1.1研究背景
据观察，近两年中国互联网招聘市场正进入成熟发展期，市场规模稳步增长，创新型垂直招聘网站开始蚕食传统招聘网站市场份额。据艾瑞咨询估算，2015年中国招聘市场规模达到44.3亿，目前中国职场上约有3.8亿人之多；就中国3000多县市而言，每个地区平均需要数十万的工作机会，而中国的网民基数则早已超过5.9亿，中国约有44%的人在使用互联网，通过互联网寻找一份工作机会。
而互联网创业的火爆催生了无数新兴的就业机会，品途网作为互联网新媒体也见证了创业大潮。国家用“万众创业、万众创新和互联网+”鼓励创业，无数孵化器诞生，投资机构聚集，各种创业论坛、会议火爆。创业大环境催生了众多企业诞生。根据北京市工商局的统计，2015年7月在实施“先照后证”改革后，企业办理营业执照平均时间成本缩短10天，每月新增16000户企业，平均每160秒就有一家企业“出生”。无数企业的诞生促进了就业，找工作和跳槽成为常规现象。可以说，创业火爆成为了互联网招聘发展和繁荣的助推力量。
在创业繁荣的助推下，传统与新兴招聘两大派别已出现分水岭，传统网站在校园招聘、企业大型活动和人才库方面依旧占有绝对优势；新兴网站针对细分市场，重度垂直分类特征显著，如拉勾网、内推网等创业公司布局在互联网等各个垂直方向，58同城、赶集成为蓝领
招聘领域的霸主，猎聘、猎上等网站侧重猎头端，LinkedIn、脉脉等则以社交为切入点占据一定市场份额。
万众创业、创新的热潮还在持续，成千上万的中小微型创业企业，对人才的需求给招聘行业的发展创造了良好的基础。而招聘行业的变革也成为创业型企业发掘人才的重要方式，两者之间的互惠互补，一个全新的移动互联网招聘新时代正在到来。
品途网研究员将众多互联网招聘划分为四种形式——互联网招聘的三大派系和企业自有渠道。综合招聘和互联网新兴的垂直类招聘以及以社交为核心衍生出来的招聘功能平台构成了目前互联网招聘的三大派系。而企业通过官方微信、官方微博和官网等自渠道进行招聘也成为了重要的招聘方式。本文主要研究的是前三种——除了企业自有渠道外的第三方招聘平台。
1.2研究意义
本研究的意义有四点：1、践行O2O行业垂直化发展路线，研究互联网招聘行业的现状以及未来发展趋势。2、为企业用户提供有价值的人才招聘参考指南。3、给广大应聘者提供找工作的平台参考。
第2章行业概况
2.1互联网招聘行业现状
2.1.1互联网招聘行业发展规模
根据易观智库的数据显示：2014年，中国互联网招聘市场规模达到32.4亿元人民币，与2013年相比增长19.1%。预计到2017年，市场规模将达到53.3亿元人民币，整体保持稳定增长态势。招聘市场规模逐年递增的原因有三：第一、近几年城镇化进程不断加快，城市劳动力增长较快；第二、投资火爆，创业热情高涨，劳动力买方市场和卖方市场共同繁荣造就了市场规模递增。第三、人才向一二线城市集中，人口的大规模迁徙造就了择业规模扩大。而年增长率逐年递减，体现了招聘市场有趋于稳定的趋势。可见，互联网招聘市场在随着城镇化进程和互联网的发展进行不断演进。
2.1.2我国招聘行业进入移动互联网时代
移动互联网大环境不仅催生了具体行业的移动化也促使招聘领域转向移动化。智能手机的普及使找工作和浏览职位信息变得更加即时性和碎片化，打破了过去在电脑前投简历和写简历的仪式化场景，促进了投递简历场景的多样化。移动互联网招聘使企业和个人更容易进行交流，并方便实时查阅招聘进度和进行招聘信息管理，提高了招聘的效率，促进了招聘的有效性交流，提升了用户满意度。
2.1.3垂直行业招聘成为不可逆转的行业趋势
垂直招聘网站在简历投逑效率、信息精准度方面具有明显优势，能大大提高互联网行业求职者的求职效率，因此逐渐成为互联网行业人才求职的首选网站。来自易观智库的部分统计数据显示：垂直招聘网站在提高互联网行业的简历投效率方面高于平台型招聘网站(如下图)。
简历投效率是指：求职者通过招聘网站收到面试通知的比例。比例越高，说明该网站的简历投递效率越高。主要原因是：垂直招聘平台对于企业和应聘者来说都比较精准，越精准企业越容易找到适合的人。
2.2互联网招聘发展四个阶段
互联网招聘有将近20年的历史，它的发展可以总结为四个阶段。
萌芽期(1997年—2007年)：招聘行业是比较早就进入互联网领域的，第一家互联网招聘——智联招聘成立于1997年是国内最早、最专业的人力资源服务商之一。智联招聘的前身是1994年创建的猎头公司智联(Alliance)公司。这一个阶段互联网的家庭普及率正逐年攀升，城镇化加速，人口迁移率加大，招聘网站在不同区域纷纷涌现，但是网站功能同质化较为严重，信息繁杂有效招聘信息较少。这个阶段的线下招聘还处于强势阶段，线上招聘处于弱势阶段。
混沌期(2008年—2012年)这一阶段以PC为基础。在经历了2008年金融危机的打击后，互联网招聘十分萧条，一些互联网招聘公司退出历史舞台。而一些分类信息平台因其信息的全面性和高流量在互联网招聘领域脱颖而出，代表为：58同城。
高速发展期期(2013年—2015年)这一阶段移动互联网加快布局各个行业，互联网招聘市场处于高速发展期，不同类型的垂直招聘网站、定制招聘功能纷纷产生，互联网创新思维在招聘领域不断延伸。投资人和创业者纷纷进入这个领域，助推了互联网招聘创业的发展。
应用成熟期(2015年—未来)这一阶段。利用大数据进行人才的分类管理，推送更有针对性也更加精确的招聘信息。将会更好的实现便捷招聘，方便企业找到合适的人方便应聘者找到匹配的企业。建立在社交基础上的招聘比重将扩大，企业招聘成本降低。
2.3资本市场对互联网招聘的影响
从投资的大环境来说，投资和创业热潮催生了众多互联网高薪职业——产品经理、运营总监、技术员等职业成为互联网招聘的香饽饽，高薪成为了当前互联网招聘的普遍现象。这是资本助推互联网招聘的一个体现。另外根据品途网对照品行业的盘点来看，本次报告总共盘点了32家企业，其中上市两家，被收购1家。融资成功的有16家，将近一半。可见垂直类创新型互联网招聘公司比较受投资人的关注。
第3章用户特征
3.1企业互联网招聘特征
企业对人才的要求越来越多元化，为了提高招聘效率获得更多应聘者信息，企业招聘的形式也多种多样，从线上来看主要有3种方式：选择网络招聘平台、利用社交网络和自渠道招聘。
根据易观智库的数据显示：目前，所有企业招聘中智联招聘具有领先优势，互联网企业招聘中拉勾网具有领先优势。究其原因：垂直平台因其信息的丰富性和庞大的用户基础是传统行业招聘的首选；创新型垂直招聘平台在提高企业招聘的精准度和效率方面具有领先优势，企业尤其是互联网企业逐渐将其作为招聘首选。未来，垂直行业招聘也在年增加，这也是未来招聘行业的发展趋势之一。
3.2互联网求职者特征
互联网求职者分为传统企业求职者和互联网企业求职者。在传统企业求职中平台型招聘网站因其信息的全面性而占优。近几年互联网创业的爆发造就了庞大的互联网从业群体，他们成为新兴的互联网招聘网站的主力。根据百度统计数据显示：中国有互联网从业者5千万左右，可以说庞大的互联网从业人群催生了互联网招聘的繁荣景象。然而，互联网从业者供需较为紧张，人员流动率较高。
拉勾网的统计数据显示：从2014年开始，互联网从业者一直处于供需紧张状态，供需紧张指数虽然成波动状态，但还处于求职者市场。人才稀缺成企业发展最大瓶颈，企业对于人才的渴求催生了频繁的互联网跳槽现象。
拉勾网数据显示：中国互联网行业从业者每18个月换一次工作。较高的跳槽频率也成为互联网招聘市场火爆的另一诱因。
此外，历经十余年中国互联网公司已实现多元多样发展，移动互联网、电子商务、互联网金融等新模式催生新一波创业浪潮。高薪职位频出，各种创新行业兴起提升了互联网公司对传统行业人才的需求，互联网变得更为有吸引力和吸纳力。传统行业从业者向互联网行业转移也成为互联网招聘火热的原因之一。随着信息化不断深入，传统企业向信息化转型，互联网从业者将进一步扩大，更加催生互联网垂直招聘平台的发展。
第4章案例解读
4.1招聘综合平台
招聘平台分为分类信息平台和综合招聘网站。
分类信息平台是指，对不同品类信息进行划分的互联网平台。例如，58同城提供找房子、找工作、二手物品买卖、交友等多种生活信息。其中找工作只是平台提供的功能之一。
综合招聘网站是指，提供一站式专业人力资源服务，包括网络招聘、报纸招聘、校园招聘、猎头服务、招聘外包、企业培训以及人才测评等。代表为智联招聘。
4.1.1案例分析
智联招聘网为个人用户提供网上求职、简历中心、求职指导等个性化服务；为企业客户提供以网络招聘为核心的人才解决方案。无论是求职者还是企业HR都可以获得智联招聘提供的专业人才招聘服务。除此之外，智联招聘还提供报纸招聘服务、猎头服务、培训服务和校园招聘服务。
最近智联招聘布局移动互联网推出依托招聘行业缓解就业难的产品——“反馈通”。反馈通”于2015年7月推出市场，用以建立企业对求职者、求职者对企业的评价和信用体系的产品。其透明化求职流程，满足求职和招聘双方的需求，提升了对于求职流程管理的效率，也加快找工作、找人的速度。
4.1.2模式分析
传统的招聘网站的盈利模式主要来源于五种方式：1、企业会员费2、现场招聘会3、企业广告费4、分站加盟费5、企业增值服务费(包括企业宣传等)。以智联招聘为例，品途网研究分析了它的四种盈利模式：第一、企业会员费：向网络招聘的企业收取一定的会员费以提高企业的知名度，同时给企业推送优秀人才信息。第二、企业推广费：智联每周推出专业的《智联招聘周刊》，成为各城市最为专业的招聘周刊之一。《智联招聘周刊》一周七天不间断在当地千余家书报摊亭发放，在百余座商务写字楼，白领消费场所免费赠阅，并在当地的人才市场，高等院校，外来人口聚集地等热点地区免费派发，并收取一定的广告费。第三、猎头费：智联猎头是中国最早的外资猎头公司之一。智联猎头业务遍布全国，已经在北京、上海、天津、深圳、南京、成都、苏州等城市设有猎头部。通过向企业介绍优秀高素质人才收取企业费用。四、培训服务费：智联培训服务范围包括公开课、认证、企业内训及人才测评，已经为大量跨国公司、民营企业、国有企业及其员工提供了非常有针对性的培训方案与课程体系，并收取相关的培训费用。
综合平台未来的发展趋势也是布局移动互联网。随着移动互联网不断发展，传统PC时代的互联网产品不断被蚕食，平台型招聘网站面临转型境地。信息大爆发时代，传统的广而全弊端凸显，信息化精准推荐在招聘领域则显得更加重要。此外，招聘平台不仅推出各种移动端招聘衍生产品，招聘综合平台也以招聘为切入点将触角伸得的更长，布局生活服务领域。例如，58同城推出58到家等。可见，传统招聘平台还需要更多创新才能保持住自己的传统优势。
4.2垂直职业招聘型
互联网行业的火爆催生了互联网垂直招聘行业。互联网招聘、金融招聘、校园兼职招聘异常火爆。垂直职业招聘主要是按行业或者人群划分、以特定职业人群为服务对象的招聘网站。以互联网从业者为招聘对象的拉勾网，以电商群体为招聘对象的电猴网。下图为部分垂直招聘网站。
4.2.1案例分析
拉勾网，是一家专为互联网从业者提供工作机会的招聘网站。拉勾网专注于在为求职者提供更人性化、专业化服务的同时，降低企业端寻觅良才的时间和成本。在拉勾网，每一次投递都会收到企业的明确回应，最快回应时间仅为1分钟。拉勾网的”24小时极速入职”，彻底颠覆了“投简历石沉大海”的国民痛点。由于精准的职位匹配，求职者平均每8次投递就会收到一次优质面试机会。拉勾网以速度快、薪资透明和职位选择多著称。目前拉勾网还上线了垂直金融领域招聘的服务平台，成为国内第一个切入金融领域的垂直招聘网站。
4.2.2模式分析
目前垂直招聘网站的火爆主要有以下几点原因：第一、互联网行业的火热。第二、传统招聘网站效率低下。第三、垂直网站职位推送更加精准，效率更高。
互联网招聘很火，但盈利模式作为不可回避的问题同样为人们关注。品途网研究院梳理了垂直类互联网招聘的集中可能得盈利模式1、会员费用，收取会员费用提供增值服务2、为企业提供置顶、搜索的优先排名3、首页的广告位等在信息层面增添曝光率4、帮企业策划推广活动。从盈利模式来说，目前的垂直招聘网站与传统平台行招聘网站并无实质差异。但垂直网站目前还处于拓展阶段，盈利暂时不是主要目的。垂直型网站的最终目的还是要以垂直为切入点，然后不断打造网络招聘的新生态，才能够走出垂直招聘领域的商业模式天花板。
4.3社交招聘型
社交招聘型是建立在社交基础或者进行社交强引入的招聘网站。以脉脉为首的垂直类人脉软件带动了新一波垂直社交浪潮。而通过社交不断生发出来的文字、视频、等功能在招聘领域的创新应用也值得关注。此平台分为社交网络招聘和以社交为核心的招聘网站。
社交网络招聘是指基于社交网络信息化和快捷沟通基础上的招聘，以脉脉为例其社交功能大于招聘功能。以社交为基础的招聘网站则是以招聘为最终目的，引入强社交环节，让企业和应聘者事实方便沟通。目前建立强社交场景主打招聘的产品有Boss直聘。
4.3.1案例分析
Boss直聘是一款让职场Boss与求职者在线聊天、加快面试的免费招聘手机软件。企业HR、用人Boss、求职者，都可以线上了解双方情况，直接在线语音开聊。Boss直聘”分为面向求职者的”牛人版“和面向老板的”Boss版“。“牛人版”中用户完善自己的学历、工作经历等基本资料后，即可浏览职位，勾引老板；同样的，“Boss版”中老板填入姓名、公司邮箱等信息即可职位、勾搭牛人。系统会按照用户的行业、职能、职级对双方进行三级匹配。同时，“牛人版”和“Boss版”信息打通，用户可以随时切换。
4.3.2模式分析
社交网站应用到招聘领域就是六度空间理论的实践。六度空间理论指出：你和任何一个陌生人之间所间隔的人不会超过六个，也就是说，最多通过五个中间人你就能够认识任何一个陌生人。这就是六度分割理论，也叫小世界理论。这样招聘者甚至可以免去猎头的费用，切入的是猎头公司蛋糕，找到任何一个企业需要的人。人与人之间的社交模式让招聘更加人性化，但是目前行业处于用户培养阶段，没有明确的盈利模式。
结论：垂直招聘成行业突破口，社交成招聘发展前景广阔。
1、移动互联网化招聘趋势明显
传统的PC端已经不能满足用户实时投递简历和查阅进程的需求。再加上招聘过程中的社交场景引入，导致移动端招聘的市场规模不断扩大，进而使发端于PC时代的招聘平台不得不面临转型以不断适应移动端市场的扩大。
2、网络招聘市场已进入细分时代，传统招聘综合平台面临创新转型
2013年至今中国网络垂直招聘产业处于快速成长期，市场集中度提高，服务和市场日趋细分。在移动互联网招聘市场的细分时代，传统招聘综合平台要健康成长，必须学会放弃，瞄准细分市场，寻求人才网站的差异化定位，贴近用户，通过差异营销占领终端。
3、细分市场：细分不是目的整合才是关键
大型综合招聘网站的市场地位较稳定，新进入者很难再通过相同的策略实现超越。他们另辟蹊径以面向细分市场的模式进行高效率和精准定位，达到了快速打开市场的目的。以拉勾网为例，短短两年时间在互联网领域迅速打开局面，打响知名度。垂直领域招聘先以专业化的服务粘住用户，再通过分行业联盟的纵向拓展来迅速扩大用户规模，而且这样取得的市场份额也将是比较稳固的。
虽然每个细分市场都会有相对较高的效率，但在市场份额已被前程无忧等大型综合人才网站占去一半以上比例的前提下，专注单一细分市场很难产生大的规模。从长远发展来看，细分只是策略，基于各个高效的细分市场的有效整合才是最终目标，如何使得各个细分市场发挥相乘效应而不是简单叠加才是更重要的。
4、社交场景将在招聘环节中不断扩大
社交型招聘不仅可以降低企业的招聘成本还可以提升企业的招聘效率。企业不仅可以通过社交网站进行应聘者背景调查还可以通过招聘网站寻求更多优质推荐。实时的沟通也是招聘领域的一个创新。未来，社交场景将在招聘环节中不断扩大，超越招聘功能成为行业交流社区。
5、大数据应用在人才招娉和管理领域
随着大数据在互联网领域的广泛应用，招聘领域将与大数据融合，采集互联网中公开的专利、论文，简历和社交数据，建立求职者的人才画像，结合企业的招聘需求，采用大数据分析技术主动为企业推荐合适的候选人。企业职位后，系统智能将人才精准定位，秒级推送给企业，企业不用再苦等人才上门，将靠数据寻找人才。
关键词：互联网金融；课程改革；人才培养
中图分类号：G642.0文献标志码：A文章编号：1674-9324（2015）32-0189-03
党的十八届三中全会对深化金融业改革进行了总体部署，随着互联网金融和大数据时代的到来，中国金融业呈现出一幅百花齐放、群芳争艳的新局面，民资银行粉墨登场、利率市场化改革快速推进，存款保险制度破冰出炉，股票期权交易上市，等等，面对互联网金融快速发展的挑战，传统金融企业必须应对这些改革带来的“颠覆性”冲击。与此同时，金融业的创新与融合的新形势也使金融人才培养与管理面临新的问题与挑战。高等院校的金融学课程体系设置和人才培养必须紧跟金融市场的变化，加快课程体系改革，着力培养适应互联网和大数据新时代需求的金融专业人才。
一、互联网金融新时代我国金融业发展特征
1.金融业务向网络化、电子化发展。2014年12月，我国第一家民营银行微众银行在深圳前海挂牌试营业。微众银行以“普惠金融”为目标、“个存小贷”为特色，致力于服务小微企业和普通民众。银行采取有别于传统银行的经营模式，无营业网点和柜台，完全依托互联网为目标客户群各类金融业务提供服务，这是一种全新的经营模式。同时，另外一家民营银行浙江网商银行也已经通过国家审批等待开业，其负责人近日透露，网商银行不经营现金业务，不设营业网点，“是一家纯网络银行”。这种模式不受时间、地域限制，可以在任何时间、任何地点，以更便捷的方式为客户提供全天候、全方位的金融服务。民营银行的设立和全新的网络化经营方式，对传统金融服务提出了严峻挑战。
2.金融业务全球化、国际化趋势明显加速。2014年11月，中国人民银行了《中国银行人民币国际化业务白皮书（2014）》，从中可以看到，我国金融业务的全球化、国际化已经成为不可扭转的趋势。数据显示，2014年境外企业进出口过程中使用人民币结算比例超过15%的企业占比达26%，比2013年提升了10%，约有87%的境内企业和69%的境外企业打算在跨境交易中使用人民币结算或进一步提升人民币在收付结算中的使用比例，分别较2013年的调查结果上升了110%和8%。我国跨境人民币结算量目前累计已经突破16万亿元，货物贸易以人民币结算的金额占同期海关进出口总额的比重提高到16%左右，人民币成为中国对外经贸投资往来的第二大支付结算货币。随着人民币国际化快速发展，金融业务即将延伸到全球各个角落。
3.借助互联网平台，金融衍生工具迅速发展。以保证金和杠杆交易为特征的金融衍生品，一直伴随着金融业创新而得到日新月异的发展，在全球金融市场上，每天成交的金融衍生工具合约金额高达数万亿美元。我国金融衍生产品也得到了快速发展，据银监会统计，截止2014年，我国银行业的金融衍生产品数量达到两千余种，各家银行不断推出新的衍生产品适应客户投资需求。互联网金融的发展，使得金融投资产品组合更加便利化，金融衍生工具已经成为大众化的投资工具。
4.互联网金融发展为金融风险监管提出挑战。互联网金融是金融与高科技网络的完美结合，它通过整合在线交易的海量数据，对客户资信进行快捷化的审查，以电子支付方式完成信用消费、资金支付，让客户享受到便捷及时的金融服务。互联网实现了无地域、无时限的全方位金融服务。但由于网络技术的限制，网络安全对互联网金融提出了严峻挑战，增加了金融业风险，其中包括信息风险、交易风险、监管风险等，迫切需要金融行业及监管部门强化风险管理意识，规避系统风险。近几年，互联网理财产品呈现井喷式增长，但其本质是借助电商平台与基金公司合作，为客户提供增值服务，仍然受利率和货币市场的影响，如果盲目追求高收益率，可能导致血本无归的投资风险。
二、目前我国高校金融学专业本科生课程体系及人才培养存在的问题
互联网金融新时代，金融业改革发展一日千里，银行、证券、保险、信托等金融市场从分业经营趋向混业经营，如平安集团已经构建了全方位的金融投资平台。金融业发展不仅需要从事金融研究和顶层设计的高级人才，同时还需要大量从事基层管理和实物操作的技术人才，因此，客观上要求我国高等学校金融学教学课程体系和人才培养进行及时准确定位，人才培养目标和培养模式与课程体系设置相适应。但在现实中，我国高校金融学专业本科人才培养目标和培养模式与课程体系设置却存在着较大的滞后性。具体表现在以下几点。
（一）课程体系建设滞后，培养目标定位不明确
1.课程体系设计理念不明确，培养目标没有准确定位。金融学的学科隶属于经济学还是管理学，这是我国学术界长期争论的话题，对金融学科发展定位不准确，就会影响金融学课程体系的设计和人才培养目标的定位。经济学科和管理学科在课程设置和培养方面各具侧重点，需要在教学进度设计时重点考虑，但目前我国高校金融学课程设计的目标尚未明确[1]。
2.教学内容方面，宏观金融与微观金融内容比例不合理。我国金融学教学长期以货币银行学和国际金融学为两大核心课程体系，货币银行学课程体系往往注重宏观金融学方面的分析，以宏观经济学和金融学为主干课程；而以国际金融为主干课程体系的教学，集中反映公司财务、企业融资、企业财务管理等微观方面的内容，课程设计主要围绕公司金融、以资产定价为核心的投资学等，更加偏重市场投资、企业资产管理，偏重微观金融的研究和教学。
（二）人才培养偏重理论教学，轻视应用能力培养
1.理论研究型人才还是实践应用型人才的培养目标定位不准确。我国高校普遍存在专业定位及人才培养目标不明确的问题，理论研究型人才培养与金融业基层应用型人才培养方式和课程设置往往没有明显区别，人才培养缺乏特色目标，没有根据金融市场需求设计培养方案。造成高校培养的学生与市场需求脱节的原因，一方面是金融业产品研发和基层管理人才缺乏，另一方面却存在高校的大批金融学毕业生难以按期就业。
2.教学方法单一，学生缺少主动参与意识，实践环节薄弱。金融学是应用性很强的学科，脱离实践应用价值的教学是舍本逐末，因此，金融学本科教学的基本目标是侧重能将理论知识转化为实践应用的能力。但是目前高校金融学教学普遍存在理论内容庞杂、教学方式以灌输式为主、学生被动听课、缺乏主动参与课堂的积极性、案例教学内容较少、讨论式或研究式教学学时偏少等问题，总体上缺失实践教学的设计与能力培养。
三、互联网金融新时代对金融人才知识结构和能力结构的要求
在经济全球化和金融国际化背景下，互联网金融的发展使得国际金融市场一体化进程加快，金融对现代经济生活的影响已经渗透到全球每个角落。金融业的新变化对金融人才知识和能力培养提出越来越高的要求，要求金融人才具备敏锐市场洞察力和较强的风险管理意识，同时具备多学科综合应用和分析能力，能综合应用计算机、英语、法律工具，具备较好的计量经济学分析能力。
1.具备扎实的金融学理论基础知识。互联网金融市场瞬息万变，要求金融从业者系统掌握经济学和金融学的基本理论和基础知识，对金融理论发展的脉络有较深入了解，对现代金融理论及应用有充分认识，能够对宏观金融政策进行理论解读，同时具备微观金融理论知识与实践紧密结合的能力，运用金融理论分析金融市场。互联网金融将货币市场、资本市场、信贷市场紧密联系成一个整体，金融从业者要具备交叉性、跨市场风险监管的能力，具备把握系统性互联网金融产品风险检测的时机和能力。
2.具备敏锐的金融市场分析能力。大资管时代，金融机构展开了以金融理财为主导产品的市场竞争，需要金融从业者具备敏锐的市场分析能力。我国金融市场投资工具日益丰富，与此同时，金融投资和管理的风险难度也在不断增加，需要金融学专业培养的人才，要具备敏锐的市场判断能力和批判性思维，准确把握国家金融经济政策走向，必须把金融学理论与实践紧密结合，锻炼自己对金融市场的直觉和敏感性，具有良好的金融市场的洞察能力，具备风险预警和检测能力，对可能存在的投资风险做好风险提示，保护投资者的利益，具有良好的金融服务意识。
3.富有创新精神和持续钻研，多学科综合应用能力。互联网金融是社会科学创新的产物，网络金融新时代意味着自然科学和社会科学将会更加融为一体，金融与经济将会互相融合、互相促进，金融对人们经济生活的影响将会更加普及，突破时空的限制。因此，要求培养的金融专业人才不可墨守成规，要具备创新精神，同时，要具备多学科综合应用的能力，能够将金融与统计学、数学、工程学、法学、社会学、心理学等互相交叉的边缘科学进行融合，这是互联网金融对金融行业从业者所具备的素养的基本要求。
4.具备基本的外语、计算机及法律应用技能。互联网金融使得金融迈向全球化、国际化的步伐加快。金融人才全球化趋势进一步增强，要求金融人才熟悉国际金融理论惯例，具备熟练的外语技能和沟通能力的要求，同时，适应金融国际化要求，为金融市场电子化、信息化、工程化做准备；要求金融人才熟练运用计算机工具，进行文字编辑和大数据信息处理和计算。目前，我国互联网金融行业尚未出台相关的法律法规，存在明显的法律盲区，金融消费者权益保护面临诸多问题，而互联网理财业务本身也没有一个成熟的模式，其过度扩张将引发一定的法律风险。这一现状需要金融人员具备保护投资人利益以及较强的法律自律意识。
5.具有扎实的金融数学和计量分析能力。金融学科的研究越来越借助数学和计量分析工具，因而定量分析在金融学科研究中得到广泛应用。最近推出的金融期权交易工具，对数学模型的分析依赖性更强，创新金融衍生产品，防范金融风险，进行金融产品精算，等等，都离不开金融数学和金融计量工具。这些都要求从业人员熟练应用数学工具，具备分析实践能力，具备扎实的数学建模能力和计量分析能力，这是现代金融业发展对专业人员素质的基本要求。
四、互联网金融新时代金融学课程改革及人才培养的建议
1.改革教学内容，增加互联网金融业务及风险管理课程的内容。为了更好地把握金融业的发展趋势，培养新形势下的复合型、创新型人才，提升金融业管理水平，发展普惠金融，适应互联网金融信息更新和传播速度加快的需求，传统课程的教学内容和教学方法无法适应快节凑的金融市场发展要求，必须加快改革。在教学内容上，改变原来以银行货币信用为核心，货币、信用、银行为主体的货币银行学课程体系，增加以金融市场为主体，以货币经济、金融经济、金融工程为侧重点的内容，以及金融产品精算、风险偏好测量、金融政策演变等方面的内容。在教学过程中针对互联网金融的热点问题，让学生在尚未有成熟教材的情况下，用余额宝、P2P、众筹等经典案例分析互联网金融的营销模式及风险管理案例，通过分析我国第一家民营银行微众银行无网点、无需客户面对面的纯网络金融服务经营模式，让学生直观感受互联网金融的特点和经营流程[2]。
2.改革教学方式，适度增加案例教学和研讨式教学方式。传统的教学方式，主要是教师灌输式教学，学生被动听课，很少主动参与到课程中与老师一起形成讨论和思考，这样难以取得较好的教学效果，难以培养学生的专业兴趣，难以调动学生参与课堂、与教师互动交流。如今互联网金融快速发展，为教师在课程中增加案例提供了丰富的教学内容。教师可以先设定互联网金融的某一热点问题，让学生课后查阅资料，撰写案例分析报告，在课堂分享展示；教师也可以在课堂上将经典案例结合教学内容分享给学生，案例与讨论结合，激发学生参与的热情，培养学生判断、处理问题的能力。案例教学需要教师下较大功夫搜集整理经典案例，精心设计教学内容，将案例作为“导入式”或“总结式”，需要根据课程内容情景与案例的结合程度来设计，案例分析的情景及过程需要抓住案例内容的精华，不可断章取义，也不可花费太多时间讲解案情，要突出案例教学的“真实性”、“可学性”和“内涵型”，以提高案例分析和讨论式教学的效果。
3.对人才培养目标进行科学定位，着力培养学生分析解决实际问题的能力。金融业快速发展，需要研发型和高级管理的金融人才，但是基层管理和业务实践型人才的需求量更大。因此，确定了培养金融业基层管理和应用性业务人员的目标，就会在课程设计和培养方式方面有的放矢，如课程内容增加实训课程，校外参与金融企业实践，让学生了解金融市场政策及环境现状，有选择地储备从事金融业的能力和资质，重点培养创新能力、分析能力和解决问题能力的综合素质；针对一些互联网金融热点和银行理财产品的经营实践，可以聘请银行业的专业人员走进校门开展讲座，让学生及时了解最新动态及发展方向。[3]
4.对教材选择和考试制度进行创新改革，适应互联网金融对专业人才基本素质的要求。金融市场快速发展，高校很难及时将反映市场特色的教材与课程相结合。因此要加快课程设置和教材配置步伐，教学方案和进度应该及时调整，教材选择在尊重真实、客观、准确反映金融学特征和规律基础上，具有激发学生学习热情、培养学生对学科的兴趣的效果。教材的难易程度和要求方面，既要继承发扬国外经典理论，让学生奠定坚实的金融学理论基础，也要有分析中国金融热点和事务的内容，要将二者真正结合起来。教师可以指定主要教材和辅助教材，弥补一本教材难以达到理论与实践结合的缺陷。
创新考试方式，避免高分低能的现象。要采用多种考试方式相结合，教师可以将学生参与课堂讨论、平时作业完成情况、小组讨论完成情况等均作为期末成绩的组成部分。比如在金融理财课程考核中，教师将3名同学分成一个小组，一人扮演理财师，另两位扮演客户，要求就家庭理财中某一问题咨询理财师。这样的咨询过程用手机录制成视频节目，作为期末考核的一项内容。学校应增加多种考核方式，注重过程考核环节，避免期末死记硬背，要综合考评使得考核结果更加公平合理，也突出了学生应用能力的培养和考核。
参考文献：
[1]史焕平，廖继胜.金融学人才培养与课程体系设置的若干思考[J].华东交通大学学报，2006，（06）：45.
关键词：互联网金融；冲击；银行业；对策
当前随着我国市场经济的快速发展，互联网金融是经济发展的必然趋势。网络购物和电子商务的兴起为互联网金融提供了良好的外部环境，互联网金融是在网络支付和电子商务开发的基础之上展开的，因此其需要具备双重技术。近年来我国社会和经济发展都很快，在这种大环境下，人们的生活水平普遍获得了提升，相应的消费水平也越来越高。民众手中可支配的资金越来越多,因此理财需求也在不断增长。但因为银行存款利率一再下降，很多民众已经认识到将钱存在银行意义并不大，因此希望寻找更高收益的理财途径。传统银行最基础的功能就是吸纳存款，提供贷款。尽管从理论上来说并不存在金融中介，但现实中金融中介却非常多。之所以如此，主要的因素在于以下两点，一是其具有专业化的信息处理能力，可以能够有效缓解存款人和金融家之间的信息不对称问题。最近几年第三方支付，在线信贷和众筹等互联网金融快速崛起，金融创新力度越来越大。互联网金融产品的出现可以有效推动利率市场化和传统银行业务模式改革。就如同比尔•盖茨在20世纪80年代所预测的：如果传统银行不寻求改变，则它们在新世纪将会被灭绝。
一、简述互联网金融发展历程
（一）互联网金融发展的背景。当前全球已经进入信息化时代，在互联网技术快速发展的同时，很多互联网企业也开始朝着金融业进军。人们的社会生活范围在逐步扩大。互联网信息技术逐步改变了民众的生活方式。传统银行经营模式在当前这个时代已经无法满足客户越来越多的个性化需求。因此互联网金融就应运而生。（二）互联网金融发展的特点。互联网金融的特点有以下三方面，分别为：支付方式、资源配置和信息处理。互联网技术的渗透应用以及大数据的显性化可以很好的解决交易成本和信息不对称问题，因此可以很好的优化金融资源配置。基于此，互联网金融在在一定程度上对传统银行经营有一定的冲击。这种冲击主要表现在以下几个方面：首先，现代金融技术的创新可以让金融业的壁垒降低。其次，借助互联网平台平台的推广作用，使互联网金融的渠道优势要远远高于传统金融业。最后，信息科技发展非常快，其发展也为互联网金融积累更多数据，并提供了有效的风险控制。（三）互联网金融的含义。互联网发展导致互联网金融出现，互联网金融出现后快速崛起。随着当前云计算和移动支付的出现，各种新型互联网技术的逐步成熟已经使互联网融资的发展越来越快。正是因为互联网金融通过网路化解决了信息不对称问题，在网络上活动资金较大，且能够给交易双方提供良好的环境，有效提升融资速度，减少交易环节及成本。从这个方面来看，供需才是促进互联网金融业发展的核心要素。在这种大环境之下，传统的商业银行业逐步展开互联网金融业务。由此银行业额的门槛进一步降低。这对于中小企业而言是一个有利的发展契机。但同时也需要清楚，互联网金融同样也存在诸多问题，因为互联网金融多数为网络融资平台。且我国互联网金融机制并不完善，无法有效保障相关人员的合法权益。因此对于互联网平台应该从两方面来看，要充分发挥其优势，同时也应该有效规避其缺陷。互联网金融的优势有以下几方面：第一，互联网金融可以有效解决融资双方信息不对称的问题。互联网金融机构可以通过大数据来收集更多企业融资需求，信用等级等一系列数据。根据这些数据就能够明确相关企业的实际经营状况，并对其还款能力予以有效评估，将传统金融业中信息不对称问题予以有效解决。当前互联网金融在我国金融市场上所涉及的领域有以下三个，融资领域，p2p领域和众筹领域。
二、互联网金融对于传统银行业务的影响与冲击
在互联网金融发展的当前，其可以有效促进电子银行业务的发展。在商业银行发展的过程中，也会因为网络化而出现各种问题。这主要是因为互联网金融在发展中对劳动分工和交易双方接轨会对传统银行发展有一定影响。使传统金融行业受到新型金融业的冲击，发展愈加滞后。（一）将传统商业银行中间业务收入。空间进一步缩小从我国有关规定中可以明确，互联网企业可以通过互联网技术来对公司的各种货币资金展开结算。尽管目前很多互联网金融和银行柜台服务有相似之处，但双方未来的发展前景却有很大的差别。互联网金融运行成本相对于传统银行业而言更加低廉。也正因为如此，互联网金融在一步步蚕食传统金融业的市场。由此可见，互联网金融模式的发展空间更大，未来的发展前景也更好。而对于传统银行而言，在互联网金融的冲击之下，其客户会逐步流失，银行业务也会不断减少，最终导致完全被互联网金融吞并。（二）将传统商业银行的金融中介绝。对地位予以降低对于商业银行而言，其可以根据自身的信用来展开现金交易，并逐步成为金融交易的主体，以此来将金融市场有效性充分发挥出来，为市场提供更多的融资渠道。但随着互联网金融业的不断出现，其将传统商业银行的发展空间不断降低。但不管是互联网金融还是传统金融都是金融市场的有效组成部分。传统商业银行融资且收集大量客户资料形成的经济系统，对于互联网而言，只需要采用大数据技术就能够完成，同时还能够有效的降低成本，因此互联网技术有更大的优势。（三）互联网金融发展导致商业银行。客户资源不断流失互联网金融的各种交易模式可以满足更多客户的实际需求，这对于被传统商业银行所忽略的客户而言是一个很好的选择。另外互联网金融有专门的交易平台，投资项目公开、透明，投资者可以清楚的了解资金状况。再加上其可以有效分散中小企业贷款供需双方的风险，因此也有效提升了资金的利用率。
三、传统商业银行应对策略
（一）提高认识，转变观念。在当前的金融环境下，商业银行应该提高对互联网金融的重视程度并逐渐向其发展，实现现有业务和互联网金融之间的融合，将之前的传统观念予以转变并积极创新，以确保更加有效地运用互联网从而获得更多的利益。综合来看，银行在互联网发展过程中起到了重要的作用，然而在互联网金融持续发展过程中，传统商业银行获得的受到的冲击比较大，为了更好地适应互联网发展变化，传统银行应该进一步提升自身的创新能力以有效迎接挑战。（二）重视客户资源，增加客户粘性。银行服务人员工作量比较大，若长时间从事标准化服务会极大程度上影响到员工的服务热情和积极性进而影响客户的服务体验。与此同时，如果在服务过程中客户情绪不佳，也会对银行员工产生影响，在此情形下银行整个环境中就会出现负面情绪，导致无法开展服务评价。对于互联网金融而言，银行人工服务正是互联网金融所不能提供的，这也是商业银行的优点及优势。因此，笔者认为应进一步提高银行服务水平以提高自身竞争力，这样也会进一步提高消费者对于银行的认可程度和忠诚度，利用口碑效应对银行现有客户予以巩固，提升老客户粘性并吸引新客户。商业银行服务水平提高的核心是员工要主动提升服务意识及质量。因此可以从下述两方面予以改善。第一，利用提升员工服务水平。通常而言，银行对员工开展业务培训，但是态度服务的相关培训并不在银行培训内容中，因此应该对员工态度服务开展培训，从而进一步提升对于岗位的认识。只有提高员工的自我服务意识，才能进一步提高服务水平并赢得客户的认可。第二，对于不同岗位员工服务标准与规范。为了更加有效地对员工服务与督查，现阶段国内很多商业银行会安排员工对网点开展抽查并监督网点服务，然而其检查的核心主要是员工的业务能力，没有关注员工的服务态度。在商业银行现阶段所具有的网络体系下，此类抽查并不会起到有效的监督作用，因此更主要的是要建立岗位人员服务标准，通过提升员工的服务意识达到提高服务水平的结果。（三）构建商业银行强大的电商平台。互联网金融目前所服务的基金是零门槛的，其优势均是因为互联网所带来的，但是银行无法完全脱离目前的实体场所全部转向互联网金融，但是能够将互联网金融融入到现有的业务之中。现阶段，各商业银行均已经开通网络银行和手机银行业务，然后现实操作过程中发现银行客户对于这两项银行业务的利用率并不高，客户已经习惯到银行柜台直接办理业务，而并非利用手机及网络银行进行业务办理。因此在互联网金融环境下，商业银行应该进一步提高对于互联网的利用程度，从自身业务情况以及现有网点出发，进一步宣传网络及手机银行的新银行业务方式，银行应该在网点推出相应的宣传告示，让客户了解通过网络银行基础业务和办理业务，因为这两种方式不能实现现金业务办理，因此要继续加以完善并且增加预约服务，实现线上及线下银行业务的有效融合。（四）明确市场定位。商业银行在和互联网金融开展竞争过程中，最重要的是要对自身所处的市场定位予以明确，进一步明确自身的发展方向，拓展相应的金融业务，提高竞争力，以便与互联网金融实现更大的差异。与互联网金融对比而言，商业银行的优点体现在有较多的大客户和优质客户，更符合银行市场定位需求。同时，商业银行也可以为中小企业提供相应的金融服务，此外，利用移动终端整合移动通信大数据等各方面的技术，也能够为小微客户提供在线金融服务。商业银行应进一步打造资本和信息技术的充分融合，以便于提供创新综合的金融服务。
参考文献：
[1]孙阁岩,高美玲.浅析互联网金融对我国商业银行的影响[J].经济研究导刊,2016,286(05):142-144.
[2]于芳蕊.浅析我国互联网金融对传统商业银行的影响及建议[J].商情,2017(14):78,128.
[3]侯晓笛.浅析互联网金融对传统银行业的影响[J].品牌,2014(09):51-51.
[关键词]互联网金融;商业银行;影响;对策
一、互联网金融概述
（一）互联网金融定义
互联网金融以传统金融模式为基础，以互联网技术和信息通信技术为媒介，和企业公司间建立起便捷的交易渠道的新兴金融模式。互联网金融将资金融通、支付、投资和信息中介进行整合形成环环相扣的服务链。互联网金融的核心是互联网技术和传统金融在安全的网络环境下进行结合，在新媒体时代的需求下互联网金融作为电子商务的重要组成部分市场需求呈现递增的状态，被广大用户所接受并应用于日常的生活工作。互联网金融通过计算机对数据进行处理大大的提高了工作效率，降低了失误率，并形成了趋于功能化的金融服务体系形成，特别是普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等特色金融模式的形成，突破了原有的金融模式。
（二）互联网金融特征
1.成本低。在互联网金融交易的环境下，交易双方在网络平台的监督鉴定下，执行无中介无交易成本的信息筛选、匹配、定价和支付的过程。这种新兴的金融模式不仅有利于金融机构节省大量用来拓展市场业务的资金，将预计投入营业网点的建设资金和运营资金投放到新业务发展上，其次相对开放、种类较为齐全的金融产品为消费者的选择提供了更多的途径，提高了工作运转效率。
2.效率高。互联网金融业务不能脱离计算机发展，在严谨操标准的操作规程上，加快了业务的办理速度。互联网金融业务的崛起缩短了业务办理所用的时间给客户带来质量高的体验，避免了用户排队等候的现象。部分放贷机构将业务推广与电商建立的信用额度实现资源共享，在风险分析和个人信用评估问题上进行分析解读经过数据挖掘和分析，短时间内为用户提供贷款。比如当下发展较快的阿里信贷在发展逐步趋于成熟的过程中成为新一代的“信贷工厂”。
3.覆盖广。新媒体时代背景下，互联网金融业的发展打破了传统金融受地域和时间等客观约束条件。当下的互联网金融模式整合了现有资源，为客户提供了多元化，快捷便利的金融服务，提供了标准安全的交易平台，创造了商业契机。另外传统金融模式更趋向于大型国有企业和外资联营企业等，在小微企业提供金融服务和金融项目方面一直处于留白区。而互联网金融模式有效的填补了传统金融服务的盲区，在一定程度上优化了资源配置，提高了资源的整体利用率，带动经济整体跃进。
4.发展快。互联网金融发展是电子商务发展的具体体现之一，也是电子商务的重要组成部分。互联网金融依托于大数据和电子商务的发展，电子商务的应用和进步很好的解决了互联网金融大量数据统计繁琐问题。2013年天弘基金推出的余额宝，推行一个月，资金规模逾百亿，客户数量达400万，吸金能力不可小觑，资金募集规模庞大。
5.管理弱。互联网金融管理环节薄弱具体体现在两个方面，一方面是风险控制能力较差，其次风险监管工作不到位。风险控制能力差具体体现在互联网金融还没有与银行征信系统进行对接，由于信用信息没有进行共享，加之互联网金融目前还不具备成熟风险防范经验和科学有效的风险预防机制，限制了互联网金融的发展脚步。
二、互联网金融发展优势劣势分析
（一）互联网金融发展优势
首先互联网金融在运营成本和市场监管成本上比商业银行投入的少的多，这就利润空间的放大提供了相对适应的温室环境。我国商业银行在控制金融风险的问题上执行着严格的市场准入标准与监管办法。在严格的市场准入标准下对银行业务进行合规合法的检查，过高的门槛使得商业银行的数量被限制。而商业银行过严的监管办法在一定程度上与银行的金融服务能力形成制约的关系，无形之中也增加了商业银行的运营成本。互联网金融很好的化解了门槛过高和运营成果负荷较重的问题，互联网金融的市场准入门槛与市场监管成本较低，因此该领域成为众多投资商眼中的“肥肉”，使得互联网金融模式快速复制拓展，占领金融市场。
（二）互联网金融发展劣势
互联网金融是传统金融和互联网技术的结合，这就决定了业务本质就是要依赖于网络平台来完成业务流程。因此，一旦网络平台遭到木马病毒攻击、钓鱼网站等恶性影响，互联网金融将进入瘫痪状态，网络事故的处理能力和应对能力的缺失成为互联网金融发展之路上的绊脚石。其次我国的互联网金融起步较晚发展程度较低，与商业银行的个人隐私数据库还不具备可比性，因此客户的隐私问题和财产安全问题不能得到有效的保障。
互联网金融的另一劣势在于监管缺位的现象没有得到有效的解决和重视，导致了交易风险系数大幅度上升。互联网金融机构繁多，各机构相互独立，缺乏合作与共享，不能较为全面获取企业和个人的信用信息，无形中加大了放贷的风险。并且互联网金融机构处于“数量多，规模小”的状态，金融机构的服务水平和业务办理受到业务资源的制约，同时也让信用信息的使用率大打折扣，互联网金融在该方面的缺口给不法分子提供了可趁之机。
三、互联网金融对商业银行的影响
（一）互联网金融模式拓宽了竞争市场
互联网金融模式的应用和发展极大的拓宽了原有银行服务业务，同时也将服务客户群体范围扩大。互联网金融模式的影响下，商业银行定位的传统目标客户群结构发生改变，打开了金融市场的大门。在发展的大背景下市场竞争也越来越激烈，呈现白热化状态。随着受众的增加，竞争者也越来越多，中小型银行也一起加入到这场追逐赛中，传统物理网点的优势被缩小，而多样化的金融服务优势被放大。互联网交易极大程度的方便了企业与个人的业务办理流程。互联网金融模式的应用为银行的发展带来了更多的契机。
（二）优化资源配置，解决融资难题
互联网金融的应用有效的解决了数据量大的难题，同时互联网金融机构通过云计算和微贷技术的辅助，能在短时间内对小企业和个人客户的经营行为和信用等级进行准确的定位和评估，极大的降低了人为操作的失误率。同时互联网金融平台促进了个人数据库和网络信用体系的建设步伐，将投资者的网络交易记录作为其信用贷款的参考指标，大大的降低了银行方面的财务风险，也简化了中小企业融资及个人贷款的繁琐过程。该模式的应用极大程度上克服了中小企业的融资难题，实现资源配置的最优化，大幅度的降低了交易成本，为实体经济的发展提供了保障。
（三）推动利率市场化进程
互联网金融模式作为市场供求双方的中间桥梁，客观的反应出双方的价格偏好。互联网金融模式对金融机构而言是其有效应对商业银行利率市场化的举措之一。在一定程度上互联网金融为借贷双方提供交易平台，资金借方提出报价，资金贷方通过流动性、风险性等因素进行综合考虑选择贷款对象，达成共识完成交易。在互联网金融模式下，利率市场化进程加快，央行的基准利率不再作为金融机构的中心指导了，而将目标投放到市场，寻找利率基准。互联网模式下，互联网金融市场利率变化成为金融机构判断客户群利率水平的重要参考指标之一。
（四）加速金融脱媒
在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，充当资金信息中介的角色。就融资问题来看，互联网金融模式提供了便于融资集资的平台，并对资金信息进行有效整合，提供了合作契机。从支付角度来说，网络收付款、自动分账、转账、汇款业务的便捷操作对传统支付方式造成了巨大的冲击，并开始逐渐替代银行的支付业务。互联网金融模式的开启和发展一定程度上加速了金融脱媒，商业银行的资金中介功能被逐渐边缘化。
四、商业银行应对互联网金融冲击的对策
（一）提升科技研发与应用水平
在互联网金融崛起的时代背景下，研发与创新成为第一生产力。在市场竞争日益激烈的背景下，无疑更便捷更安全的官方交易系统，成为客户信赖应用的不二之选。商业银行逐步将信息技术逐步应用于数据处理、产品设计、业务操作等诸多环节，信息技术和互联网系统发展水平的重要性不言而喻。显然科技先进的优势将成为市场的宠儿，占据市场竞争的主动权，因此商业银行要重视对科学技术系统建设的投入。将互联网技术应用于银行自身的经营管理模式中，提高数据分析整合的速度和效率，形成科学全面的市场细分系统。商业银行在不断的发展构建科学系统的同时，也要在系统风险防范问题上投入精力，提高重视。保障网络交易系统的安全稳定运行，做到发展防范两手抓。重视加强对客户信息安全和财务安全的保护，提升网络信息系统的监督和预警能力。
（二）改善传统业务结构
商业银行传统的业务依赖于物理网点建设，无形之中加大了银行自身的成本投入。在新媒体时代的今天，物理网点业务的功能性逐渐被削弱，互联网支付方式逐渐替代了物理网点业务的办理，也极大的便捷了人们的日常支付方式。手机移动支付在无线网络的发展下逐渐被广泛接受并应用。我国互联网支付应用范围广泛，成交率大幅度增长，商业银行可以改变现有的传统业务结构，削弱传统物理网点业务办理，极大的压缩节约了客户用时，为客户带来了便捷，对于银行自身而言也减少了投入成本。
（三）扩大客户群组范围
商业银行在业务拓展方面有些得天独厚的优势，首先商业银行的权威性高，其次在金融拓展领域和风险方面问题上有些较为丰富的经验，同时银行的客户信用数据库和客户资源都是其他金融机构无法企及的。因此，商业银行通过发展小微业务拓宽市场，从而放大客户群组范围将取得非凡业绩。商业银行坚实的资源基础和丰富的经验，在结算、咨询等非金融领域要比互联网金融机构更易上手，通过金融服务领域拉大客户群组对于商业银行而言成为新的发展方向。
（四）提高原有服务水平
当下互联网企业的金融平台呈现开放性和多元性，其交互式的营销手段为客户量身定做具有针对性和专项性的金融产品。所以，提高金融服务能力，便捷业务操作流程，将成为时代的主流，也成为吸引客户的发光点之一，在一定程度上减少了客户资源的流失量。另外，市场需求量相对饱和，为应对激烈的市场竞争，占据市场的主动权，商业银行方面要从客户体验入手调查，根据客户的心里需求出发，改善现有的金融产品机构，拓宽金融服务账目，将行业服务与网络营销进行结合捆绑销售优化业务质量。首先银行方面可以在传统的业务流程链中稍加改善，调取客户存款、贷款、汇款、支付银行卡理财信息，建立个人数据档案。银行通过对客户信息的了解，根据客户的投资方向和消费习惯对客户进行推荐和讲解。为客户量身定做品质上称具有针对性的金融产品。第二银行的业务流程过于繁琐，要化业务操作流程势在必行。因此银行可以从申请银行卡、贷款申请、贷款审批等三个支撑类业务入手，为客户提供简单便捷的服务。第三在新媒体时代下，互联网营销已经成为主流，因此顺应时展，顺应市场潮流，商业银行也需要在互联网业务发展和推广上有所建树。因此充分互联网平台进行业务推广，开展营销活动，通过了解客户需求，提供针对性服务。
（五）建立网络信息管理系统
过去存在于我国金融业服务问题上的弊病表现为大部分的金融机构的80%金融产品针对20%的高端客户开放，俗称传统金融业的二八法则。在当代这一法则依旧没有打破，舒服了商业银行互联网金融的发展，纵使商业银行的金融产品丰富多样，但由于对消费者的喜好把握不清，导致银行在营销问题上无从下手，相当被动。因此商业银行建立网络信息管理系统势在必行。客户个人档案的建立依附于客户日常的交易记录、信用记录等，一方面信息准确性较高，另一方面也能构建起较为完整的互联网信用评估体系和信用数据库。根据数据库提供的建议性分析，为客户提供较为匹配的金融产品。商业银行通过构建自己的网络信息库实现所谓的精准营销。
五、结语
互联网金融的发展看似打破了传统商业银行的金融服务模式，并逐渐替代。从另一角度而言，互联网金融的发展是对银行现有服务模式的填充。在市场需求量相对饱和的状态下，互联网金融从传统商业银行手中分走一定的客户资源和支付份额，对商业银行的融资造成了冲击。商业银行在这个关键的发展点必须要居安思危，创新金融业务，丰富产业结构，拓展业务项目，放大原有客户群组范围，提高服务能力。商业银行可以利用自身的优势与互联网金融进行融合。两者间并非处于一山不容二虎的尴尬局面，因此注重合作实现共赢成为商业银行应对互联网金融冲击的重要举措。
[参考文献]
[1]关正标.互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策[J].赤峰学院学报（自然科学版），2014（9）：38-39
[2]张旭.互联网金融对商业银行的影响及对策[J].中外企业家，2014（11）：39-40+42
[3]明仪皓，朱盈盈，张蕾.互联网金融对传统商业银行的影响及对策[J].西南金融，2014（11）：59-62
关键词：互联网思维；传统企业；再造
传统企业在新形势下面临诸多的困境，陷入了衰退危机，产能过剩，效益下滑甚至出现持续严重的亏损。以煤炭和石油为主体的能源企业陷入集体性亏损，2016年第一季度，中国三大油油田同时陷入亏损，国际原油价格从最高的135美元一度跌破35美元。我国在转变经济发展模式的同时，大力实施互联网+，运用互联网思维，积极推进能源类产业优化和升级改造，在积极推进供给侧改革的基础上，实现传统能源企业再造升级。
一、问题提出的背景分析
（一）互联网时代对商业格局和企业发展的影响分析
互联网时代，信息化技术以前有未有的发展态势改变着人们的生活和思维，渗透并改造着社会经济经济发展的各个方面。有的带来了新的发展动力，实现了产业的升级改造，产业不断发展壮大；有的带来了颠覆性的影响，极大的发展力量迅速冲击传统商业模式的堤坝。中国商业圈有个非常有名的“赌约”，一个是中国最大的商业地产企业万达集团董事长王健林，一个中国互联网企业董事长阿里巴巴董事长马云，两人的赌约内容是：十年时间，中国电子商务将占据商品零售市场的5成，如果变成现实，由王健林董事长以个人的名义支付给马云1亿元；如果没有达到销售额的50%，则由马云向王健林支付1亿元。这场对赌实际反应的是中国商业模式和思维的分歧，马云是从互联网角度来看未来商业发展趋势，王健林是从传统企业思维的角度分析判断传统企业的经营未来。不管最后的结局如何，互联网时代，就要用互联网的思维去考虑企业经营和产业发展。
（二）互联网对传统产业和企业发展的影响分析
互联网时代，不仅影响着商业模式，改变销售和和消费习惯，而且对传统产业和传统企业的影响也不容小觑。中国商业圈第二个有名的赌约，主体是以格力为代表的传统制造业董事长董明珠和互联网思维杰出代表小米科技的董事长雷军，他们的赌约是小米如果5年内营业额能够超过格力，董明珠将向雷军支付10亿元。虽然离2018年12月赌约到期还有两年多的时间，但是2016年4月29日，格力公布了15年营收情况，全年营收977亿元，较上一年大幅下滑29.4%。虽然没有小米科技的营收数据，但是已经看到了传统企业的增长乏力甚至下滑的趋势，而互联网企业却保持着强劲的发展势头。中国传统能源企业经营困难，原油开采亏损，中国煤炭企业营收大幅下降，全行业陷入亏损。而以阿里巴巴、腾讯、百度为代表的互联网企业营收和利润大幅提升，阿里巴巴2015财年互联网平台成交营业额超过3万亿元大关，集团营收超过1000亿元，实现净利润39.23亿美元（约243.20亿元）。同时走互联网融合的传统制造业华为集团，2015年营收3900亿人民币，互联网思维让华为终端销量持续攀升，为集团贡献巨大。互联网思维影响着企业和产业的发展，小米科技充分利用互联网思维，将粉丝发展成为一种经济模式，不仅成为企业产品的忠实用户，而且是一个企业最为广泛有效的宣传代表，又能让企业实现与用户互动，时时把握消费者的需求变化，及时调整产品设计和价格策略，实现与市场的联动，推动企业产品更新和升级改造。
二、互联网思维与传统企业再造研究
传统产业已经足够透明化，涉足企业主体过多，产能严重过剩。供过于求的局面造成价格与价值严重背离，而生产成本的人力成本等要素还在不断上升。改变传统企业的生产现状，提高企业的盈利能力，一方面需要国家进行宏观调控，积极推进供给侧改革，尤其是我国的能源生产，做好结构调整，压缩过剩产能。另一方面，企业是市场的主体，每个企业必须从自身研究，顺应时展潮流，运用互联网思维，对企业生产规模、产品类型、成本控制、市场销售等方面做好分析和把控，降低生产成本，生产适销对路产品，优化产品类型，做好创新和发展，推动我国企业尤其是石油等能源类企业的再造工作。
（一）大数据思维
企业生产和销售都必须结合市场，控制好成本，把握好价格，降低成本，生产市场紧俏商品，根据市场供需合理设计产能和安排产量。大数据思维和云计算是互联网思维的重要体现，以石油为代表的能源企业需要运用好大数据分析，对原油价格的走势、人力成本的控制、成品油价格的变化、国内国际开采成本的对比、采油和炼油设备的升级改造等情况做好科学分析。大数据能够全面反映这些因素的发展变化，能够对企业的生产和经营提供最为科学有效的指导。原油生产企业能够运用大数据分析国际原油价格的走势，做好国内原油与国际原油的开采成本综合比较，合理安排产能和产量。避免国际原油价格上升到135美元时，还在拼命进口原油，主观认为原油还要涨到180美元。运用大数据分析油价的走势，能够根据原油价格下降的趋势合理地压缩产能，防止油价过低带来多生产多亏损的被动局面。运用大数据分析设备成本、人力成本、成品油的价格走势，做好综合分析，降低采购成本，提高人力资源的管理效率，降低炼油成本。石油石化产品种类较多，不同的种类盈利能力不同，甚至产生对立。原油价格下降对生产时利空，但是对进口和炼油板块和石化板块是利好。相反，则是开采利好，炼油和石化是利好，做好优化，保障盈利能力。
（二）用户思维
用户思维是互联网思维的又一重要体现，互联网时代背景下，需要更多的从用户需求、体验进行考虑，让用户满意，满足用户的需求。石油能源企业需要充分考虑用户的需求和体验，根据用户的需要合理安排生产，生产高品质的石油产品，开发出创新型石化材料，保障品质。中国石油市场虽然没有高度开放，但是三大油企的竞争也在不断加剧，自营加油站和民营加油站的竞争也在升级，化纤材料市场面临国内国际竞争。从用户的需求出发，生产出高品质成品油，不断开发出创新型产品，赢得更多用户和市场，获得更多客户满意。
（三）便捷体验
互联网思维模式下，传统企业要想赢得更多的用户，获取更多的市场份额，需要充分考虑用户的体验，为他们提供更多便捷服务。石油企业更多地站在消费者的角度考虑，提高石油品质，无论是汽油、柴油还是其他油等各种产品，重视用户的体验。还要为用户提供更多的便捷和服务，微信支付、支付宝支付、加油网上预约等，提供支付快捷手段，减少排队时间，提高工作效率等。用户满意就会成为重视的客户，就会成为你最为好的广告代言人，为企业做更好地宣传。相反，不仅失去这些客户，还会有更多的负面影响。
总之，信息化时代背景下，互联网经济成为发展的经济新常态，影响着人们的思维方式和消费结构，影响着产业发展和经济结构调整。我国经济社会改革和经济发展方式转变的新时期，优化产业资本和资源配置方式，推动传统产业优化升级，实现经济发展方式的深度变革。
参考文献：
(1)物流体系智能化发展程度低。电商智能物流体系的构建主要是指在互联网信息技术的影响下，将不同物流公司在网上的物流信息进行整理和结合，通过互联网让广大群众找到自己想要了解的物流情况，电商智能物流体系的构建，能够助力贸易公司通过互联网找寻适合公司未来发展的物流种类，其应用的主要目的是为了结合互联网应用技术，让客户的根本需求与实际物流公司发展进行紧密相接，构建一个良好的交易平台，在互联网的基础上成立物流公司，现在已经有很多群众享受到了智能物流体系所带来的便利，但在当前我国互联网信息技术发展的影响下，电商智能物流水平有待提升。很多物流企业在进行配送路线的选择过程中，一般是按照人工进行判断，物流公司的货运司机会结合自己以往的经验制定出行车路线，司机的派送流程没有经过互联网公司的全程监督，这一发展形势为物流企业带了一定的经济损失，当前货物物流的更新速度较慢，经常会出现物流公司早早发货，但客户查询不到物流信息的情况，不利于客户满意度的提升，很多物流企业都是在日常事务管理的过程中采用计算机技术，而物流派送使得众多决策并没有得到有效地管理和监督。例如：配售中心所选择的运送地址和货物的组配方案尚不完善，没有选择最佳的运输路线，整体工作流程仍然处于半人工化的角色状态。(2)智能物流管理机制不健全。结合当前我国物流公司和企业的运行情况看，想要不断的完善电商智能物流管理体系，就需要做好物流管理机制的建立，为物流行业未来的发展奠定一个良好的基础，系统化的管理机制能够保证物流企业发展决策制定的稳定性，当前我国物流公司在日常工作开展的过程中，仅仅依靠管理人员所具有的主观意识进行发展策略的判断，这种派送形式虽然节约了派送时间，简化了派送审核的程序，但是让整个物流企业成为一盘散沙。严重缺乏具有结构性的管理制度，长此以往会出现，物流管理体系漏洞，工作人员也因为缺少相关的管理机制而肆意妄为，不仅降低了工作热情，减弱行动力，还缺失工作目标，很容易造成网络物流工作内容的混乱，同时在我国很多物流企业，各个部门之间严重缺乏沟通和交流，在出现问题时互相推诿，没有落实明确的责任义务，为企业带来较高的经济损失。因此，建立完善的电商智能物流管理体系势在必行，当前我国交通运输设施建设和物流配送需求之间存在着差异性，现有的交通运输能力很难满足用户的运输需求，物流行业所采用的技术装备较为落后，智能化发展程度较低，运输汽车主要是以中小型汽油车为主，具有较高的能耗，工作效率极低，货物的装卸和搬运，没有采用机械化发展技术。
2“互联网+”背景下的电商智能物流体系
(1)可视化发展。可视化发展的目的是为了保证在任何时间段都能够及时的掌握物流中产生的数据信息，通过及时地追踪了解物流的整体运行情况，这种可视化发展形式在传统的经济市场上很难实现，但是随着互联网技术的不断应用，已经逐渐做到全程可视化发展。例如：厦门的诚智达企业就专门针对于市场运输做物流融资，电商经常在发展过程中出现零售商押账的问题，一般情况下，押账的期限为半年左右，但是聘请的司机大多数都是农民工，需要现钱交易，因此，诚智达电商针对当前货车行业的发展现状进行了调整，提出了柴油分期和货车分期的融资形式。与电商合作的运输公司需要在智能车管理系统中，安装GPS和智能车机，保证工作人员能够实时的监控到车辆的运行速度以及耗油量，通过数据分析掌握司机的开车习惯，建立互联网分析模型，筛选出最适合作为购油和购车融资的运输公司，智能物流全程可视化发展，不仅是数据内容的可视化，还需要做到工作画面的可视化。(2)模块化智能物流集成。在进行智能物流建立的过程中，需要不断收集合作伙伴所具有的价值资源，实现数据之间的有机组合，在互联网发展的条件下，做到随时随地的数据整理，借用模块化方式保证智能物流集成，让电商能够更好地适应激烈的市场经济竞争。与此同时，智能物流还能够实现服务功能的快速定制，在传统的工业链发展条件下，电商需要制造一个较为广泛的生态系统，让所有的数据资源都能够在同一平台上进行处理，互联网的出现让这一发展条件变为现实。例如：深圳一家叫创捷物流的电商，得到了全国的广泛关注，创捷作为一款物流发展平台，能够将所有的手机生产厂家、供应商、原料组装厂全部集合到统一数据平台上，帮助电商打造出智能物流柔性组织，电商物流发展计划和最后的执行过程需要保证实时性、互动性和互联性。如：阿里巴巴旗下的综合服务平台，就是为中国的中小型电商做出口贸易服务的，介入到电商物流、报关、退税等各个数据环节中，同时还创建了信用数据统计平台，通过互联网了解所有平台用户的信用情况，助力电商未来发展计划的制定，认真的执行联动任务。(3)物流绩效实时化。互联网分析在智能物流产生过程中具有重要作用，主要体现在能够保证整个物流的成本和绩效数据分析实时化处理，在物流发展的过程中会产生大量的成本消耗，同时也会带来一定的经济效益，因此电商管理者需要掌握不同发展环节的成本投入情况，通过成本控制保证物流总成本的最优化发展。很多电商都认为已经实现了互联网化发展，但其实离数据化经营模式还相距甚远，电商想要切实做到互联网发展，就需要保证电商物流的智能化发展，因此需要借助互联网分析技术保证物流各个环节的有机整合，这是成本控制、风险控制的基础。想要实现物流成本绩效实时性发展，就需要做到信息治理形式的优化，智能物流建立的基础就是信息治理，电商在进行数据收集过程中，不需要单一性的信息内容，而是将各部门所产生的全面数据统计到一起，只有做到信息汇集，才能够制定出正确的发展方案。当前我国很多电商开始将消费者数据据为己有，但仍然有一些成功电商在进行数据分享，让数据能够在不同的电商之间实现分享和转换，全面提高数据内容的透明度，保证电商之间进行通力合作，互联网技术的应用，不仅改变了传统的市场游戏规则，还推动了智能物流的建立。(4)智能物流系统化框架的建立。互联网分析在智能物流管理中的有效应用，需要建立系统化框架为基础，结合市场的发展特点，合理的划分物流区域，实现电商与物流发展各个环节之间的有效互动和联合，保证数据分析的有效性，全面提高电商的市场竞争力，同时要建立市场认同的策略性绩效指标，对区域发展特点有一个明确的评估。通过互联网分析技术的应用能够保证物流分区的准确性，并且制定出分区优先发展的工作内容，同时要利用互联网分析技术整合电商的业务职能，保障电商的市场竞争力，明确物流各分区中的竞争。想要借助集中数据的发展优势，制定明确的发展目标，电商还需要建立市场联合策略模型，了解市场根本绩效和产品的发展需求，在物流各个分区内建立电商监控反馈机制，方便智能物流建设过程中数据管理工作的开展。(5)智能物流管理工作。首先想要让互联网分析技术在电商物流管理过程中发挥出应用价值，就需要落实组织机构，完善人才培养体系，成立互联网应用中心，将传统的电商信息部门改为数据分析部门，为互联网分析在智能物流管理过程中的嵌入提供基本保障，在智能物流业务管理工作开展时，需要充分的体现出互联网的搜索优势、分析优势和应用优势。形成立体化互联网收集管理模式，直接面向客户进行数据搜集，搭建前端信息系统，为用户提供前端交易数据，满足市场发展的根本需求。智能物流的建立需要保证，一端连接需求者，一端连接供给者，数据的分析也需要在会员数据管理平台进行，实现数据内容的良性循环，对生态圈数据进行充分地挖掘，借助数据平台的应用优势，利用互联网分析技术，打破数据信息的孤立状态。提供智能化物流生态圈，让物流的发展过程变得更加智能、简化，智能物流的管理人员需要建立相应的数据收集渠道，实现物流上下游之间的无缝对接。
3结语
综上所述，电商在发展过程中，还需要从其他的市场资源中整合出数据，获取更多有价值的数据，这些数据可能源自于零售商，除了销售数据以外，还需要收集库存数据、促销数据、商品投入市场数据等数据类型，对商品销售过程中所采用的折扣和价格变化规律进行了解，通过特定的产量规划了解仓库的储存量，以及商店每月的销售额。这些数据的形成都有利于智能物流的建立，电商还可以通过协同化管理，对物流进行合理规划，减少牛鞭效应的发生，保证智能物流发展过程中不同环节之间的相互协作。
参考文献
[1]李海凤.“互联网+”背景下的电商智能物流体系研究[J].物流科技,2017,40(6).
[2]殷晓丹.“互联网+”背景下的电商智能物流体系[J].中国商论,2018(34).
一、互联网金融的特点体现
互联网金融借助现代信息网络技术延伸到社会经济活动的各个领域，推动了现代经济的发展。当前互联网金融在我国金融领域具有具足轻重的地位，因此对互联网金融在现代经济发展中的应用进行研究具有鲜明的现实意义。
（一）市场信息虚拟化
在社会经济发展中，互联网金融的本质是货币和资金的虚拟与信息化。在市场经济活动刚刚出现时，人们采取的交易形式是一手交钱、一手交货。货物和资金都是现实的物品。但随着经济发展，科技进步，信息化的不断推进，交易的数额不断增加，有时无法通过现实的交易达成，所以互联网金融出现了[1]。这种交易形式的本质，是资金或货币所有权的交易，人们在银行存在实体资金，然后进行交易，随着交易的进行，银行存入的资金会相应的变化。这种交易形式，是货币的实体与功能的一种分析，是现代市场发展的必然趋势。
（二）经济运行更加高效
传统的金融模式会受到技术、信息、安全等因素的限制，在实现单笔交易中，其需要较长的时间，所以会受到很大的限制。我国互联网技术的普及，推动了互联网金融的发展，使其更加多样化，交易形式更加人性化，并在服务中体现出较高的自动化水平，从侧面提升了经济运行效率。目前互联网金融已经在一定程度上打破了时间和空间的限制，经济运行的节奏也得到加快，为社会经济提供了新的动力。
（三）交易信息对称性
目前我国市场经济中，比较严重的问题是小微企业的融资问题，其产生的原因是金融机构本身获取的主体信息不对称，这种情况体现在金融机构对资金需求主体信息的获取上。大型企业的信息相对比较完整，在获取中比较全面，金融机构获取的成本比较低。但是小微企业刚刚起步，资金较少，金融机构获取其信息的成本较高，所以一般情况下，金融主体对小微企业的服务都一般[2]。除此之外，小微企业的资金需求比较小，金融机构的获利比较低，更加剧了这种情况。在互联网金融活动中，要借助广域的互联网技术，获取其他主体信息，确保交易信息的对等，解决金融机构在信息获取中入不敷出的情况。
二、互联网金融在现代经济发展中的应用体现
（一）培养互联网金融人才
人才是21世纪最重要的资源，在互联网金融中，对工作人员的要求比较高，需要从业人员具有高水平的综合素质。所以互联网金融企业应重视企业员工综合素质的提升，对员工进行有针对性的培训。现代网络信息技术更新的速度较快，需要从业人员在工作中发挥其实效性。互联网金融企业应针对互联网金融领域出现的新技术、新形势和新问题进行学习和分析，确保工作人员能够一直走在互联网发展的前沿，共同推动互联网金融的健康高效发展。
（二）加强对互联网金融业的监管
相关单位应加强对互联网金融行业的监管，这种手段并不是限制互联网发展，而是更好的推动其发展，为其创造一个良好的环境。监管的有效实行，电子货币发行主体的监管情况有所放松，逐步完善了法律法规[3]。我国经济与信息技术手段的不断发展，这种监管形式是必然的趋势和要求。政府允许非银行机构开发电子货币，这种方式推动了信息技术企业与银行合作开发电子货币，从监督角度来看，相关单位对非银行机构，采取了与银行一样的监管机制，从而保证主体政策的有效性。国家应针对互联网金融活动的具体情况进行分析，制定有效的政策及法规，为互联网金融建立一个公平公正的实施环境。
（三）完善互联网金融应用技术，维护网络系统安全
目前，我国对互联网金融的重视度比较高，国家为了解决并完善金融业的网络安全问题，采取了一些措施。例如中国人民银行，根据网上支付清算的需求，运用计算机和互联网技术建立了一种安全处理异地支付等业务的应用系统――中国现代化支付系统。在这个系统中，主要内容有大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算、境内外币清算系统、电子商业汇票系统等。使用这个系统能够有效解决各大中型城市之间的金融领域信息传输的问题，确保金融行业能够高效高速发展。
关键词：互联网；市场营销；变化；营销策略
互联网的发展对市场营销产生重要影响，互联网影响市场营销的方式，营销活动依赖于互联网，两者之间紧密联系。对营销工作而言，如何在互联网经济背景下发展市场营销，如何在营销活动中推进互联网经济的发展，具有重要意义。
1.市场营销理论的发展起源
市场经济衍生出市场营销这一营销方式，随着市场经济的不断发展、变革，商品经济社会的背景下，人们对商品的生产要求逐渐提高，商品消费需求有所增加，此时，如何更好地开展营销活动，实现商品在营销工作中的价值，是市场经济参与者最为关注的。而商品经济的发展和人们商品消费意识的提高，是市场营销活动不断变化发展的基础。
工业革命到来之前，人们一直将生产作为重要环节，注重生产的效率。然而，随着工业革命的来临，给社会带来了巨大变化，使人们对生产销售的认识逐步深入，开始意识到生产与销售之间的密切联系，市场营销因此开始被更多的人关注。
早在1921年就有西方的经济学家提出市场营销这一理论，但是并没有引起世人的重视，直到20世纪50年代尼尔・鲍顿提出了“市场营销组合”，市场营销才开始被学者、从业人员所重视，对市场营销学的发展产生重大影响，市场营销中重要的“4P”理论就是根据“市场营销组合”的观点演变而来的。虽然在20世纪70年代也相继有新的营销理论问世，但是都没有得到很好的发展，1986年菲利普・科特勒提出“大市场营销理论”，而后依据市场营销的变化，编写出市场营销非常经典的教材《营销管理》，促进了市场营销理论的发展。
2.互联网时代背景下市场营销的变化
2.1市场营销理论的变化
从4P理论到12P理论。4P理论指的是价格、产品、促销、渠道，而菲利普・科特勒在对市场进行分析后，在4P理论中加入公共关系、政府两个影响因素，形成了“大市场营销理论”，对4P理论进行升华后，科特勒针对市场的变化，继而将4P理论丰富到12P理论。
4E新观念产生。4E观念是互联网市场营销的主要特点，虽然传统的12P理论在市场营销的理论中有重要地位，但是随着互联网经济的发展，市场营销迎来了新的挑战，基于顾客的变化，4E理论应运而生。4E理论注重顾客体验，提升顾客对品牌的忠诚度，从产品转变为体验。在4E理论的背景下，互联网营销打破了市场营销的空间阻碍，人们在购买时地域限制缩小，购买空间增大，互联网市场营销的消费者在这些条件下，更注重商品价值。
2.2营销环境、方式的变化
互联网时代背景下，传统的市场营销环境、市场营销方式相继发生改变，互联网经济的发展对降低经营的成本、缩短营销的周期，都有一定促进作用。（1）打破营销限制。营销限制包括有时间限制、空间限制，比如电子商务，电子商务实际上是一个网络市场，网络市场没有购物的时间限制，可以24小时营业，改变了实体商店的营业时间限制。而传统的实体营销有很明显的地域限制，实体店服务范围有局限性，距离远的顾客购物便利性差、购买成本高，而电子商务没有空间限制，可以随时随地进行购物。（2）支付手段多样化。传统支付手段有空间上的限制，随着互联网的发展，付款方式也随之发生变化，比如目前常用的支付宝付款、网银付款、微信支付等。网络技术的不断提高，网络支付的可靠性、安全性也随之大幅提升。（3）加快传播速度、扩大传播范围。互联网信息传播速度的加快，覆盖范围不断扩大，打破企业信息传播的时间、空间限制，许多企业在互联网投放广告宣传，树立品牌形象，利用营销网站，与客户之间进行有效沟通，为顾客提供商品信息，降低企业的营销成本。互联网经济的发展、网络群体的特殊性，给精准营销提供基础，企业通过互联网对网络用户进行分析，向顾客精准宣传产品。
3.传统市场营销、电子商务与网络营销的异同
传统市场营销和网络营销都是一种营销活动，同样以满足消费者需求为出发点，两者的不同主要体现在产品、价格、销售上。网络营销的产品范围广，可以做任何商品、服务项目，是传统市场营销难以实现的。网络营销的成本相对要比市场营销低，能够把价格调整到更有吸引力的位置。网络销售打破了时间、空间的限制，可以进行直接营销，不同于传统市场营销的模式。
电子商务以网络营销为基础，电子商务离不开网络营销的支持，从某种意义上来说，电子商务是网络营销比较高级的一个阶段，因此，网络营销不等同于电子商务。
4.互联网时代背景下市场营销存在的问题
互联网经济的发展，使得许多的市场营销活动打破了时间、空间的限制，支付方式快捷、灵活。但是随着科技的不断发展，各种钓鱼网站、网络诈骗、支付陷阱等形式的犯罪活动开始涌现，因此，人们越来越重视互联网营销的安全问题。在进行互联网营销活动时，营销者应注重保障营销活动的安全性，保护消费者的个人信息以及消费行椤M络营销平台应加大安全保护力度，避免钓鱼网站篡改网站信息，防止消费者信息被盗。
5.互联网时代背景下的市场营销的创新
5.1促销策略的改进
以往的促销主导者是厂商，消费者只能被动地了解到相关的促销信息，从而做出购买决策。在互联网时代背景下，消费者改变了以往的被动接收，变为信息的主动接收者。消费者可以直接与营销方进行交流，通过互联网了解自己感兴趣的商品，向营销方提出问题、给予建议，营销方可以对顾客提出的问题和建议进行相应的调整、改进。
5.2产品策略的改进
市场营销活动中，产品是立足点，消费者进行消费活动达到购买产品的目的，不管营销发生怎样的改变，产品都是不可缺少的因素。随着互联网经济的发展，消费者可以通过互联网来选购商品，互联网具有包容性、开发性的特点，让消费者的选择越来越多。消费者的不同，其对商品的注重点也有所不同，在消费过程中，具有差异性。因此，生产者、营销者应针对消费者的特性，对产品进行改进、升级，以适应消费需求。在互联网时代背景下，消费者的消费需求、倾向都会以数据的方式反馈给市场，而市场营销工作人员可以根据对这些数据的分析，对产品进行更新换代。营销者通过对数据的分析，了解消费者的消费倾向，在开展营销活动时，打造更加适应消费需求的产品。这种产品的更新换代，都是以互联网所提供的数据以及消费现象作为前提条件，创新互联网营销。
5.3价格策略的创新
就市场环境而言，生产方对产品的定价方式，摒弃了原有的生产成本定价方式，而是以消费者能够接受的价格进行产品定价，依照定价来进行生产、销售。在互联网市场营销的背景下，营销者可以利用互联网了解消费者对产品价格的接受程度，从而更好地开展产品定价工作，对生产成本的把控也有一定帮助。
5.4开拓适合发展趋势的营销路径
随着互联网的发展，人们对网络的依赖程度越来越高，市场营销人员也应紧跟时展的步伐，改变传统市场营销模式，与网络营销进行有机结合，利用网络科技的发展，推动市场营销的发展。
结束语
综上所述，互联网的迅速发展，给市场营销提供了新的营销方式，打破了传统市场营销模式下的时间限制、空间限制，提高了营销效率，有效降低营销的成本。在互联网的冲击下，传统的市场营销理论已经不适应市场的发展，市场营销理论由原先的4P理论发展为12P理论，再到后来4E概念的出现，市场营销在不断发展的过程中，完善互联网市场营销。本文简要阐述了市场营销理论的发展起源，分析互联网时代背景下市场营销的变化，重点解析市场营销理论、环境、方式的变化，探讨互联网时代背景下市场营销存在的问题，研究互联网时代背景下市场营销的创新，着重介绍促销策略的改进、产品策略的改进、价格策略的创新，利用互联网开展营销活动，提高市场营销的有效性。
参考文献：
[1]李引霞.移动互联网背景下广东企业对高职市场营销人才需求分析[J].现代商贸工业，2015（12）
[2]谢治春.互联网金融与我国商业银行零售金融业务营销渠道的变革[J].西安电子科技大学学报（社会科学版），2015（06）
[3]蔡立媛，张金海.负熵：大数据时代TPWKR企业营销五阶段模型的建构[J].现代传播，2016（05）
[4]王硕，李.互联网金融客户行为研究及对商业银行转型的思考[J].当代经济管理，2015（05）
[5]张长乐.试论新媒体语境下企宣内容整合策略[J].今传媒（学术版），2016（04）
项目单位:
法人代表:
联系地址:
邮政编码:
联系人:
职务:
联系电话:
传真:
电子邮箱:
保密须知
本商业计划书属商业机密，所有权归。其所涉及的内容和资料只限于已签署投资意向的投资者使用。收到本计划书后，收件人应即刻确认，并遵守以下规定:
1)若收件人无意涉足本报告所述项目，请按上述地址，尽快将本计划书完整退回;
2)在没有取得的书面同意前，收件人不得将本计划书全部或部分复制、扫描、影印或以其它形式传递、泄露或散布给他人;
3)应该像对待贵单位的机密资料一样的态度对待本计划书所提供的所有机密资料。
第一章项目概要
摘要是互联网项目商业计划书的“凤头”，是对整个计划书的高度概括，投资者是否中意项目，很大程度取决于摘要的部分。可以说，没有好的摘要，就没有投资。
第二章公司介绍
一、公司成立与宗旨
二、企业简介
三、注册资本及变更情况
四、组织结构
五、经营范围
六、公司管理
1.董事会
2.管理团队
3.外部支持(外聘人士/会计师事务所/律师事务所/顾问公司/技术支持/行业协会等)
第三章技术与产品
一、技术描述及技术持有
二、互联网项目产品状况
1.主要产品目录(分类、名称、规格、型号、价格等)
2.产品特性
3.正在开发/待开发产品简介
4.研发计划及时间表
5.知识产权策略
6.无形资产(商标/知识产权/专利等)
三、互联网项目产品生产
1.资源及原材料供应
2.现有生产条件和生产能力
3.扩建设施、要求及成本，扩建后生产能力
4.原有主要设备及需添置设备
5.产品标准、质检和生产成本控制
6.包装与储运
四、互联网项目的客户定位、形象定位等
五、互联网项目SWOT分析
第四章互联网项目环境分析
一、政治法律环境
二、经济环境
三、社会环境
四、技术环境
第五章互联网产品市场分析
一、市场规模、市场结构与划分
二、目标市场的设定
三、区域市场分布
四、影响互联网产品市场需求的主要因素
五、互联网产品市场发展阶段(空白/新开发/高成长/成熟/饱和)，目前公司产品市场状况、产品排名及品牌状况
六、互联网产品市场趋势预测和市场机会
第六章互联网市场竞争分析
一、互联网行业垄断状况
二、从市场细分看竞争者市场份额
三、主要竞争对手情况:公司实力、产品情况(种类、价位、特点、包装、营销、市场占有率等)
四、潜在竞争对手情况和市场变化分析
五、互联网行业主要企业与该项目的竞争对比
第七章市场营销
一、营销计划概述(区域、方式、渠道、预估目标、份额)
二、销售政策的制定(以往/现行/计划)
三、销售渠道、方式、行销环节和售后服务
四、主要业务关系状况(商/经销商/直销商/零售商/加盟者等)，各级资格认定标准政策
(销售量/回款期限/付款方式/应收帐款/货运方式/折扣政策等)
五、销售队伍情况及销售福利分配政策
六、促销和市场渗透(方式及安排、预算)
1.主要促销方式
2.广告/公关策略、媒体评估
七、产品价格方案
1.互联网产品定价依据和价格结构
2.影响互联网产品价格变化的因素和对策
八、销售资料统计和销售记录方式，销售周期的计算
九、市场开发规划，销售目标(近期、中期)，销售预估(3-5年销售额)、占有率及计算依据
第八章经济评价
一、投资与经营预测
1.互联网项目总投资估算
2.经营预测(融资后3-5年公司销售量、销售额、毛利率、成长率、投资报酬率预估及计算依据)
二、互联网项目资金安排
1.资金来源渠道
2.资金结构
3.资金使用计划及进度
三、投资形式(贷款/利率/利率支付条件/转股-普通股、优先股、任股权/对应价格等)
四、互联网项目财务评价
1.财务评价报表
1)财务现金流量表
2)损益和利润分配表
3)资金来源与运用表
4)借款偿还计划表
2.互联网项目盈利能力分析
1)项目财务内部收益率
2)资本金收益率
3)投资各方收益率
4)财务净现值
5)投资回收期
6)投资利润率
3.互联网项目偿债能力分析(借款偿还期、利息备付率及偿债备付率)
1)资产负债率
2)流动比率
3)速动比率
4)固定资产投资借款偿还期
五、资本原负债结构说明(每笔债务的时间/条件/抵押/利息等)
六、投资抵押(是否有抵押/抵押品价值及定价依据/定价凭证)
七、投资担保(是否有抵押/担保者财务报告)
八、吸纳投资后股权结构
九、股权成本
十、投资者介入公司管理之程度说明
十一、报告(定期向投资者提供的报告和资金支出预算)
十二、杂费支付(是否支付中介人手续费)
第九章资金退出
一、股票上市
二、股权转让
三、股权回购
四、股利
第十章风险及规避
一、资源(原材料/供应商)风险
二、互联网市场不确定性风险
三、研发风险
四、生产不确定性风险
五、成本控制风险
六、互联网行业竞争风险
七、政策风险
八、财务风险(应收账款/坏账)
九、管理风险(含人事/人员流动/关键雇员依赖)
十、破产风险
第十一章管理
一、公司组织结构
二、核心管理团队分析
三、管理制度及劳动合同
四、人事计划(配备/招聘/培训/考核)
五、薪资、福利方案
六、股权分配和认股计划
第十二章互联网项目主办单位财务分析
一、财务分析说明
二、财务指标分析(互联网项目主办单位近3年的财务状况)
1.盈利能力
2.成长能力
3.营运能力
4.偿债能力
第十三章附录
一、附件
1.营业执照影本
2.董事会名单及简历
3.主要经营团队名单及简历
4.专业术语说明
5.专利证书/生产许可证/鉴定证书等
6.注册商标
7.企业形象设计/宣传资料(标识设计、说明书、出版物、包装说明等)
8.简报及报道
9.场地租用证明
10.工艺流程图
11.产品市场成长预测图
二、附表
1.主要产品目录
2.主要客户名单
3.主要供货商及经销商名单
4.主要设备清单
5.市场调查表
关键词：互联网金融；证券行业；影响
中图分类号：F832.4文献标识码：A文章编号：1673-1069（2017）02-54-2
0引言
信息技术的发展以及其在各行各业中的广泛应用促使我国各行各业都得到了相应的发展，而互联网行业与金融行业的融合创造了新的金融形式――互联网金融，成为我国金融行业的主要发展方向。在互联网金融的影响下，我国证券行业也基于互联网信息技术的应用对各项工作进行了适当调整，并结合互联网金融的实际应用探索了多种不同类型的业务模式，实现了与互联网金融行业的协同发展。本文在简要分析互联网金融对证券行业的影响基础上，对证券行业的应对措施和发展策略进行了适当的调整，希望能够改善证券行业发展现状，逐步实现证券行业的信息化建设。
1互联网金融对证券行业的影响
从互联网金融的基本发展模式能够看出，互联网金融不仅能够借助提升对金融资源的配置效率对经济行业的发展产生一定的影响，其还能借助合理控制交易成本促使金融企业效益得到显著的提升。因此互联网金融行业在发展过程中必然会对证券行业产生一定的影响，综合分析，其具体影响表现在以下方面：
1.1促使证券行业的价值实现方式发生了一定的变化
从对互联网金融的特点进行分析可以看出，互联网金融受到互联网属性的影响表现出一定的虚拟性，而证券行业借助互联网金融的虚拟性优势能够实现对价值的创造，促使证券交易的结构和主体发生一定的变化，进而在推动金融民主化发展的基础上对证券行业产生直接的影响，促使证券行业的价值实现方式得到相应的创新[1]。
1.2促使证券经纪与财富管理渠道呈现出转型发展态势
互联网金融的行业优势与证券行业发展相结合能够促使证券销量渠道得到进一步的拓展，证券企业的服务范围也将进一步扩大，传统的证券企业运营管理模式将实现进一步的调整，促使证券企业在发展过程中逐步完成对各项工作的变革，实现对客户服务中心服务定位的重塑，为证券行业的良好发展提供了相应的支持。
1.3传统证券行业中的金融中介功能将逐渐被取代
在互联网金融背景下，证券交易双方能够借助互联网平台的使用进行直接交易，并且对于其中涉及的直接和间接投资而言，资源配置效率具有同等性，传统金融中介功能日渐被互联网金融所取代，对证券行业中工作效率的提升产生着一定的积极影响[2]。
1.4突破传统资本市场的融投资工作格局
互联网金融的出现极大改善了当前资本市场中交易双方的信息不对称局面，市场交易的公平性得到了相应的凸显，交易双方的信息公开逐渐弱化了资金中介的功能，特别是在互联网金融行业网络信贷逐渐兴起的社会背景下，传统的投融资模式面临着转型发展的必要需求，对资本市场投融资工作格局的扭转产生了一定的积极影响[3]。
1.5促使证券行业的竞争态势得到了进一步的加剧
互联网金融的发展促使证券企业的业务成本进一步缩减，证券电子商务在发展过程中也在一定程度上导致证券企业为了在市场竞争中获胜不得不进行佣金价格战，极大加剧了市场竞争。同时，受到互联网金融的影响，证券行业的业务模式不断进行调整，直接加剧了证券行业的竞争复杂性，证券行业之间对资源的争夺日渐激烈，促使证券行业的竞争态势进一步加剧。
2证券行业积极发展互联网金融的措施
互联网金融在发展过程中表现出的成本优势和信息优势对证券行业产生了多方面的影响，促使证券行业转变自身价值实现方式，对基础功能定位加以调整，辅助构建良性市场竞争格局等，在推动证券化行业发展的同时也给证券行业带来了一定的挑战，因此证券行业应该积极探索发展互联网金融的措施，逐步加快与互联网的融合，为行业未来发展提供坚实的保障。
2.1积极探索与互联网融合发展的新模式
在当前互联网金融背景下，证券行业要想获得持续稳定发展，最为关键的一点就是迅速适应市场环境，积极探索与互联网融合发展的模式，只有这样，证券公司在激烈的市场竞争中才能够迅速夺取制高点，在市场竞争中获胜。具体而言，证券行业在探索与互联网的融合发展道路过程中，一方面可以继续推进网络交易平台的创新，逐步转变当前交易模式，实现线上线下联合发展，将线上服务定位于开展标准化、规模化和大众化的业务，线下则定位于综合理财和财务管理方面的服务，有效借助与互联网的联系实现证券行业的创新发展[4]。另一方面，对网络交易产品加以丰富，这样通过使用互联网，券商就能够对电商产品线进行适当的延伸，从而逐步构建一个相对全面的金融服务体系，为客户提供一站式服务。在长期探索方面，证券行业应注意将信息技术和数据相结合，完成对大数据库的构建，进而在互联网金融视角下，证券行业能够对市场上的不同客户信息以及个性化需求等进行整体把握，在分析客户的基础上精准定位，为证券行业的稳定发展提供一定的支持。
2.2逐步提升证券行业的专业服务能力和服务水平
随着互联网金融市场的日渐成熟以及移动终端设备的普及性应用，我国互联网金融也逐渐开始进入到相对复杂的管理局面，多种管理平台和市场并存，产生了激烈的市场竞争，并且在未来极易形成全方位竞争格局，对证券行业的发展产生不良影响。因此在互联网金融竞争逐渐凸显出来的社会背景下，证券公司应该重视产品的研发和服务质量的提升，借助逐步提升自身服务能力和服务水平发挥出自身专业优势，获得客户群体的认同[5]。一方面，证券行业部门应该加强对传统业务服务工作的重视，进一步增强金融服务的公开性和透明性，有效控制信息不对称情况下的中间成本，进而制定合理的措施逐步提升服务能力。另一方面，可以通过对客户实施分类管理有效提升服务质量，促使客户情感体验得到相应的改善，为客户提供多元化的产品和服务。这样，借助专业服务能力的培养，客户需求就能够得到一定的满足，在互联网金融影响下证券行业也能够实现持续稳定发展。
2.3进一步加强对市场环境建设工作的重视
现阶段，虽然我国互联网金融得到了一定的发展，证券部门也加强对市场环境建设工作的重视，但是对于互联网金融业方面的市场环境来说，市场金融环境的发展存在一定的缺陷，市场环境建设不够成熟，市场秩序混乱的情况时有发生，对证券行业的发展以及互联网金融发展产生着巨大的影响，因此证券行业在发展互联网金融的过程中应该加强对互联网市场环境建设工作的重视，保证互联网金融作用得到充分发挥[6]。一方面，应该逐步建立健全的法律法规体系，对现行法律体系中不科学之处加以完善，制定健全的互联网金融技术标准；另一方面，将互联网金融安全建设作为重点内容，在制定合理安全管理政策的基础上，借助相应的宣传教育加深普通民众对互联网金融的正确认识，进而通过有效监督提升市场环境的秩序性和规范性，全面推进互联网金融环境建设的良好发展。唯有如此，在互联网金融的影响下，证券行业只有把握发展机遇，直面不良影响，逐步改善各项工作，才能够为未来的稳定发展提供坚实的保障。
3结语
综上所述，互联网金融的发展对我国证券行业的建设发展产生着巨大的影响，因此证券行业在发展过程中应该正视互联网金融问题，在行业建设过程中逐步加强对互联网金融的重视，进而积极探索发展互联网金融的措施，促使证券行业在新时期获得更加稳定的发展。唯有如此，在互联网金融的影响下，证券行业才能够迎来新的发展机遇，切实实现优化发展。
参考文献
[1]刘建玲.论互联网金融对证券行业的影响[J].财经界，2014（15）：16-16.
[2]张水茂.互联网金融对证券行业的影响与对策[J].财经界，2016（9）：29-29.
[3]熊世龙.互联网金融对证券行业的影响与对策[J].商情，2016（19）：64，66.
[4]顾飞.论互联网金融对证券行业的影响[J].财经界，2014（17）：13-13.
关键词：发展战略；混合所有制；战略分析；战略选择
2017年8月，为实现产业链优势互补，聚合资源开拓渠道，寻求新的跃升突破口。以“客户信赖的智慧生活创造者”为公司发展愿景的中国联通，在多年来公司发展态势远远逊于同行业主要竞争对手中国移动和中国电信的情势下，引入多家具有战略协同价值和领先优势的投资企业，采用“电信运营商+互联网”战略模式，推行混合所有制国企改革，混改后其股权从原来的73.7%降至36.67%。此次混合所有制改革使得中国联通成为第一家施行“引入战略投资+定增+股权转让+员工持股”混改方式的央企，为经济新常态下国企混改提供了参考范本。本文结合联通混改情况，综合考察中国联通所属基础运营行业背景、政治经济环境等外部因素，从战略分析、战略选择等战略管理角度综合运用PEST分析和SWOT分析工具，对联通的多元混改战略进行探讨，对中国联通未来的发展战略进行探索性的分析，以期对行业和国企发展战略改革提供借鉴。
1中国联通的外部环境分析
运用PEST从政治、经济、社会、技术四个角度对中国联通的战略管理进行分析。
1.1政治环境分析
电信业是国家战略基础保障产业，也是重要的民生产业，服务支撑国家战略需求和群众生活，电信行业三大运营商属于标志十分明显的国家控制并支持的企业，国家对其发展十分重视。为推进电信业良态发展，2015年以来，国务院先后颁布了《关于国有企业发展混合所有制经济的意见》《关于推动中央企业结构调整与重组的指导意见》，对国企结构调整与战略发展作出统筹定调，对国企中关乎安全及经济命脉的重要行业及关键领域，在保障国有资本不流失和控股地位不改变及产业健康可持续发展的基础之上，支持多方力量介入参与，以实现产业集聚和转型升级，增强国企对市场的占有和控制能力。2016年12月份召开的中央经济工作会议更明确提出要在电信等领域把混改当作“国企改革的重要突破口”。政府政策的出台为运营商提供了强有力的支持，为其引入更多更有实力的投资者奠定了基础，使得运营商能够在更多的领域组建专业平台和战略合作，进一步提升资源利用效率，从而使其能充分发挥资本优势、数据优势和智力优势，实现多方共赢。
1.2经济环境分析
当前，随着国际国内政治、经济、科技环境深刻变化，我国已迈入经济新常态。在经济新常态下企业动能如何激发，如何实现跨行业跨级别集聚化发展，成为企业发展面临的重要命题。在新常态下，产业互融与产业调整埋汰并存，企业发展机遇与挑战共现，新的发展状态需要企业有新的发展理念，对企业的创新意识也提出新的要求，以创新激发经济主体的活力和动力，提升整体的经济运行效率成为了企业运营者的共识。现今，随着科技的进步和经济一体化的快速推进，全球移动通讯用户基数快速增长，其中尤以中国最为显著，经济收入的增长和群体规模的扩大使得电信业重要性日益显著，同时与其他行业之间(尤其是与互联网的融合)相互渗透和融合、关联度大大增加。
1.3技术环境分析
全球无线通讯市场的迅猛发展为中国联通提供了良好的发展机遇，物联互联等新一代网络技术推动了通信业快速健康发展。近年来，围绕网络强国战略目标，中国通信业认真贯彻党中央相关政策，积极推动宽带基础设施建设，加速推进移动互联网、IPTV等新型信息服务普及。据工信部相关数据显示，截至2017年，中国宽带基础设施日趋健全，互联网宽带接入端口数量达6.9亿个，光纤接入(FTTH／0)端口相较于xDSL端口比例大幅提升；移动基站规模攀升度大，移动通信基站达559万个，网络覆盖面和信息服务能力显著增强；光缆线路总长度达3041万公里，扩容扩速效应明显。中国联通也通过与高通等国外高科技公司合作，开发系列增值业务、流媒体业务，商用民用信息技术能力不断提高，用户渗透率也在不断提升，但同时也并存出现技术故障、技术阻断等现象。
1.4社会环境分析
随着科技的进步和信息化的发展，智能手机得到普及，更新换代速率不断增快，网络附加功能日益丰富，手机成为人们生活的必需品，不是只是简单的通讯工具，它的便捷、智能、移动等特点，以及多样化的功能，不仅可以通讯交流、在线商务办公、游戏娱乐，还可以与实现移动支付、手机理财，手机已经逐渐的与现代消费生活融为一体，改变着人们的生活观念和消费行为。据中国互联网络信息中心的相关数据，截至2017年6月，中国互联网普及率达54.3%，网站总数为506万个，网民规模已达7.51亿，其中手机网民规模达7.24亿，智能手机的更迭换代和广泛应用普及促使移动互联网时代的到来，用户通过手机对移动互联网的需求增长促使传统运营商和移动互联网进一步融合。
2中国联通的SWOT分析
2.1机会(O)
(1)中国综合国力的显著提升及经济新常态的到来为移动通信业的发展提供了有利的保障，稳定的政治经济环境为其后续发展提供良好的发展基础。高等教育大众化、全球一体化等要素也推动了电信业的发展。
(2)技术的进步导致人们的依赖性加强，对信息通讯的需求也提出了更多的要求，便捷、高效、多样化的服务也对通信业提出更多挑战，技术革命引发新的进步和革新，市场需求增长强劲。
(3)国务院下发的《推动中央企业结构调整与重组的指导意见》以及证监会的相关表态，对中国联通所采取的混改探索予以支持。表明国家政策在侧面是对电信业的改革提供支持，这有助于联通的整体转型升级、寻求战略合作和资源。
2.2威胁(T)
(1)国内其他运营商带来的威胁。联通的业绩和客户量在三大基础运营商中一直处于靠后的水平，其经营长期受到来自中国移动和中国电信市场抢占的威胁，总体占比较低。
(2)竞争对手抢先在4G市场上进行宣传和推广，使得联通在此业务中受到限制，较低的市场增长率和市场份额不利于后期细分市场的划分和后续经营。
(3)由于科技的进步和互联网技术的全面应用，移动互联网与传统电信运营商进行竞争与融合，使得行业内的竞争因融入更多的因素而产生替代品威胁。
2.3优势(S)
(1)在移动通讯领域经营多年，在信息化服务上具有丰富的运营经验、良好的品牌形象和口碑、且拥有稳定的客户支持，WCDMA技术覆盖面广，在3G市场上已占据一定规模的市场份额，目前4G用户数量也高达1.38亿，用户基数大。
(2)中国联通进入市场的时间较晚，政府为扶持联通，使其享受国家优惠扶持政策，准许其在标准业务资费基础上下浮动10%～20%，同时可经营GSM和CDMA业务，让其在面对同行业竞争对手战略空间较大。
(3)现代企业管理制度和法人治理结构较为完善，具有较好的管理理念和企业管理能力，在财务共享模式上已建成“平面化管控体系”，形成了统一完整的运营支撑体系，为公司总体战略提供管理理论支持并节约大量财务成本。
2.4劣势(W)
(1)网络技术保障能力强但也带来附加问题，网络质量存在不足之处，移动通话质量和信号上的问题削弱了整体的服务水平和用户体验，使得品牌形象受损。
(2)联通在营业额、净利润、以及用户数量份额上都远低于中国移动和中国电信，在移动通信领域的竞争中表现出明显的劣势，受消费习惯和用户黏性的影响，市场份额被挤占之后很难重新抢回。
(3)联通缺乏对各个年龄段人群和阶层进行市场细分的工作，市场细分和针对性不足将会导致产品设计、推广等环节缺乏针对性和精确性，存在客户流失问题。通过SWOT分析可发现，中国联通由于产品设计、企业运营、技术质量及市场推广等方面的问题，导致其市场占有份额和营业额落后于其他运营商，妨碍其利用已有的机会。但同时其也有自己的优势和战略机遇，这些就是其战略管理和战略选择的基础，只要根据自身弱势，合理选择战略就有可能赢得竞争优势，见表2。
3启示
中国联通在销售额和用户量远落后于其他两家基础运营商的情况下，在国家相关政策扶持下，进行国企混合所有制改革。期望能够不利环境下通过寻求外部资源利用外部机会来弥补内部弱点夯实发展基础，采用扭转型战略，大胆引入互联网企业作为战略投资方，创新使用“电信运营+互联网”的资本与业务创新模式，横向一体化的战略选择有可能使其变劣势优势，通过产业链互补、资源共享、业务互通、客户共联，达到完善改进共赢发展的局面。但国企混合所有制改革也只是联通战略选择第一步，要想可持续发展，还需在引入民营资本后，进行联通内部的管理制度变革、创新思维的转变、以及完善优化企业治理结构，并从传统运营中走出来，成为兼具物联网、大数据、云计算、家庭互联网等的综合信息服务商。
参考文献
[1]孙睿.网络运营商的动态竞争战略分析[M].中国经济出版社,2012.
[2]中国联通.CUBE-Net2.0白皮书[EB/OL].百度交库,2015-11-17.
[3]邬贺铨.迎接产业互联网时代[J].中国经济信息,2014(23).
[4]苗胜春.中国联通公司3G通信市场营销战略分析[J].现代经济信息,2014(01).
[5]树刚,杨桦.电信品牌建设问题剖析及对策[J].通信世界,2005(5).
【关键词】互联网;企业管理;营销管理
在对当前的信息网络技术和科学技术进行不断深入的研究过程中，新的科学技术在经济全球化的背景下进入了互联网时代。“互联网+”时代的到来可以说是企业营销管理发展的机遇与挑战。随着大量新公司的出现，云计算、大数据等新技术的应用为中国社会主义市场经济的稳定发展注入了新的活力，企业需要在一定程度上加强管理改革。资源的有效利用以及互联网信息和平台的积极影响可以创建新的营销和营销管理模式，并重塑企业的业务，在同行中形成有力的竞争优势并持续发展，这是企业当前的首要任务。
一、传统模式下企业管理的弊端
(一)管理方式落后。传统的企业管理模式是企业现代经营明显滞后的主要问题。在互联网飞速发展的时代，经济形式逐渐多元化，但传统观念已深深植根于现代企业的管理中。目前许多企业开始使用互联网营销方式，但内部管理并未进行任何更改。这意味着企业领导没有意识到互联网给企业带来的影响。营销手段与管理方式不配套在传统的营销管理中，存在以下问题:缺乏营销管理方法，缺乏及时的市场数据，营销管理不面向未来，消费者选择不足。这些问题直接影响公司的营销模式，并使公司难以针对营销采取有效管理。
(二)市场营销网络化程度低。信息营销主要通过互联网进行，因此拥有强大的网络平台是网络营销的重中之重。但是，由于我国网络发展水平相对较低，覆盖率仍然较低，网络营销的有效性受到很大的限制，特别是在偏远山区或农村地区仍有尚未普及的情况［1］。部分地区网络配置尚未更新，线路数很少，网络速度很慢，并且不能保证安全性。在某种程度上，用户的使用成本增加，导致信息化产生高成本和低保证，对企业的网络营销出现极大地阻碍，许多公司失去拓展市场的机会。
(三)单一的营销方式。目前大部分公司都在使用互联网拓展市场，但是由于企业无法与传统的营销管理思想联系，营销方法尚未创新，并且部分企业营销方法过于单一，企业的营销方式不能推广公司的产品，无法拓展发展空间，营销利润降低。部分企业无法获取多条分销渠道，产品的知名度不足，品牌影响力在减小。在制定营销策略时，企业有必要丰富营销方式，体现产品的竞争优势，避免营销模式简化导致的营销效率降低。
二、互联网时代企业营销的变革
(一)消费者中心。大数据分析强调了要以消费者为中心。大数据分析技术已经改变了传统的品牌营销方式。消费者在营销中占据主导力量。消费者消费时，经常根据搜索关键字进行搜索并全面比较同类产品，选择性价比最高的商品。传统的营销模式中消费者关注商品的价格，大数据分析使消费者对商品价值和消费者体验的价值产生了全面的兴趣。对于企业而言，互联网技术可以有效借助信息库了解消费者的消费特征，消费需求等，基于消费者的消费习惯制定正确的营销策略，更好地满足消费者的需求。随着社会的不断发展，消费者可以使用互联网渠道准确表达个人需求，对企业可以依靠互联网调查数据进行汇总分析，帮助企业明确消费者的消费观念，指出并制定有效的营销策略或根据大数据分析结果来改善产品设计开发、性能等，建立以大数据为核心的品牌营销，强调消费者的营销中心地位。
(二)市场调查。企业可以依据互联网分类顾客群体，以提高营销准确性。品牌营销主要依靠对市场环境和消费者需求的基础上加强对品牌的优化。在大数据时代，数据分析的最大优势是处理市场数据并提取分析结果。特别是在分析消费者行为时，企业可以准确地了解每个消费者的实际需求，整体了解消费者的消费趋势和心理，调整品牌营销计划，并指导企业正确地提供个性化产品和服务，结合市场做出品牌反映。不同的消费者在需求、消费心理、能力等方面存在巨大差异，并且每个消费者都有清晰的消费感知和消费目标。企业市场营销应关注消费者的普遍性和个别性，展开多样化服务［2］。
(三)营销思维的转变。企业的营销思维需要从单向到双向协调发展，在大数据时代，数据分析技术对品牌营销的影响也体现在营销思维和营销趋势的变化上。传统的企业营销主要由公司需求研究市场，分析产品设计和生产，以企业的营销方式为主导，消费者的实际需求和企业产品生产之间通常存在信息不平衡的现象，大多数产品不能迎合消费者。大数据分析技术在应用程序中的出现使原始的企业单向产品营销能够获得实时反馈，为企业带来后续的交互服务。企业的市场数据可以实时更新，结合数据分析，检查各个阶段消费者群体对产品的态度和反应，并及时调整营销策略，互联网可以不受时间和空间限制，促进消费者与企业的沟通，有效增加二者的交易频率。
(四)维护客户关系。企业的营销方式对品牌形象，声誉有巨大影响。市场营销中最重要的是要解决客户问题，维护客户关系。对于企业来说，客户的身份是消费者，因此企业需要同时关注消费者的体验感，对品牌的意识和品牌忠诚度。客户信息有复杂性，动态性的特点，传统的市场营销方式缺乏合理的手段处理客户信息。互联网技术可以有效地处理消费者购买数据，得出特定的消费者结论，帮助营销人员处理和维护客户关系，在消费者中识别关键的消费者群体，弄清产品服务，避免市场营销中出现品牌错误。企业可以结合互联网听取针对群体的反馈意见，以减少顾客的不满，提高顾客的满意度。企业可以在大数据分析技术的指导下，提高产品口碑，结合企业文化提升消费者的忠诚度，建立和加深品牌印象，拓宽市场营销渠道。
三、互联网时代企业营销策略
(一)拓宽营销渠道。品牌产品定位和企业形象是企业营销的第一步，准确的产品定位是最基本、最重要的步骤，企业有必要确定产品的生产范围，以及针对的目标人群。如果产品选择的方向错误，目标消费者的经济状况很难接受企业的产品，企业也无法建立自己的品牌形象。因此，在确定市场之后，企业需要针对目标消费群体的偏好和经济水平进行研究，以便产品可以更好地找到市场的切入点。特别是在营销过程中，必须强调产品的质量、功能，并且发掘潜在用户。企业可以建立互联网消费平台，针对客户需求紧密地保持客户关系，使消费者在互联网平台表达对产品的看法和意见，及时反馈使用效果，结合APP，手机移动通信平台等方便与顾客沟通。企业品牌可以通过广告进一步提高营销的渠道，扩大市场，提升品牌的社会声誉。市场调研发现，消费者对从未听说过品牌，很难激发其了解产品的质量和功能，因此企业的市场营销也应该在品牌广告工作投入精力。随着现代技术的发展，广告媒体突破传统的纸媒，电视等渠道，以网络媒体为代表的新主流媒体的出现，为企业带来丰富的宣传机会。因此，企业可以利用现代消费者经常使用的社交网络平台，将其品牌产品和文化推向市场，最重要的是反映企业价值观，引导消费者。企业在投放网络广告时，需要着重塑造品牌形象。企业需要结合消费者的质疑优化产品结构，结合营销提升市场满意度。例如，企业可以与明星、主播等开展互联网合作，与消费者达成体验与互动，增加产品的乐趣和吸引力，结合产品的核心价值，塑造粉丝经济［3］。
(二)科学制定价格。品牌价格定位是公司制定营销策略时应考虑的关键问题，也是任何营销活动的起点。价格的制定策略需要取决于企业自身的经营情况和实际的市场表现，企业可以结合同类产品，科学分析市场价格，利用互联网下发调查表，征求广大消费者对产品的期待价格，定位产品营销范围。品牌价格的定位必须与其自身产品的长期定位以及品牌给消费者留下的印象相符合，同时结合企业产品的功能，价值设置不同级别的产品价格。大多数消费者更喜欢具有成本效益的产品，但如果品牌产品定位改变，价格定位也需要改变。如奢侈品牌不应盲目追求成本效益，而应设定比同类产品更好的价格，实现产品本身的价值。企业可以利用产品的价格打开市场，结合低价格，高品质的企业形象扩大消费基础。
(三)提升营销人员的互联网思维。对于现代公司而言，营销的目的不仅是增加销量，而且是向消费者展示良好的品牌形象，并且不断提高品牌价值以获得持续的经济效益。因此，企业需要培养营销人员的专业素养和服务态度，获得消费者对品牌产品价格和销售的满意度，企业可以建立完善的晋升渠道，薪酬福利制度，帮助营销人员积极工作。同时结合最新研发产品提升营销人员对产品的了解，对产品的功能，价格，以及附加价值制定营销文本。企业可以针对营销服务打造高级定制服务，通过完善的售后服务来提升品牌形象，使消费者能够真正感受到品牌的优质服务。当前越来越多的消费者开始重视售后服务，因此，在消费者完成购物后，企业可以利用互联网积极联系消费者，定期查询消费者对产品的使用情况，在重大假期或客户生日时提供问候，赠送产品礼物或提供VIP打折活动，以便消费者能感受到品牌的热情服务，极大地增加了品牌的吸引力，并通过消费者宣传良好的品牌形象，降低营销成本［4］。
四、结语
总而言之，只要企业可以有效、合理地使用互联网平台，就可以更好地了解消费者的消费概念和消费行为，创建更新的营销策略。互联网技术在品牌营销中发挥着重要作用，并且是企业角色和战略规划的有效指南。企业可以结合大数据分析技术的功能，打造企业产品和品牌营销的卖点。在互联网时代，企业必须在追求产品优势的同时，使品牌营销更加科学合理，并将企业价值观渗透消费者。
【参考文献】
［1］郭然．从消费心理学角度探析最具竞争力的互联网汽车企业营销策略［J］．现代营销(信息版)，2019，11:242～243
［2］夏雨薇．大数据背景下我国中小企业互联网营销问题研究［J］．商情，2019，38:59，56
［3］厉宗萍．“互联网+”时代下中小物流企业市场营销策略分析［J］．河北企业，2019，1:106～107
［4］武伯琦．大数据背景下我国中小企业互联网营销问题解析［J］．新商务周刊，2019，3:32～33
［5］邹金红．HQ展示文化公司全网营销方案及实施研究［D］．南昌大学，2014，12
［6］魏蕾．企业营销管理存在的问题及对策探讨［J］．现代营销(下旬刊)，2016，11
［7］梁凤云．试析营销稽查在电力营销管理中的运用［J］．科技创新与应用，2013，11
［8］黄颂贤．我国企业营销管理的关键问题探究［J］．中小企业管理与科技(上旬刊)，2016，11