真核对重要空白凭证的使用和剩余情况。而正是这每天平凡而琐碎的工作，却似一条缓缓流动的河，悄悄地融化了我雾一样的惆怅，磨砺了我风一般的浮燥。
日出日落，时光流逝，400多天就这样悄无声息的走过了，简简单单的一收一付、普普通通的一存一贷，换来的却是田野里绿油油的庄稼、棚舍中欢叫的牛羊、夕阳下袅袅的炊烟。每当想到这其中也有我的一份辛勤付出，一种来自于工作的充实感便会萦绕于心，进而是一种实实在在的归属感。
抬头凝望那枚绿色的信合标识，我仿佛看到了它所承载着的“三农”的希望。目前，辽宁省农村信用社正在逐步规划和实施“十年四步走”的宏伟发展目标，又是一个全新的开始，我也为自己制定了一个新的目标，那就是加紧学习，更好的充实自己，以更加饱满的精神状态来迎接新时期的新挑战。
一、单项选择题：
1、金融机构违反现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并给予（C）罚款。
A、5万元以上10万元以下B、10万元以上50万元以下C、5万元以上30万元以下D、1万元以上10万元以下
2、设立商业银行所依据的法律有（D）A、商业银行法B、公司法
C、中央银行法与商业银行法D、商业银行法与公司法
3、金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（D）的罚款。
A、1倍以上5倍以下B、5倍以上10倍以下C、1倍以上10倍以下D、1倍以上3倍以下
4、商业银行操作风险管理指引中所称的操作风险包括（C），但不包括策略风险和声誉风险。
A、政策风险B、政治风险C、法律风险D、国家风险
5、临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，其有效期最长不得超过（B）年。
A、1B、2C、3D、无年限限制
6、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（B）
A、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效；
B、商业银行应当设立一个独立部门专门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价；
C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；
D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则；
7、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，应自开户之日起（C）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A、1B、2C、3D、5
8、出票人或背书人记载“不得转让”字样的票据不能转让，其后手仍然转让的，则出票人，背书人对其后手的被背书人（B）。
A、承担保证责任B、不承担保证责任
C、承担连带保证责任D、不承担连带保证责任
9、下列有关票据金额的说法，不正确的是（C）。A、票据金额不得更改
B、票据金额以中文大写和数码同时记载
C、票据金额大、小写不一致时，以大写为准D、票据金额大、小写不一致的，票据无效
10、我国金融业反洗钱工作的领导和监督管理机关是（A）。A、中国人民银行B、国务院C、银监会D、公安部
11、（D）制度是可疑交易报告和顺利开展反洗钱工作的基础。
A、大额交易报告B、可疑交易报告C、保存记录D、了解客户
12、单位使用的信用卡，其账户资金一律从其（C）存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入账户。
A、专用B、一般C、基本D临时
13、本票自出票日起，付款期限最长不超过（C）。A、10日B、一个月C、二个月D、六个月
14、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开发新的业务，均应当体现（D）的要求。A、业务优先B、经营优先C、流程优先D、内控优先
15、授信管理人员实施有条件授信时须遵循（B）的原则。A、先实施授信、后落实条件B、先落实条件、后实施授信C、支行行长审批后实施授信D、根据实际情况选择确定
16、商业银行对关联方的授信，应当按照（C），以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
A、集团客户的原则B、统一授信管理C、商业原则D、一揽子管理
17、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，（A）应当承担调查失误和评估失误的责任。
A、调查人员B、审查人员C、审批人员D、放款操作人员
18、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，（C）应当承担检查失误的责任。
A、调查人员B、高级管理层人员C、贷后管理人员D、放款操作人员
19、商业银行发行（B），应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法。
A、借记卡B、贷记卡C、圆鼎卡D、员工卡20、商业银可以通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于（C）。
A、可规避的操作风险B、可降低的操作风险C、可缓释的操作风险D、应承担的操作风险
21、风险合规文化的精神核心是（A）。
A、风险管理理念B、知识C、制度D、内部控制
23、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以（B）的内容为准。
A、合同约定B、登记记载C、协商D、法院裁定
24、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人（B）。
A、同物的担保一同承担同样的责任B、对物的担保以外的债权承担责任C、不承担责任D、承担的责任以物的保证责任为限
25、当事人对保证担保的范围没有约定或约定范围不明确的，保证人应当（D）。
A、不承担任何责任B、对主债权承担责任C、对主债权和利息承担责任D、对全部债务承担责任
26、以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载“质押”字样，以票据出质对抗善意第三人的，人民法院（C）持。
A、驳回起诉B、裁定不予受理C、不予支持D、应予支持
27、下列哪种情况一般划入关注贷款：（A）
A、本金或利息逾期90天（含）以内的大额企事业贷款；B、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充来源；
C、借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按时足额偿还产生实质性影响；
D、可还本付息的重级贷款。
28、信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。对能明确界定偿还比例的单笔贷款，可按偿还可能性拆分成多笔后，进行分类。这是以下哪种五级分类原则。（B）
A、动态原则B、灵活原则C、真实原则D、风险原则
29、短期贷款展期期限累计不得超过(C)A、一年B、半年
C、原借款期限D、原借款期限的一半
30、下列那个担保形式不属于物权担保(D)A、抵押B、质押C、留臵D、保证
二、多项选择题：
1、有下列情形之一的，保证人不承担民事责任（A、B）：
A、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；
B、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的；
C、保证人不愿意承担责任的；D、债务人不要其承担责任的。
2、金融违法行为处罚办法中规定的纪律处分有（A、B、C、D）
Ａ、警告
Ｂ、记过
Ｃ、留用察看
Ｄ、开除
3、、甲因向乙借款而将自已的房屋抵押给乙，双方签订了抵押合同，并且甲将该房屋的产权证交付于乙，但因当地登记部门的原因而未登记。后甲又以该产权证的复印件与丙签订了抵押合同，并办理了抵押登记，后甲逾期未偿还债务。下列说法正确的是（ABD）
A、乙对甲的房屋享有抵押权B、丙优先于乙对甲的房屋享有优先权C、乙优先于丙对甲的房屋行使抵押权D、丙对甲的房屋享有抵押权
4、下列关于汇票付款期限说法正确的是：（AC）A、商业承兑汇票的付款期限最长不超过六个月B、商业承兑汇票的付款期限自汇票到期日起十日C、银行承兑汇票的付款期限最长不超过六个月D、银行承兑汇票的付款期限自汇票到期日起十日
5、根据《支付结算办法》的规定，汇款人在签发汇兑凭证时，必须记载的事项包括（ABCD）
A、委托日期B、汇款人签章C、汇款人名称D、汇出行名称
6、《金融机构反洗钱规定》中对保存客户账户资料和交易记录有何要求？（AC）
A、账户资料，自销户之日起至少5年
B、账户资料，自销户之日起至少10年C、交易记录，自交易记账之日起至少5年
D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。
7、银行结算账户按存款人分为（B、D）。
A、基本存款账户B、单位银行结算账户C、专用存款账户D、个人银行结算账户E、一般存款账户F、临时存款账户
8、开展操作风险的自我评估的作用包括（ABCD）。A、建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化。
B、在自我评估的基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台。
C、为案件防查工作提供方法的技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失。
D、促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性。
9、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与至相关的内部控制措施应当包括（ABCD）。
A、密切监测遵守指定风险限额或权限情况。B、定期对交易和账户进行复核和对账。
C、对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。D、案件查处和相应的信息披露制度。
10、下列属于内部控制要素是（ABD）。
A、内部控制措施B、内部控制环境C、外部控制环境D、信息交流与反馈
11、授信业务风险分类对象适用表内外所有信贷资产，以下属于表外信贷资产的是（ACD）A、银行承兑汇票B、贴现C、银行承兑汇票敞口D、贷款承诺
12、担保法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）A土地使用权
B学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C所有权、使用权不明或者有争议的财产D依法被查封、扣押、监管的财产
13、下列情况哪些一般划入可疑贷款。（A、C、D）
A、借款人实际已严重资不抵债；
B、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害；C、借款人进入清算程序；D、已诉诸法律追收贷款；E、可还本付息的重组贷款
14、保证担保的范围包括（A、B、C、D）。
A、主债权B、利息C、违约金D、实现债权的费用
15、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是正确的（B、C、D）
A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。
B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。
D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。
16、下列哪些情形不得担任商业银行的董事、高级管理人员（A、B、C、D）
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法人代表人，并负有个人责任的。
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
17、支付结算办法所称退票理由书应当包括以下哪些事项？（ABCD）
A、所退票据的种类B、退票的事实依据和法律依据C、退票时间D、退票人签章
18、下列那些权利可以质押（BCD）
A、依法可以转让的商标专用权、专利权
B、汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单C、依法可以转让的股份、股票D、依法可以质押的其他权利
19、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。上述所指关系人是指（ABCD）
A、商业银行的董事B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属20、银行业金融机构的审慎经营规则包括（ABCD）
A、风险管理B、内部控制C、资本充足率D、资产质量
三、判断题：
1、《商业银行内部控制指引》规定，鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配，不得将审计任务委托社会中介机构进行。（×）
2、银行工作人员违反法律、法规向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。（√）
3、存款人开立单位银行结算账户，只能在开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。（×）
4、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。（×）
5、票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。（√）
6、商业银行应根据各环节授信分析评价的结果，形成书面的分析评价报告，分析评价报告作出后，不得在原稿上作原则性更改。（√）
7、商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为评估操作风险的一种方法。（×）
8、商业银行不需要为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。（×）
9、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况不受内部审计部门的定期评价。（×）
10、商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。（√）
11、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》是我们开展反洗钱工作的基础依据和基本框架。（×）
12、开现金汇票时汇票申请人和收款人可以为个人和单位。（×）
13、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。（√）
14、商业银行合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，并对其分管的业务条线及时进行风险评估。（√）
15、五级分类以贷款内在风险为主要依据，内在风险是由于贷款逾期而形成的风险。（×）
16、可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失。该类贷款的预计损失率在20﹪-90﹪之间。（√）
17、抵押物被依法继承或者赠与的，抵押权不受影响。（√）
18、贷前调查应当做到独自调查，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。（×）
19、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。（√）
20、根据《物权法》规定：不动产登记费应按件收取，不得按照不动产的面积、体积或者价款的比例收取。（√）
四、案例分析题：
1、借款人：孙某，个体户，从事水上经营运输，因缺少流动资金，向某支行申请贷款30万元（某支行贷款权限为20万元），用船舶苏怀货0266号作抵押，苏怀货0266号评估价值60万元，借款期限2007年11月20日—2009年1月15日。由于受金融危机的影响生产经营出现异常现象，运输收入由前期50万元下降到现在年净收入仅为18万元，且资金结算困难。贷款逾期后，经对抵押物重新评估，认为：抵押物合法、合规，由于市场行情、折旧等因素影响，造成抵押物大幅度贬值，经过重新评估价值为40万元。如果经催收借款人仍然不能归还借款，则需进入司法程序，预计需要支付3.5万元的诉讼费用。同时变卖抵押物还需要一定的运费及其它处臵费用4.2万元左右，预计损失1.2万元左右。假设2009年6月30日对此笔贷款进行分类。请根据上述情况简述分类理由及结果。答：分类理由及结果：该借款人生产经营出现显著问题，经营收入不能足额偿还贷款本息，造成本金逾期165天，尽管抵押合法、合规，但已不充分。同时，一旦进入司法程序需要负担较大的费用，可能损失1.2万元左右，故认定为次级。
2、某不锈钢生产企业，2007年3月从农村合作银行获得100万元的抵押贷款，期限1年，用于购买生产原料，贷款以公司的厂房、设备作为抵押，由于从2007年10月份开始，该公司的生产原料价格一路猛涨，而销售价格并没有大幅增长，造成公司亏损，到期后该公司没有偿还本息，农村合作银行于2008年10月进行五级分类，财务指标如下：
单位：万元
07年3月07年12月08年4月08年10月销售收入55013006001200生产成本50013506501300利润50-50-50-100现金流量12.58.42.1-4.3流动性比率2．21．50．90．5对该笔贷款进行五级分类并简要说明分类理由。
答：该笔贷款认定为次级类。
分类理由：虽然该公司从07年3月至08年10月几个月里销售收入增加，可是由于生产成本也日益增加，公司仍然亏损，现金流量为负，流动性比率下降，说明借款人还款能力已出现明显问题，依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款，只得依靠抵押物的清偿来偿还贷款，且该笔贷款已逾期达半年，故认定为次级类贷款。
3、某商业企业2008年销售收入净额为3000万元，销售成本为2100万元；年初、年末应收账款余额分别为300万元和500万元；年初、年末存货余额分别为300万元和400万元；年末速动比率为1.2，年末现金比率为0.7。假定该企业流动资产由速动资产和存货组成，速动资产由应收账款和现金资产组成，一年按360天计算。请计算：1、2008年应收账款周转天数。48天2、2008年存货周转天数。60天3、2008年年末流动负债余额1000万元4、2008年年末流动比率。1.65、2008年速动资产余额。1200万元
4、某企业2009年6月4日（星期四）将一张面值1000万元期限6个月的银行承兑汇票到兴化农村合作银行某支行申请贴现，该票据的出票日是2009年2月8日，出票人是上海市某进出口企业，贴现利率1.8%。请问农合行某支行办理贴现时应审查哪些内容，实际贴现金额是多少？
答：审查内容：
实际贴现金额：1000万元-1000万元×70×1.8%÷360=996.5万元