服务业发展规划(精选8篇)

时间: 2023-07-27 栏目：写作范文

服务业发展规划篇1

关键词：十二五图书馆服务再造馆员职业规划

图书馆服务再造与馆员职业规划是 “十二五”期间，图书馆发展的主线，是贯穿图书馆再造服务的核心价值观，图书馆再造服务是图书馆最本质的职业规划，为再造服务是图书馆工作的宗旨。

图书馆服务的再造是指以到图书馆的所有读者为根本，尊重读者的地位，维护读者的权益，以充分、优质的服务馆员职业规划满足读者的需求，让图书馆馆藏资源通过读者为社会作贡献。

1、图书馆服务再造的必要性

“十二五”期间是数字化、信息化、网络化取得辉煌成就的时期，信息技术服务再造的

快速发展加快了社会的进步，又使人类获取信息的能力在质量上出现一次新的飞跃，图书馆服务再造，就必须要创新，当前，图书馆已经是全面地进入新的发展阶段。“十二五”规划图书馆的发展趋势表现为：

1、1图书馆再造服务功能扩展的多元化。图书馆除了是人类文化的保存中心外，还是知识教育和职业教育的中心，随着馆藏范围的延伸，图书馆渐渐有博物馆、美术馆、纪念馆的功能。

1、2图书馆再造服务文献载体的多样化。除了纸质印刷型文献外，还包括电子图书、电子报刊、多媒体资料在内的电子型文献期刊。

1、3图书馆再造服务读者要求的全面化。现在的读者一进入图书馆，他的要求是多方面的，不仅仅是借一本书就解决问题了的，馆员的职业也不应只是简单的借借还还。

1、4图书馆再造服务内容的综合化。馆员现在的服务内容并不是单一的文献提供，而是包括信息、数据、信息规划、综合信息等多方面综合在一起的再造服务。

1、5图书馆再造服务信息获取的多重化。获取信息不是一种不变的途径，而是有多种途径来完成的。

16、图书馆再造服务开放时间的无限化。图书馆应该是24小时开放（当然是网络畅通时），但大多数图书馆现在一般只开到10点左右，这是图书馆再造服务面临着时代和发展要求不相符的地方。

1、7图书馆再造服务馆藏时空的无界化。图书馆馆藏的时间和空间应该没有一个界限的限制，这在高科技时代是可以实现的。面对这么一种形势，如果图书馆服务不创新，就很难生存下去。如果图书馆服务不变革，就难以为继。所以，“十二五”期间对于图书馆再造服务来讲，也就是要与时俱进地为高校培养创新人才再造服务，再造服务教育人才上发挥图书馆服务再造创新的作用。

2、图书馆服务再造的发展

图书馆是知识的殿堂，信息的生成地，是人类精神的产品集中的地方，也是读者更新知识，增长才干，提高生活质量的场所。读者来图书馆，是来求知、求智、追求人生的最高境界，从而实现自身价值的。读者中有的来学习和探究先人的文化瑰宝；有的来借鉴学科前沿的研究成果；有的来为完善自己的某一项科研命题；有的来为弥补和探讨某一方面的知识；有的来寻求心灵上的慰藉。读者寻求知识的帮助，提高自身生存能力，这是人世间崇高的发展需求。

图书馆服务再造飞速发展先进的信息技术为图书馆解决的只是存贮、整序、检索、传递等问题也是关系图书馆事业发展的当务之急。

2、1图书馆再造服务要平等对待读者，尊重读者的权利。图书馆是体现人类自由、和平等理想的圣地，“图书馆面前人人平等”是图书馆界的人权宣言，图书馆再造服务要求馆员以博爱精神关注每一个读者，尊重每一个读者，坚决维护读者的合法权益。根据国家的有关法律和图书馆的实际情况，图书馆再造服务应享有的权利至少有以下几方面：

2、1、1图书馆再造服务享有取得读者资格的权利；

2、1、2图书馆再造服务享有阅读的权利；

2、1、3图书馆再造服务享有提出咨询的权利；

2、1、4图书馆再造服务享有遵守图书馆规章制度的义务和权利；

2、1、5图书馆再造服务享有提出合理化建设的权利；

2、1、6图书馆再造服务享有接受安全、卫生等辅助的权利；

2、1、7图书馆再造服务享有对图书馆馆员职业进行评价的权利。

只有充分维护和保障上述权利，才能真正体现图书馆再造服务的精神。馆员要努力营造一个充满职业规划、充分尊重读者人格的、温馨的、平等的职业环境，使每一位读者在没有歧视、没有等级、没有压抑、没有清规戒律的氛围中学习新知识，心情舒畅地获取信息。使读者永久地处在宽松、愉悦、优雅的再造服务环境中，保持学习和研究的最佳状态。

3、图书馆服务再造的方式

“十二五”期间，随着图书馆再造服务的逐渐深入，给图书馆各项工作注入了更多的职业规划因素，拉近文献与读者之间的距离，为读者获取文献信息创造一个亲切、温馨、便利的空间，形成一种全新的服务再造，即图书资料做到超市化大开架服务，实现馆藏文献信息资源、借、阅一体化。开架借阅给人留下开放舒适、通透宽敞的感受，充分显示了书中有人、人置书海的意境，为读者营造了一种宁静、宽松的阅读氛围。

3、1图书馆再造服务馆藏资源组织要方便读者。在馆藏资源的物理载体组织上要方便读者利用，要求图书馆在馆藏资源的布局上最大限度地拉近读者与资源之间的时空距离，如图书馆外借书库内摆放了阅览桌椅，设立新书专柜等，方便了读者借阅。

3、2图书馆再造服务馆藏资源的内容组织要方便读者利用。建立了一整套的馆藏资源体系，在保证“检全率”与“检准率”的基础上，考虑了检索过程是否“省力”，从而方便读者利用。

3、3图书馆再造服务方便读者的阅读环境。图书馆的阅读环境是方便读者的，阅读的环境，不仅可以提高读者利用图书馆的兴趣和效率，还能超越其物质实体性而为精神的、人为的审美世界，成为一种可以对读者施以教化的审美的文化环境。读者固然看重图书馆的资源和先进的技术手段，但同时也看重图书馆那弥漫着浓郁人情的再造服务。

3、4图书馆再造服务尊重读者人性化服务环境。馆员应摆正自己与读者的关系，不要站在读者的对立面，而要把读者看作是图书馆主人。图书馆是读者的图书馆，不要为读者利用图书馆设置障碍，读者毫无束缚，自由地进馆选阅个人需要的图书，充分体现了图书馆的大门是向所有读者敞开的。这种满足读者需要的服务是图书馆必不可少的。馆员所具有的服务意识、服务能力、服务礼仪等对读者的阅读心理有很大的影响。馆员在为读者的阅读心理有很大的影响。馆员在为读者服务过程中不仅有“百问不厌”的服务精神，而且具备“百问不倒”的服务素质，对待读者态度和蔼、诚恳，服务积极认真，说话和气礼貌，这种和谐的人际氛围很自然地会被读者所接受、所感染，馆员的职业也得到了升华。

4、图书馆服务再造与馆员职业规划

“十二五”期间，图书馆职业规划含量的提升、复合化程度的提高，服务方式的更新、服务再造的延伸等因素推动着图书馆员朝着职业的规划方向发展。如何成为“十二五”期间的职业规划图书馆员，主要有以下三方面：

4、1图书馆服务再造与馆员职业素质规划。包括职业意识规划、职业道德规划、职业心态规划三方面的内容，是职业规划中最根本的内容，如果馆员把整个职业比喻为一棵树，那么职业素质规划则是这棵树的树根。

4、1、1图书馆服务再造与树立职业规划意识。图书馆职业规划是一个以服务为基本特征的职业，树立职业规划意识，就是要树立服务意识，树立以读者为中心的服务意识。读者是图书馆服务的对象，读者的需求是图书馆产生和发展的根本。读者变化着的需求同样是图书馆职业规划发展方向、发展速度和发展规模的指南针。因此，图书馆员一定要牢固树立为读者服务的意识，始终坚持“读者第一，服务至上”的服务思想，甘当人梯，敢于人先，全心全意为读者服好务。

4、1、2图书馆服务再造与恪守职业规划道德。职业道德是从事一定职业的人在特定的工作和劳动中所应遵循的特定的行为规划。中国图书馆员职业规划准则于2002年11月15日经中国图书馆学会六届四次理事会通过。它结合图书馆员特点，仅120个字，将图书馆员的职业规划、职业观念、职业态度、职业技能、职业纪律和作风作了全面的概括。《准则》不仅确立了图书馆“满足公众的文献信息资源需求”的社会职责，明确了图书馆员“真诚服务读者，文明热情便捷”、“适应时代需求，勇于开拓创新”的职业态度，还引入了“维护读者权益，保守读者秘密”和“尊重知识产权”、“发扬团队精神”、“拓展社会协作”等现代图书馆管理理念，以适应知识经济时代和信息社会的需求，应成为每个图书馆员都要恪守的职业规划准则。

4、1、3图书馆服务再造与树立职业规划态度。“态度决定一切”，是否具有职业态度也同样决定职业规划生涯发展的好坏。坚持“读者第一，服务至上”良好的服务态度首当其冲。树立职业态度要求言行举止都要体现出职业规划的特点。只有礼貌的接待、温和的言语、热情的态度、耐心的倾听、细致的解答、专业及时的反馈才能让读者感受到图书馆员的专业态度和服务魅力，成为读者心目中可以依赖的 “知识导航员”和“信息咨询员”

4、2图书馆服务再造与培养职业规划能力。图书馆员的职责规划能力主要包括四方面：

4、2、1图书馆服务再造与培养职业规划享有敏锐的信息意识能力；

4、2、2图书馆服务再造与培养职业规划享有现代信息技术能力；

4、2、3图书馆服务再造与培养职业规划享有外语应用能力和语言文字表达能力；

4、2、4图书馆服务再造与培养职业规划享有熟悉自己信息服务岗位所需的专业学科领域的专业知识能力；

4、3图书馆服务再造与读者信息需求。图书馆员为读者提供所需服务是一个不断沟通的过程。首先，图书馆员要通过沟通，了解读者的实际需求，再把符合读者需求的信息进行加工、整理后反馈给读者。读者获得服务后，再通过与图书馆员沟通提出更进一步的信息需求。二者多次反复沟通使读者不断获得自己所需的信息，知识得到补充、得到启迪。

4、4图书馆服务再造与增强终身学习意识和自主学习。图书馆职业的发展趋势对图书馆员的素质提出了更高的要求。在图书馆转型过程中，不主动学习、不善于学习的图书馆员随时面临着被淘汰的危险。在知识日新月异的今天，只有具有学习能力的人，才能坦然应对职业规划的发展变化。图书馆作为社会大众提供了学习的平台。而作为这一平台上担负着传播文化的责任与使命图书馆员更应主动的学习、快速的学习、在学在干、在干中学，才能使自己拥有明媚的职业规划生涯。

综上所述，“十二五”期间，发扬图书馆服务再造，实施馆员职业规划，做好读者服务工作是图书馆整体职业规划中的一个重要课题，做好这项工作意义重大，需要图书馆员做到从理论上深入探讨，在实际工作中认真实践，从而促进图书馆服务再造与馆员职业规划与时俱进，不断发展。

参考文献：

服务业发展规划篇2

关键词职业生涯规划与发展;大学生;服务体系构建

大学生就业难是近年来高校发展面临的突出问题之一,如何破解就业难,成为社会、高校共同关注探讨的热点。可以肯定的是,提升大学生的综合素质,培养社会需要的高素质人才是其中的关键问题。因此,大学生职业生涯规划与发展服务体系的提出,对于解决大学生就业问题有着直接的指导意义。

1构建大学生职业生涯规划与发展服务体系的重要意义

(1)有助于提早确立学习工作生活目标,避免学习的盲目性和被动性。高等教育是一种“开放式”教育,除了“第一课堂”对于专业知识、政治素养的培养,对于世界观、人生观、价值观的形成,更多依靠“第二课堂”。大学生职业规划与发展服务体系可以引导学生树立正确合适的人生目标,并为之奋斗。

(2)有助于职业目标的实现,通过从宏观上对实施策略予以调整和掌控,能让大学生少走弯路。职业目标、人生目标的完成,需要制定详细的实施策略,并根据不同阶段取得的成果,进行实时调控。在这个过程中,大学生职业生涯规划与发展服务体系就像一只“有形的手”,指引学生不断迈向成功。

(3)有助于激发大学生学习、实践的动力。大学生职业生涯规划与发展服务体系通过对大学生的指导,能够激发大学生为实现各阶段目标和终极目标而不断进取。

2大学生职业生涯规划与发展服务体系存在的问题

(1)对职业生涯规划与发展服务体系重视程度不够。wWW、133229、cOM许多高校对职业生涯教育认识不到位,不论机构的设置、职能的发展、职业化和专业化队伍的建设,还是工作场所及经费投入,都存在问题,职业指导理论尤其是配套服务体系的研究较为欠缺。

(2)职业规划教育手段、方法单一。很多高校采用就业指导课、政策咨询等形式进行职业规划教育,内容也多是一些就业信息、求职技巧的传达,缺乏针对性的内容。许多学校尚未建立职业生涯规划服务体系,也没有纳入教学课程体系。

(3)缺少专业化的测评工具。职业生涯规划首先要有理性的自我认识和分析,但目前的测评题水平参差不齐。大部分测评工具是针对社会群体开发的,不适用于大学生群体[1-2]。

(4)专业人员配备不足。大部分高校未配备职业生涯教育的专职人员,大多数由辅导员、班主任兼任,缺乏系统专业的学习和训练。大学生没有实践经历,在关键时刻甄别信息需要专业人员的指导。

(5)大部分学生认识粗浅。被动接受职业生涯教育,不能清晰地评估自我和分析环境,造成对自身职业生涯发展潜力认知模糊,而职业生涯规划的模糊也导致了其职业生涯规划的不科学。多数大学生在进行职业生涯规划时,过于注重个人的自我感觉,很少考虑社会的实际需求和人生的发展规律。

3构建大学生职业生涯规划与发展服务体系的有效路径

3、1开发大学生职业生涯规划与发展教育系统的产品

(1)测评系统。自我认知测评系统可进行职业兴趣、职业人格、职业价值观、职业能力倾向性测试,通过即时测评、即时报告,既有助于学生有效认知自我,准确进行自我定位;也有助于学校及时有效地掌握学生的学习情况、学习热情和学习效果,从而为学校进一步开展工作提供客观依据。

(2)职业导航系统。职业导航系统可通过对社会各行各业的深入调查,为学生提供各类职业信息,对相应的职业岗位进行详细描述,有助于学生了解职业分类,洞悉行业与职业环境,把握职业标准,明确职业要求,从而为其职业发展提供科学参考。

(3)职业素养与能力提升课程学习系统。学习系统应包括基础理论知识、实践经验等内容。让学生了解职业生涯规划的本质和意义,掌握生涯规划的方法和工具。

3、2拓展大学生职业生涯规划与发展教育服务体系的有效服务方式

(1)课程面授。组织培养一支专业的师资队伍,将学生职业生涯规划与发展教育纳入教学体系,贯穿于学生从入学到毕业的整个培养过程。建设职业生涯规划课程体系,探索有效的教学方法,改革教学内容。

(2)借助互联网技术。构建大学生职业生涯规划与发展教育网络化辅助解决方案,通过网络学习平台,与传统书面教材、课程面授有机结合,构建立体式的服务体系。

(3)个性化咨询与辅导。借助测评技术和方法,提高大学生职业生涯规划与发展教育的实效性。可针对某个特殊群体的学生,由学校组织相关教师或者邀请行内知名专家,组织专题讲座或单个咨询活动,对学生的困惑进行解答,从而使共性和个性问题都得到解决。

(4)开展职业训练和创业实践活动。学校应强化职业生涯规划与发展教育的教育效果,通过各种类型的实践活动,让理论指导实践,实践检验理论,同时让学生更清楚地认识自我,为下一步的学习和发展指明方向。

3、3构建大学生职业生涯规划与发展服务体系的组织机构

(1)专业化、职业化的师资队伍和统筹协调机构。专业化、职业化的队伍是有效开展大学生职业生涯规划指导的关键。这支队伍必须具备职业生涯规划的理论基础,同时还要了解其指导的学生专业和职业方向。除专任教师外,还应有辅导员、班主任、学生工作相关部门人员参加。在市场化高度发展的今天,应该有企业的参与协作与支持,尤其需要各行各业工作背景的人员为大学生提供各种咨询指导,充当职业辅导教练[3-4]。在可能的情况下,学校可以设立相应机构,制订工作计划,明确各方面人员的职责和任务,并建立严密的考察考核办法,统筹协调各方面人员的教育教学活动。

(2)学校就业指导服务机构。学校就业指导服务机构是职业生涯规划指导的重要部门,要为学生提供充分的服务,为学生顺利就业创造良好的条件。学校就业指导服务机构应设置合理,权责层次明晰,既有院校级组织,也有系级组织,各部门之间要相互支持和相互补充。

(3)学生心理咨询机构。学生心理咨询机构可为大学生职业生涯规划指导提供重要的学生心理状况分析以及学生心理健康指导。心理咨询机构必须配备数量足够、质量达标的专业人员,他们中的一部分人可以兼授职业生涯规划课程,在实施学生心理测试的指导中,选用测评工作,引导学生科学地认识心理测评结果。

(4)学校职业生涯规划指导研究机构。大学生职业生涯规划指导是一项新的工作,在理论体系建构和实践环节形成等方面都是刚刚起步,为了提高大学生职业生涯规划指导工作的实效,建立相应的研究机构配备必要的研究人员是十分必要的。要重点开展内容研究、方法研究、评价体系研究等。

4参考文献

[1] 张俊、试论大学生职业生涯规划中的问题与对策[j]、合作经济与科技,2008(20):36-37、

[2] 李华平、试论大学生职业生涯规划困境与出路[j]、中小企业管理与科技,2008(22):204、

服务业发展规划篇3

关键词：商旅服务；系统规划；中间业务；实施步骤；银行转型

中图分类号：F830、49 文献标志码：A 文章编号：1006-8228（2013）08-83-04

0 引言

2011年底，浦发银行推出“轻松理财——同程”商旅卡产品，对于签约客户提供航空保险和车辆道路抢险救援套餐服务，在未作任何产品宣传、客户只能通过银行网点柜面购买的情况下，至2013年一季度，商旅卡累计发卡量达37万张，新客户获取超80%，存款余额60余亿元，累计销售商旅套餐1、5万余套，带来中间业务收入超过两百万元，客户品质普遍较高[1]。2013年浦发银行“轻松理财——同程”商旅卡获评2013年度“亚洲银行家”惟一的“中国最佳储蓄产品”，商旅服务逐步成为银行个人业务发展新的亮点。

据悉其他国有和商业银行都有意向自己的客户提供银行外的便捷服务，如建行电商平台的“容善商务”、招行推出的云端差旅管理“出行易”[2]、交行网上商城“交博汇”等等。该些银行产品提供的服务多与信用卡年费捆绑，未能真正实现卡片与功能相分离，而浦发银行此次推出的“轻松理财——同程” 商旅服务产品，在多方面进行了创新，具有鲜明的特点和广阔的发展空间。

1 商旅服务的业务模式和特点

1、1 商旅服务的业务模式

商旅服务的基本业务模式为：围绕商旅主题，银行团购航空保险和车辆道路抢险救援优惠服务，银行持卡人只要签署服务协议并支付服务费用，即可以享受不同等级的商务旅行保障服务。银行通过团购方式采购服务，以低于市场价格提供给客户，收取商旅卡年费，差价形成中间业务收入。服务的性价比越高对客户吸引力就越大，客户团购数量越大银行的议价能力就越强，采购成本越低则中间业务收入就越多，形成良性循环，关键是服务要有吸引力。

目前浦发银行商旅卡产品比照缴费业务，提供签约、解约、年费收取、对账、清算和查询等业务功能，业务交易也仅限于银行柜面一个渠道。

1、2 商旅服务的业务特点

商旅服务在产品创新上实现了四大方面的突破。

第一，实现了银行卡片介质和服务功能分离的突破。商旅服务包含基础服务和收费套餐功能，前者客户无须承担任何额外费用即可享受，后者则需客户签定协议并支付相应服务费用后获得，收费服务可根据客户需求变化不断升级，做到介质脱媒，所以商旅卡产品应称为商旅服务更加科学合理。

第二，实现了从“产品销售”到“服务销售”的突破。商旅卡主打服务，并扩展到银行以外的服务功能，从当前的保险和救援服务，可以通过更多的异业合作，扩展到更多的社会服务，通过把服务营销提到战略高度[3]，使银行业务进入“超越银行服务”的新阶段，对于银行开辟新型个人业务的中间业务收入来源具有重要的意义。

第三，实现了产品销售从标准化到个性化的突破。过去，同一类银行卡功能完全一样，而商旅服务可以让客户可根据自己的需要选择购买服务，实现个性化销售。

第四，是运用“团购”回馈客户的突破。利用银行优势谈判地位，通过“团购”模式以较低的价格购入高性价比服务，以低于市场价格提供给客户，拓展更多服务领域，从而增加客户对银行的黏性。

2 商旅服务业务新需求

鉴于前期商旅卡产品取得的良好业绩、迅猛的发展势头和良好的发展前景，以及商旅服务业务具备提高盈利水平、改善客户结构、增强银行核心竞争力[4]的潜质，浦发银行及时规划，提出商旅服务业务的新需求。

第一，引入新的服务种类，提供服务评估功能，通过分类筛选各类社会服务，形成不同主题，如商务、出国、旅游、通讯、美食、医疗、购物等主题，贴近客户需求，开拓提供社会服务的业务蓝海。

第二，拓展服务销售渠道，除了柜面，拓展批量、网上、手机、空中银行、自助终端、短信、微信等银行销售渠道，打造网店、电商、第三方支付公司等新型行外销售渠道。

第三，丰富营销促销手段，除了传统的宣传途径外，还将利用网页、短信、邮件、账单、自助设备、客户订阅等宣传渠道推介服务，扩大受众；开发折扣、买赠、定向等促销方式，提升产品销量。

第四，定义原子服务，进行服务组合，建立计价模型，实现智慧销售。抽象社会服务产品特征，建立参数化配置的原子服务定义容器，划分基础属性和扩展属性，形成的统一服务调用，进行积木式服务组合，形成服务套餐；建立强大的计价模型，为原子服务和服务组合精确计价；借鉴快餐业销售经验，提供服务套餐、服务推荐、套餐升级、服务转换等智慧销售功能，发掘销售线索，增加联动销售机会，深挖客户价值，提高贡献度。

第五，扩大客户基础。通过低价吸引新客户，通过新产品盘活老客户，通过多后台接入，拓展信用卡、村镇银行，贷记账户、积分账户和他行卡等客户群体。

第六，增加客户黏度。根据套餐到期情况，开发续期提醒、自动续期、升级建议功能，延长客户服务保有期，增加客户黏度，最大化产品利润。

第七，提升服务体验。建立服务交付平台，丰富服务交付手段，建立同服务供应商的直连通道，提供卡基、短信和二维码等鉴权方法，打造迅速便捷服务交付能力，利用银行已有的外部合作手段（如银保通等），提升服务体验。

第八，进行服务采购管理。打造强大的服务采购管理、库存管理、额度管理、计费、对账清算体系，节约成本，提高资金效率，强化服务供应商合作关系。

第九，开展服务新陈代谢。开发服务征集预定功能，数据分析挖掘功能，对服务贡献度、欢迎度统计分析，促进服务的优胜劣汰和持续优化，保持生命力。

综上所述，商旅服务业务的新需求，要求我们规划一个产品搭建灵活、营销方式丰富、客户体验完美、交易渠道便捷、客户基础广泛和分析工具强大的专业商旅服务系统，为该项业务发展提供持续的动力。

3 商旅服务的系统规划实施步骤

3、1 商旅服务的系统规划

商旅卡业务推出初期试水需求急迫，因此借用了银行缴费系统应用架构，把商旅服务作为缴费品种推出。但缴费系统以缴费支付为核心，在服务引入、服务营销、服务促销等商旅服务业务模式上存在关键功能缺失、模块划分不清、业务拓展不便等问题，难以适应业务发展的要求，必须另起炉灶，重新规划。

基于模块化开发与交换的设计思路[5]，我们构想的系统包含了四大核心层次和五大支撑模块。四大核心层按业务生命周期分为服务引入管理层、服务营销管理层、服务销售管理层、服务交付体验管理层。五大支撑模块包括系统基础功能、渠道管理、账务后台管理、第三方接入管理、绩效分析模块。系统架构如图1所示。

服务引入管理层包含原子服务管理、服务组合管理和服务采购管理模块，实现服务引入全流程控制，通过原子服务定义和原子服务组合，实现积木式产品搭建，通过成本管理、服务定价管理、服务组合计价实现服务价格灵活可控。

服务营销管理层包括服务营销管理和促销管理模块，负责服务信息订阅、推送和促销活动管理，通过多模式营销、促销手段，介绍服务产品，吸引潜在客户。

服务销售管理层包括服务销售和服务支付模块，负责销售渠道管理，支持单笔、批量、预约、推荐等销售模式，进行销售订单管理及状态跟踪，实现智慧销售。

服务交付体验管理层包含服务交付和增值体验模块，提供服务查询、生效、鉴权、自动续费及升级转换功能，尤其是丰富的鉴权方式提升服务体验。

账务后台管理模块支持多账务后台接入，提供统一对账、清分功能，支持借记卡、信用卡、积分帐户、贷记账户、他行卡等多种账务后台，大大提升了支付的灵活性并且增加了客户基础。

渠道管理模块负责银行内外渠道管理，包括柜面、网银、手机、电话银行、自助设备、短信、微信等行内交易渠道，还包括网店、第三方支付公司、电商平台等行外交易渠道。

第三方接入管理模块负责同服务提供商直联，缩短服务响应时间，缩短服务真空期，减少人工操作，降低运营成本，扩大销售途径，提供更为便利的支付方式。

绩效分析模块负责建立服务的准入和淘汰机制，根据服务效益分析模型，对销售数据进行分析和挖掘，生成服务效益分析报告，为管理者提供决策支持；同时建立服务准入分析模型，为开发新服务提供依据。

3、2 商旅服务系统的能力提升

通过以上系统规划和功能模块实现，使得新系统相对于原有的缴费系统有六方面的能力提升，如图2所示。

3、3 商旅服务系统规划的实施步骤

如果将通过缴费系统实现商旅卡产品简单销售定义为初步尝试阶段，那么后续系统建设则可以分为：基础架构建设、功能完善、增强实现这三个阶段来实施，最终形成功能模块齐备、相互配套支持、紧密融合的商旅服务系统。

3、3、1 基础架构建设阶段

进行面向外部服务增值销售的系统架构建设：系统架构规划、基础模块划分与基础应用框架搭建；原子服务管理、服务营促销功能，服务单笔/批量销售，网银渠道的扩展，自动续费服务增值体验等核心模块及核心功能实现。

实现目标：系统框架建设完毕，核心业务模块及重要功能实现，具备快速引入服务能力；具备营销推广和促销活动管理能力，具备对公司客户的批量销售能力。

3、3、2 功能完善阶段

根据客户基础扩展及存量客户价值挖据的业务需求，进行渠道和支付账务后台的全面覆盖；进行服务组合管理，服务采购管理模块建设；同服务提供商进行系统对接；服务增值体验模块增加服务升级转换功能实现。

实现目标：渠道与账户后台全面覆盖，拓宽业务客户基数与销售途径；提供服务灵活组合，增加销售服务品种；提高第三方系统直通率；具备服务升级转换功能能力。

3、3、3 增强实现阶段

根据客户体验优化、精细化管理、渠道扩展、服务引入等新要求，进行系统功能提升。增加客户主动订阅，预约销售功能；增加绩效分析和组合服务计价模型；扩展第三方电商销售渠道；同行内新一代系统对接，引入行内服务。

实现目标：客户交互能力和客户体验增强，维持市场领先地位；能够对服务进行绩效分析和计价优化，获得利益最大化；新渠道探索、行内服务引入。

综上所述，商旅服务系统各阶段功能建设情况如表1所示。

各阶段工作内容、目标、能力水平亦可通过图3了解。

4 结束语

本文讨论了银行商旅服务业务开展现状、进一步发展要求和系统建设规划的设想。通过科学规划，为新的商旅服务系统建设指明了方向，对九大业务发展新需求也能够提供有效的系统支撑，通过模块化、开放式框架规划，为今后业务创新发展留出了足够的空间。可以预见，商旅业务涉及的诸多业务分支还将在实践中不断发展，如服务交付、服务渠道、服务套餐、服务销售和服务库存管理等方面，还将发展出更多的业务模式，形成更多的业务创新和更精细的业务需求，值得我们持续关注商旅服务业务创新，继续优化调整系统规划，以适应更新的业务发展要求。

参考文献：

[1] 张健，何琦、积木式产品模式拓展收入增长点[J]、银行家，2013、5：124-126

[2] 招商银行信用卡中心、出行易：云端上的差旅管理[J]、金融电子化，2012、11：25-26

[3] 丁锡峰、浅析提升我国商业银行服务营销能力[J]、对外经贸，2012、7：112-114

服务业发展规划篇4

按照会议安排，我代表规划部门就服务工业经济发展及招商引资方面的工作情况作如下汇报：

一、2017年所做的工作

今年以来市城乡规划局严格贯彻、省十一次党代会、市委八届三次全体（扩大）会议精神，围绕战略部署，与时俱进转观念、精心服务提效能、一心一意谋发展，为我市工业发展、园区建设和招商引资工作提供了科学的规划指引。

（一）强化规划编制，为工业发展谋篇布局。

一是加快推进城市总体规划编制。根据住建部和省住建厅要求，在市委市政府的统一领导下，通过多次方案汇报和反复沟通，《某某市城市总体规划（2016—2030）》方案已基本编制完成，我们坚持了多规合一的理念，对我市产业发展进行了空间布局和专题研究，新一轮总规将科学指导我市产业发展和园区建设。二是全面开展园区规划。根据城市总体规划方案，指导某某经济开发区、王场镇完成了某某高新区、江汉盐化工业园总体规划和控制性详细规划方案，优化了园区产业空间布局，将科学指导我市工业科学集聚发展。三是开展专项规划编制。开展了园区道路、供水、供电、排水等市政基础设施专项规划，完善了工业园区各项功能，提高了工业园区市政基础设施综合承载力，为园区建设提供了科学的规划指引。

（二）创新规划审批，为企业转型提供优质服务

一是突出体制创新，提高审批效率。优化完善了《某某市规划委员会议事规则》，明确规委会及成员单位、职能、议事程序，提高各级审查会议频次，规委会专题会原则上一月一次，规划与建筑方案审查会原则上每月两次，局务会每周一次，对工业项目和重大项目实行送签制，有效提高了审批效率。全年共办理规划项目审批项，其中修规项，控规项，核发建设项目选址意见书个，建设用地规划许可证个，建设工程规划许可证个。二是严格责任分工，提升服务水平。为提高项目服务水平，我局派驻专人进驻市重点办，同时加强了局内务科室工作衔接，基本实现了内部科室与窗口的无缝对接。针对市重大项目规划服务工作，严格落实首办负责制，建立了“1+3”工作机制，即一个项目由一个责任领导、一个责任秘书、一套工作专班负责的工作格局，对特别重大的项目提前介入、全程代办。今年我局承担市领导包联重大项目任务数为96项，市政府投资项目个数为68个，共164个，其中招商引资工业项目及三产业项目共占82个，除暂停或未启动项目外，其余项目涉及到规划手续的办理工作都已及时完成，后期将根据项目进展，进一步抓好跟踪服务。三是全力协作配合，力促园区升级。今年，我局积极配合某某市经济开发区、市科技局开展部级经济开发区创建工作，划定了开发区边界，确定了四至范围，并积极与省住建厅对接，争取了省住建厅的支持，同时在市领导的带领下，专门赴住建部和科技部，对接相关处室，为我市成功创建部级高新区添砖加瓦。

（三）严格规划控管，为园区发展营造良好环境

一是规划管理体制进一步规范。制定出台了《某某市建设工程规划管理技术规定》，明确了与建设工程相关联的一系列规范和标准，填补了我市无规划技术通则的空白。出台了《建设工程项目规划批后管理工作规定（试行）》，明确了规划事前、事中、事后的监管责任。二是建立全覆盖巡查机制。严格落实《网格化管理规定》和《大巡查制度》，采取切实有效的措施对在建项目进行动态监管，建立了项目巡查制度、规划项目现场公示制度等，实行项目监管责任到人，项目责任人每天巡查并填写巡查日志，分局每周组织一次集中巡查，全局每月组织一次交叉大巡查，构建了立体化、全覆盖的巡查网络，确保了我市所有在建项目的动态监管，切实提升了规划的实施效能。三是执法力度不断加大。对顶风抢建的违法建设采取即查即拆，对影响恶劣的，联合地方政府和相关部门，开展声势浩大的强拆行动，有效震慑了违法建设。特别是私房禁建工作开展以来，我局坚持“5+2”、“白+黑”，发现一起拆除一起，有效净化了城市发展环境。今年以来，我局先后实施现场停工100余起，组织各类拆违活动50余次，拆除违法建设总面积8000余平方米。

（四）广泛沟通联络，为招商工作贡献规划力量

2017年以来，我局共接待客商10次，外出招商9次，达成签约意向的项目有2个，分别是安徽广千羽绒有限公司以纯东灏羽绒配送中心、河北鹏凌管业有限公司金属穿线管项目，在谈项目有湖北泰合石化设备有限公司、天洲津重复合材料有限公司。其中金属穿线管项目由河北鹏凌管业有限公司投资，首期计划用地200亩，初期计划投资3、4亿，建设年产14万吨金属穿线形管项目，项目建成投产后，年均利润总额9972、88万元，上缴税金3200万元，解决就业人口400余人，目前已配合总口农场签订意向协议书。以纯东灏羽绒配送中心由安徽广千羽绒有限公司投资，项目固定投资约8000万，目前已签订意向协议书。

二、2018年工作计划

一是以规划为龙头，引导工业产业科学布局。进一步加强总规与产业发展规划的融合力度，指导工业企业科学落户，并在项目审批中，严格按照总规划定的产业门类进行规划审批。同时，进一步加大园区规划编制力度，形成城市总体规划-工业产业专项规划-园区规划的规划编制体系。

二是以服务为重点，加快工业项目建设进程。积极配合相关部门，成立工作专班，在首办负责、绿色通道的基础上，进一步优化工作机制，坚持超前介入、全程跟踪，全力服务三大亮点片区和工业园区项目建设。建立分局超前介入、窗口迅速报建、会议快速审查、重大项目容缺受理的审批机制，形成一条龙、高效率的规划审批流程。

三是以控管为抓手，净化工业园区发展环境。坚持网格化管理机制，严格落实网格员日巡查，分局每周交叉巡查，全局每月大巡查的机制，确保违法建设及时发现及时处理。同时进一步强化控管执法力度，严厉打击违法抢建行为。

三、2050年工作展望

根据会议精神，结合我市城市总体规划，对2050年我市工业经济发展三步走战略进行了初步畅想和谋划，不当之处请领导批评指正。

一是到2020年，城市总体规划顺利实施，某某高新区（某某经济开发区）建成后，效益显著，工业产值显著提升，产业结构进一步科学合理。

二是到2035年，本轮城市总体规划目标初步实现，现代化经济强市目标初步实现，入围全国工业企业百强县（区），产业转型取得重大突破，工业去污染战略基本完成，绿色工业、循环工业、科技工业在工业结构中占据主导地位。

三是到2050年，现代化经济强市目标彻底实现，全国工业企业百强县（区）排名进一步提升，形成了与水乡园林相匹配的绿色产业结构，高兴技术产业成为主导工业，工业品牌影响力名列全省前列。

服务业发展规划篇5

一、规划编制的必要性

现代服务业发展是国民经济的重要组成部分，其发展水平是衡量现代社会经济发达程度的重要标志。随着省“两圈一带”战略的深入实施，建设省域副中心城市步伐不断加快，区抢抓城市东拓和重点项目建设机遇，把加快发展现代服务业作为落实科学发展观，全面建设小康社会，奋力争当建设现代化特大城市排头兵的战略选择；把加快现代服务业发展作为提升区域竞争力，完善城市功能，增强中心城区辐射带动能力，建设现

代新城中心的关键所在；把加快现代服务业发展作为发挥区区位优势，构建“双轮驱动”产业格局，建设“四区一中心”，实现我区科学发展、率先跨越的重要支撑；把加快现代服务业发展，作为增强城区综合服务功能，打造区核心竞争力，建成省服务业综合改革试点区，全面提升现代服务业发展水平的现实需要。

二、总体要求

现代服务业发展规划编制工作，包括总体规划和专项规划，重点应放在专项规划的编制工作上，专项规划包括《区现代物流业发展专项规划》、《区旅游服务业发展专项规划》、《区商贸服务业发展专项规划》、《区健康服务产业发展专项规划》、《区文化产发展专项规划》以及《区总部楼宇经济发展调研报告》。在可行性论证分析、编制专项规划的基础上，最终形成以现代物流、商贸旅游、医疗健康、文化体育和总部楼宇经济为重点的《区现代服务业发展总体规划》。规划编制工作的要求是：

（一）实用。编制的规划是详规和实施性规划，不是研究性规划，更不是概念性规划，要尽量避免空洞理论和概念，内容上必须结合实际、务求实效，做到有较强的指导性、可行性和操作性。

（二）清晰。专项规划要目标明确、思路清晰、简明扼要。规划中涉及的目标定位要科学合理，指标应以统计部门或行业统计指标为依据。任务要明确，突出重点，防止面面俱到；产业布局要清晰，各专项规划必须有明确的产业布局和项目规划图（表）。

（三）有效。要特别突出规划的有效性。规划编制要获得两个方面的认可，即要获得市场主体认可，产业目标、思路举措都要符合市场发展要求；要获得市政府认可，要加强与城市规划、土地利用规划和省市行业规划的衔接。各规划要获得市级相应主管部门的审查认可。规划的项目要纳入市级项目库，产业定位、发展目标要获得政府和市场认同，产业和项目布局要和土地利用规划、城市规划协调一致。

三、编制原则

（一）规划编制要体现市场主导、政府引导的原则。在规划编制工作中，要突出市场主体和主导地位，头脑中要始终有一根“市场经”。要广泛听取市场主体意见，准确把握市场发展脉搏，紧紧围绕市场需求拿思路、出措施、想办法，切忌凭空臆断、不切实际，把政府和规划编制者的主观意志强加给市场，充分体现政府通过规划实施科学引导，推动服务业科学发展。

（二）规划编制要体现差异化发展、错位竞争的原则。同一区域应尽量避免同质化竞争。要坚持立足我区实际，与西陵区进行充分比较，走差异化、个性化发展的路子，在产业规划、发展定位、思路举措等方面，按照“差异化发展、错位竞争”的原则，积极扶持优质产业、重点项目、特色区块和潜力产业的发展壮大。

（三）规划编制要立足区位优势、发挥比较优势的原则。要进一步拓宽规划编制的思路视野，同类性质产业既要同市内发展较好的区县进行比较，又要同省内外同一产业发展领先的地区进行比较，在充分比较中找准自身的优势，紧扣自身优势科学确定产业发展的目标定位和思路举措，努力提升发展质效。

（四）规划编制要体现产业集聚、融合发展的原则。顺应产业发展融合的趋势，发挥服务业对一二产业的流通融通、智力支持，形成一二三产业相互协调发展的格局，强化服务业内部和行业的协调和融合发展，增强产业渗透力，提升综合竞争力。

（五）规划编制要体现共同编制的原则。各行业主管部门在选择有实力、有影响、有资质的设计咨询机构主持规划编制工作的同时，要组织、带领设计咨询机构人员深入市场、企业、项目开展调查研究，共同做好前期调研、项目谋划、规划起草、论证评估等方面的工作，不可委托了事，“甩手”规划。调研市场主体的面要尽可能广泛。

四、注意事项

1、各责任单位在选择规划编制单位时，要拓宽视野，尽量选择接触实际工作较多的设计咨询机构和实践经验丰富的院校专家学者，增强规划的实践性和操作性，避免不切实际、空洞的学术性规划。

2、各责任单位要高度重视规划编制前的调查研究工作，与组织规划编制工作专班人员深入市场开展调研，与市场主体面对面座谈，充分尊重市场主体意见，切实闭门造车、凭空构想。

3、规划专班人员要认真学习、研究、吃透市级各项已有行业规划，特别要高度重视城市规划和土地利用规划的学习，注重与相关规划的衔接。

4、各专项规划对本产业的发展定位要高度准确，发展目标要科学合理，切合区现状实际和未来发展趋势，能够获得各方面的一致认可。

5、各专项规划要认真分析、科学谋划、合理布局能够支撑本产业发展目标的项目，对规划出来的项目要进行充分论证，力求切实可行，能够纳入市级项目库并能付诸实施。

6、各责任部门要高度重视专项规划与市级相关行业规划的对接，要积极与市行业主管部门衔接、协调，将专项规划纳入市级行业规划的延伸规划，推动专项规划实施。

五、规划大纲

规划期限为2012年至2020年，近期至2015年，远景至2020年。本着务实、科学、简明、实用的原则，从以下几个方面构建规划的主体框架：

（一）规划背景（包括基础条件、产业现状、存在问题、发展环境、未来供需预测等内容)

（二）总体思路（包括指导思想、规划原则、目标定位、发展方向等内容)

（三）产业布局（在参考城市发展总体规划，调研市场现状的基础上阐述各产业发展的趋势和方向，并说明产业布局的理由，形成产业布局图）

（四）主要任务（包括发展思路、目标任务、建设内容等）

（五）项目规划（在充分论证、前期谋划的基础上提出各产业发展的项目库，形成项目简介和项目分布图）

（六）实施建议（包括对全市土地利用、城市规划、项目推进等方面的政策措施建议）

（七）保障措施（包括组织领导、体制机制、市场环境、要素保障等方面的对策措施）

六、责任分工

1、区发改统计局：负责编制《区现代服务业发展总体规划》。

2、区商旅局：负责编制《区现代物流业发展专项规划》、《区旅游服务业发展专项规划》、《区商贸服务业发展专项规划》。

3、区卫生局：负责编制《区健康服务产业发展专项规划》。

4、区文体局：负责编制《区文化产业发展专项规划》。

5、区招商局：负责完成《区总部楼宇经济发展调研报告》。

七、实施步骤

专项规划编制分为前期工作、起草衔接、审查三个阶段。

第一阶段：前期准备（2012年5月至6月）

1、选择设计咨询机构，组建规划编制专班（5月上旬）。各规划编制责任单位自主选择设计咨询机构，同时从本部门本系统抽调经验丰富的人员组建规划编制工作专班。

2、编制工作培训（5月上旬）。由区发改局负责邀请省、市规划编制部门的专家，对各专项规划编制专班人员进行一次规划编制业务培训。

3、搜集、学习相关材料（5月上中旬）。用半个月时间，由各责任单位牵头，搜集与相关产业发展有关的市区发展规划、调研报告、领导讲话、工作计划等资料，组织编制专班人员系统学习。特别要学习吃透城市规划和土地利用规划等重要文件，做到胸中有数。

4、开展调查研究（5月下旬至6月下旬）。大致安排1个月时间，由相关责任单位会同规划单位深入街乡、重点企业、项目单位，围绕产业发展现状、现有基础条件和产业布局、产业发展趋势和方向、未来市场供需预测、存在困难和问题、现有的政策和措施等方面，采取召开座谈会、发放相关调查问卷等多种方式开展实地调研。要尽可能扩大与市场主体面对面研究座谈的面，充分了解市场需求，广泛听取市场主体的意见建议。在汇总梳理调研成果的基

础上形成规划编制大纲。

5、考察学习（6月中下旬）。用10天左右时间，各责任部门牵头围绕规划编制的相关事宜，组织规划编制人员赴省内外相关产业发展先进地区观摩考察，比较、学习、借鉴各地好的理念、做法、措施、政策等。

第二阶段：规划起草（2012年7月9月）

6、集中撰写规划（7月）。大致安排1个月时间，由各责任单位、设计咨询机构组成的规划编制专班集中撰写专项规划。

7、广泛征求意见（8月上中旬）。大致安排半个多月时间，由各责任单位组织邀请所属产业上的市场主体，行业协会、商会代表，部分人大代表、政协委员以及市区相关部门领导，征求对专项规划初稿的意见，并反复修改完善。

8、行业主管部门初审（8月中下旬至9月中旬）。大致安排1个月左右时间，由各分管区长负责，各行业主管部门牵头，邀请上级行业主管部门、发改、规划、土地及一定数量的专家学者、市场主体代表对各专项规划进行评审，提出评审意见，进一步修改并定稿。

9、综合规划编制（9月下旬）。在各专项规划的基础上，由发改局组织专班人员，修订完善现代服务业综合规划。

第三阶段：综合评审及（10月-11月）

10、综合规划市级评审（10月）。大致安排1个月左右时间，由区政府邀请与规划编制相关的市直部门，对综合规划进行联合审查，与市有关规划进行对接，并争取纳入市级规划的延伸规划，有关产业项目纳入市级项目库。

11、区政府审定规划（11月）。区政府对服务业发展总体规划和各专项规划予以审定并对外。

八、组织领导

（一）加强领导。区政府成立现代服务业发展规划编制领导小组，区委常委、常务副区长靳鹏同志任组长，相关副区长任副组长。领导小组下设办公室，办公室设在区发改统计局，陈立明同志任办公室主任，负责专项规划编制日常组织、协调工作。各专项规划责任单位也要成立编制工作领导小组，领导小组组长由分管副区长担任，局长为第一责任人。

服务业发展规划篇6

一、国内寿险业个人理财规划服务的兴起背景

（一）需求方：客户理财需求日益增长

麦肯锡公司曾预计，2002年中国个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些，但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。分析表明，理财热的兴起至少有以下几点因素：

1、居民可支配收入不断增长，恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明：1978—2001年城镇居民人均可支配收入由1978年的343、4元增加到2001年的6859、6元，年均实际增长达到6、4％。在居民可支配收入不断增长的同时，恩格尔系数下降加快。2001年我国城镇居民家庭恩格尔系数为37、9％，与1978年的57、5％相比下降了19、6个百分点。特别是1996年至2001年，恩格尔系数下降速度明显加快，共计10、7％，年均下降2、1％。显而易见，人们的货币支付能力大大增强之后，在满足基本消费的同时，有了更多的资金满足其他方面的消费。

2、住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗和养老保险制度的改革，彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。

3、金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。20世纪的最后10年，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规模。截止2002年9月，我国深沪两市总市值达4、4万亿元，上市公司数有1200多家，投资者开户数达6850万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理财意识，又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示：74％的人对个人理财服务感兴趣，41％的人需要个人理财服务。PA18个人理财网站专业调查显示：50％以上的人是无计划分配资产的；78％的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25％的人愿意接受服务委托理财；70％的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50％以上的人愿意支付顾问费。由此可见，我国居民的个人理财规划服务需求是热切而且比较成熟的。

（二）供给方：应对市场竞争，提供增值服务

我国保险市场竞争加剧已经成为业界共识，而分红投资类保险品种，成为各公司最有力的竞争武器。近两年来，分红投资类保险品种，成为我国寿险业的高速增长的主力军。中国保监会最新统计显示，截止2002年10月底，全国保险公司寿险业务保费收入为1832、4亿元，同比增长约70％。分红类保险等新产品成为新的增长点，2002年上半年分红险保费收入达624、06亿元，市场占有率52、58％，同比增长1057、48％。国外成熟市场表明：无论是分红险还是投连险，该类非传统寿险都是未来保险市场上的主流产品，而该类产品的成功销售非常需要销售人员提供全面的理财规划服务，综合分析客户的风险偏好和资金状况等因素，将产品销售给能够承受投资风险，有理财观念和理财需求的客户，否则后患无穷，国外市场经验就是如此。

此外，在我国加入WTO后，外资保险机构全面进入国内市场，其参与竞争的重点主要就是提供理财服务等一系列中间业务，而在这方面，外资保险具有更雄厚的技术和人才优势。国内的保险公司要想保持或扩大自己的市场份额，就必须采取切实可行的措施，不断壮大自己的个人理财服务队伍，提供优质的个人理财规划服务。

（三）中介方：未来潜在的理财服务供给者

虽然我国新兴的保险中介机构数量和规模都在不断发展壮大，但是迄今为止，没有任何一家专业中介公司找到了长久稳定、附加值高的主营收入。据悉，多家保险中介机构都在积极策划提供专业的理财规划服务，以中介人的独特位置来彰现自己从事理财业务的独立性、专业性和客观性，以此作为公司发展的有效武器。

二、国际上寿险业个人理财规划服务概况

（一）CFP服务理念对寿险业的影响

研究个人理财规划服务，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是国际金融领域最权威和流行的理财规划职业资格，2001年全美职业资格中排名第一。尽管CFP不是寿险专业从业证书，但是在国外，获得CFP证书的人中，有70％以上同时持有保险经纪人和证券经纪人资格证书，CFP天然地同寿险公司的产品和服务相联系。虽然寿险从业人员中CFP的总量有限，但CFP所倡导的“以客户需求为中心”全方位的理财服务理念却深入人心。国外的寿险公司，如友邦、纽约人寿等公司一直致力于理财规划服务的研究和开拓，并建立起了自己的个人理财规划服务队伍，为客户提供理财规划服务。

（二）亚太地区寿险业个人理财规划服务状况

在亚太地区，人们习惯称理财规划为“财务规划”。马来西亚、新加坡、韩国、日本等国都是国际CFP理事会成员，因此这几个国家的寿险业个人理财规划服务渐成规模，以财务顾问的身份为客户进行理财规划正成为新世纪寿险业务员的转型目标。在刚刚落幕的第六届亚太寿险大会上，理财规划的挑战与角色定位成为此次大会的主轴。马来西亚2002年推出了“最佳建议规范”和“独立财务顾问”制度，要求寿险业务员必须收集客户充裕的资讯以后，才能提出适当的建议和寿险产品给客户。新加坡从1988年要求寿险业务员开始运用理财规划为客户进行资产分配，自2001年7月1日开始，新加坡金融管理局规定所有寿险业务员在提呈建议书的同时，必须让客户知道自己赚取了多少佣金。佣金透明的目的在于让保险业务员像医生、律师般收取专业的服务费用，提高业务员的形象和地位。

三、寿险业开展个人理财规划服务的内容及影响

（一）寿险业个人理财规划服务的基本内容

全面的个人理财规划涉及各类金融产品，但并不意味着某个理财规划师要提供从提出理财建议到完成具体投资操作全过程中的一站式服务。从成熟的欧美寿险个人理财市场服务看，个人理财规划服务首先是某位理财规划师提出“理财建议”，然后再寻找各专业领域的专家来具体实施理财规划方案。

从服务内容上看，寿险业理财规划服务主要包括：保险、投资、税务、退休、教育、遗产等六大方面。提供上述六方面的全部规划也称为全方位的理财规划。事实上，提供理财规划服务并不一定要求面对所有客户时都提供如此全面的规划，按照客户需求和寿险业务员的个人专业水平，也可以就某一个财务问题提供单一的解决方案（单方位财务规划），也可以主要提供保险、投资和税务方面的规划（多方位财务规划）。

从实施过程分析，CFP的标准执行程序共六步：第一、设定目标，目标必须有时间性、实际且明确；第二、收集客户资料；第三、分析个人财务状况，找出其长处和短处；第四、根据客户能力和理财目标，制订理财建议；第五、实行规划，因为行动最重要；第六、定期检查，因为理财规划是动态变化的。

从寿险业务员的角度看，其实可以将以上六步划分为两个主要阶段，从第一步到第四步为第一阶段，即提出规划建议阶段；后面两步为第二阶段，即理财建议的实施和绩效考核阶段。不同专业背景的业务员可以在两个阶段中扮演不同重要程度的角色，但是无论如何，在第一阶段，寿险业务员必须要为客户制定一套全面的、互相协调的、可操作的理财建议，在这个阶段，寿险业务员就相当于客户的“军师”，要提出战略性的资产分配建议。并在该大前提下，为客户制定更具体的保险规划，同时推荐其他领域的专家来协助客户实施其全面的理财计划。

（二）寿险业推行个人理财规划服务的影响

从直接的产品推销转变为围绕客户需求来组织生产和销售，这个过程本身可以说是行销史上具有质变意义的一大步，寿险业推行个人理财规划服务具有划时代的意义，将对整个寿险业、寿险公司、人及中介机构以及寿险客户本身产生重要的影响并带来多赢结果。

1、对寿险业的影响。整个服务模式的转变有助于提升保险在公众心中的形象，提高公众的保险理财意识，避免少数不良人的行为影响到整个市场的健康发展。可以说，个人理财规划服务的推行，也是寿险业规范化、制度化、国际化的标志之一。

2、对寿险公司的影响。个人理财服务有助于开拓中高端客户市场。通过客户保险需求的深度挖掘，提高客户的口袋占有率，不仅可以给公司提供源源不断的业务收入，而且可以以客户需求为导向，开发出最令客户满意的新产品，占据市场先机。同时，要满足客户的综合理财服务需求势必引起寿险公司与银行、证券等跨行业金融企业的合作，通过客户资源共享，创造更多的主营业务及其他业务收入。尤其对具有综合性的金融集团背景的寿险公司更为有利。

3、对寿险人及中介机构的影响。实施理财规划服务，要求业务员具备较高的素质和专业水平。按照CFP的“4E”标准，实施理财规划服务必须要求从业人员在考试、教育、经验和职业道德四个方面达到较高水准，才可能满足客户的需求。因此，在寿险业推行理财规划服务，必然会推动业务员提高自己素质，转变自己的角色，重新规划自己的人生，朝CFP的最高职业资格迈进。如果能够出台强制性的法规，规定人销售保险产品必须提供全面的财务建议，则效果将会更加明显。另外，保险中介机构也有机会分到一杯羹，以提供理财咨询、培训和收取产品佣金找到立足之本。

4、对寿险客户的影响。毫无疑问，寿险客户也是真正的受益者，通过接受理财服务，他们可以明白自己的财务状况，明白自己究竟需不需要保险，需要多少保险以及需要什么样的保险；同时他们还可以明白自己的理财目标和生活目标是否合理，通过家庭资源的合理分配，以最经济的成本实现自己的综合理财计划，从而做到“明明白白消费，轻轻松松理财！”

四、我国个人理财规划服务的缺陷和发展趋势

（一）目前国内寿险业个人理财规划服务的缺陷

1、个人理财规划服务市场尚处在初级阶段，有效的理财需求和供给都不充分。虽然国内个人理财规划服务需求日益显现，少数公司也进行了有益的尝试，但总体上讲理财市场尚处于初级阶段。初级阶段意味着理财服务市场本身并没有巨大的理财服务的主动性市场需求。虽然潜在需求很大，但现时的有效需求很少，普通的寿险业务员仍然可以用传统的产品推销式的方法获得客户。与此同时，理财服务的供给者也是风毛麟角，同时受制于人队伍总体素质低下等原因，所提供的理财服务层次较低。

2、个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，市场影响力有限。由于个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，虽然各保险公司可以选拔自己的精英业务员进行理财规划方面的培训，并尝试为客户提供个人理财服务，但由于没有系统的培训体系和专门统一的培训教材，也没有权威、中立和专业的个人理财规划服务资格认证证书，这些理财规划人员的理财规划技能和服务品质都难以获得市场的广泛认同，市场影响力有限。

3、现时金融产品的数量和品种不能完全满足个人理财规划服务的要求。虽然国内各项理财金融品种已经相继出现，但各领域的金融品种都相对初级，如股票市场不规范、银行产品简单、基金投资风格趋同、保险产品流行一阵风等，这些都制约着理财规划的制定和实施效果。

4、现行法律法规尚不健全。国内金融业分业经营的法律监管体系，个人税法的不完善，遗产继承等方面法律制度的空白，以及寿险行业理财规划服务的行业标准欠缺等，从制度的层面制约着综合个人理财规划服务的发展。

（二）国内寿险业个人理财规划服务的发展趋势

1、寿险业开展个人理财规划服务所需的法律法规正逐渐健全和完善。个人理财规划服务的良性发展需要一个相对健全的法制环境，由于“理财”的专业性、复杂性、可操作性和隐私性，需要银行、保险、证券、税务、遗产等方面法律法规的约束和保护，良好的制度环境是个人理财规划服务发展的前提条件。如同马来西亚和新加坡一样，实施财务规划服务的保险监管部门规章也有可能出台。

2、寿险业个人理财规划服务行业组织逐步建立和规范。随着第二届中美策划金融论坛日前在北京落下帷幕，国际上金融领域最权威和流行的个人理财规划（CFP）副业资格有望登陆中国大陆，CFP标准的引入将大大有利于保险业理财服务的开展。拥有权威认证，参照4E标准培养出的专职理财规划队伍，必然会提升理财规划师的职业影响，并刺激潜在的理财需求转化为显形需求。同时，保险业的理财规划行业协会在中国金融策划协会成立之后也有望诞生，行业的自律规范有可能逐步形成。

服务业发展规划篇7

影响服务贸易发展的基本因素主要有工业化、服务业、货物贸易、商业存在和生产贸易等。这些因素间存在着密切相连、相互作用的内在关系，在这些关系中，工业化发展水平是决定服务贸易发展的基础性因素，其他因素紧紧围绕着工业化这个基础性因素存在和发展，进一步理清基础因素与其他因素的关系，明确各因素在服务贸易发展中的地位和作用，有利于在深层次上认识服务贸易，从总体上更好地把握和推进服务贸易发展。

服务贸易的发展对工业化进程具有巨大的反作用。服务贸易依托服务业而发展，是服务业的国际化。服务业的发展建立在工业化基础之上，工业化发展程度、类型和侧重点的不同，决定了服务业和服务贸易的发展程度、类型和侧重点。如美国在电信、英国和澳大利亚在金融业、印度和爱尔兰在IT服务外包、法国和中国在旅游服务贸易等方面，根据本国工业化或依托别国和地区的工业化状况，形成了具有各自优势的服务贸易类型。一国服务贸易的发展类型不仅直接影响着该国服务业的发展方向，而且对工业化进程具有巨大的反作用，引导工业化发展方向，加速产业结构调整和工业化进程。

货物贸易结构调整能够增大服务贸易数量、质量并引导工业结构调整。一国货物贸易结构体现了该国工业化水平和类型，货物贸易的技术含量影响服务贸易的规模和质量。机电高新技术产品是货物贸易中产生最大服务贸易规模和最高技术含量的类别。我国货物贸易中三资企业占半壁江山，且主要是机电高新技术产品，但所产生的服务贸易我们却难以获得。加大我国自主知识产权机电高新产品出口，不仅有利于改变货物贸易结构，加大我国服务贸易出口的数量、质量，而且将在引导国内产业结构调整中发挥重要作用。

生产贸易可以加快工业化发展进程。生产贸易在服务贸易中占主导地位，直接为工业化服务，能够集中反映一个国家的现代化水平。生产贸易也制约着消费贸易的发展：一方面，发展生产贸易可以带动消费贸易的发展，推进消费贸易的结构调整和内容更新；反之消费贸易的发展，又会引导生产贸易的发展方向和提高其水平。另一方面，发展生产贸易可以提高工业化发展速率，促进实现规模化生产和社会生产组织方式的变革，使市场配置资源的基础性作用得到有效发挥，加快工业化和市场化进程。

商业存在能够提升工业化水平。商业存在是目前服务贸易的主要贸易模式，占全球服务贸易总量的56%。商业存在的发展是以工业化为依托的，工业现代化程度决定了商业存在的类别、数量、规模和布局。商业存在对于弥补国内产业、资源和市场不足，扩大产业规模，增加利润，促进企业技术和设备更新，加大科研投入，尤其是提升工业化水平都有巨大的拉动作用，并可带动其他服务贸易模式的出口。我国企业“走出去”已进入了新的发展阶段，但我国对外直接投资与美国相比仍有20倍左右的巨大差距。我国企业“走出去”对于我国服务贸易发展具有举足轻重的作用。

可见，服务业、货物贸易、生产贸易和商业存在是支撑服务贸易发展的基本因素，在服务贸易的发展中起了关键作用，但这些基本因素又都是建立在工业化基础之上，工业化规定了服务贸易的发展水平、类型和发展方向，其他因素是在工业化基础上发挥各自的作用，同时服务贸易的发展对工业化的进程具有巨大的反作用，大力发展服务贸易可以引导工业化发展方向，加快其进程。

二、流通规律是服务贸易整体发展的根本动力

按照WTO的划分，服务贸易有12个大类、160多个小类，在众多类别中如何下手?万事从源头抓起，关键是找出服务贸易发展的规律，抓住对服务贸易的发展具有战略基础、支撑作用的一类或几类作为突破口和主攻方向，带动整个服务业和服务贸易的发展，这是对我国发展服务贸易具有战略决定意义的一步。

我们在分析服务业和服务贸易发展的成因中阐述过，服务业和服务贸易的发展是建立在大工业基础之上，工业化促进服务发展成为产业，工业化也促进了服务业和服务贸易的现代化，社会化大分工和大规模生产在现代服务业和服务贸易的形成和发展过程中起了关键作用，而社会化大分工和大规模生产是通过大流通引发的。现代化服务业和服务贸易快速形成和发展的推动力是现代化大流通，现代化金融和电子信息网络技术提供了根本保障，研发成为了先导力量，从而构成了现代化服务业和服务贸易发展的基本支撑。可见，在市场经济中，流通规律在社会生产组织方式上发挥了基础性作用。

所谓的流通规律：即体现为以流通能力为基础的社会生产组织能力。流通能力的强弱决定了社会生产组织的规模和现代化程度，决定了社会生产的组织方式。

美国经济的强大并充满活力主要是来自于流通先导型经济，强大的流通能力不仅带动了美国现代服务业和服务贸易的快速发展，还使美国经济在全球配置中获得巨大利润，并掌握了对国际市场的控制力，美国GDP占全球的3%－4%，美元在全球的外汇交易中的比重为62%，占全球外汇储备的64%，占全球贸易结算中的货币分布达66%。一个国家竞争力强弱，不仅在于生产多少产品，更为重要的是在国际市场得到多少份额。全球前500位的跨国公司中，美国占2／3，美国企业的规模和实力几乎在各个行业都排在前列，在世界知名品牌中美国占2／3。

俄罗斯服务业占GDP的60%，其占比较高的主要原因是拥有较雄厚的工业基础，以及冷战时期建立的发达交通网络、较完善的物资储存和分拨系统所形成的大流通体系，为服务业的发展提供了基础性支撑。

2005年，我国市场的交易和流通总量已达80多万亿元，是GDP的4、4倍，“十五”期间年增长12、3%。2005年，社会消费品零售总额为6、7万亿元，年增长14、6%。生产资料交易总额达14、2万亿元，年增长15、5%。在我国快速发展的巨大市场规模中，物流成本占GDP的比重为21%，而美国国内物流成本为5%－6%，国际物流成本为l0%－25%，国内外综合成本为9%左右，我国是美国国内物流成本的4倍左右，国内外物流综合成本的2、3倍。此外，第三方物流已被发达国家普遍采用，而我国第三方物流仅占物流市场营业额的5%，大部分企业还处于大而全、小而全的运作模式。我国流通业与发达国家相比存在着成本高且效率低、库存量大、资本周转慢等问题。流通不仅是制约我国服务业和服务贸易发展的瓶颈，也已成为严重制约我国经济发展的瓶颈、影响到我国经济发展全局的重大问题。

大流通不仅是生产型企业集团发展的原动力，而且是服务型企业集团发展的原动力。现代化大流通产生的流通速率的提高，使企业到企业和企业内部的物流成本都大大降低，生产组织的社会化成为效率最高、成本最低的生产组织方式，企业为追求利润的最大化，自发向生产大规模和专业化方向发展。企业规模化和专业化的发展，对服务的数量、质量和种类的高要求日益增强，极大地促进了服务业和服务贸易企业向规模化和专业化方向迅猛发展。2005年，麦德龙和宜家集团的销售总额超过了我国100强零售企业的销售总额。麦德龙集团在28个国家拥有544家商场，在国内没有仓库，完全靠第三方物流；宜家集团在34个国家开设了商场，在54个国家定牌采购，在9个国家拥有36家工厂，在16个国家设立了28个物流中心，海外业务占集团利润的92%；沃尔玛公司在美国国内就有108个配送中心和3000个分店。

大流通孕育大的企业集团，大企业集团又加快了大流通的现代化进程。没有现代化的大流通，生产社会化分工就缺乏动力，研发缺乏环境，金融和电子信息网络技术的发展受限，社会化大生产难以真正形成，服务业和服务贸易的整体发展也难有大的突破。而没有金融和电子信息网络的保障以及研发的引领，流通现代化就难以为继。优先发展现代化流通，可以引发金融和电子信息产业以及整个服务业向现代化、规模化和集团化方向发展，提高金融和电子信息产品的质量和效率，并使研发充满活力。加快发展现代化大流通是从根本上解决大规模和集团化生产的关节点，也是整个服务业和服务贸易向现代化、规模化和集团化发展的动力。

流通业的现代化的作用不仅仅表现在流通业的效率提高和成本降低引发了社会生产组织方式的巨大变革和企业的分工向社会化和规模化发展，还为重要的一点是，在大企业集团的主导下，中小企业为了生存和发展也要向分工更精细的专业化发展，以适应现代化大生产的需要。反之，这种分工和组织形式的进步，又进一步促进了流通现代化水平的提高，促进了服务业和服务贸易的发展，促进了市场竞争和经济进步，从而使经济发展进入了良性循环。

经济结构的调整，在于产业和企业结构的调整。产业和企业结构的调整在于社会生产组织方式的调整，影响社会生产组织方式、服务业和服务贸易发展的基本因素是流通，流通也是解决市场速率的关键因素。

因此，认识流通规律，遵循流通规律，利用流通规律，发挥流通规律的作用，对于我们理解市场经济、理解服务贸易、解决我国经济发展的系列问题极其重要。

在经济全球化的形势下，经济的竞争说到底就是服务业和服务贸易的竞争，就是流通能力的竞争。应把发展服务业和服务贸易上升为国家战略的高度去规划，上升到政策的层面去推进，作为商务领域的中心工作去抓，形成以服务贸易带动服务业的发展，以服务贸易和服务业引领的现代化引领工农业现代化发展的格局。

三、促进生产组织方式变革是服务业和服务贸易发展的核心

服务贸易的发展不同于货物贸易的发展，主要是循着两条不同的发展路径：促进国际货物贸易发展主要是以物化的产品为核心而展开，而促进服务贸易的发展则主要是以无形的社会生产分工和消费供给方式为核心而展开。促进国际货物贸易发展的法规和政策等是围绕着产品的质量、价格等而制定，而促进服务贸易发展的法规和政策等则应围绕着以社会化大分工为前提，以发展大规模和专业化生产为目标，以促进生产和消费的现代化组织供给方式为核心等而制定。促进国际货物贸易和服务贸易发展的不同在于，货物贸易针对的是有形的物，服务贸易针对的是无形的社会生产组织方式和消费供给方式。

我们在促进以产品为中心的货物贸易时也强调抓大企业，而实际上关注点、政策着力点主要还是在大企业生产的产品上，对于企业生产组织方式很少涉及，对于社会生产组织方式也很少考虑。国家通过行政力量促生了一些生产型大企业，进一步夯实了工业基础，在一定程度和范围上使生产组织方式向规模化和专业化迈进了一步，但就整个市场来说这种做法对改变社会生产组织方式的作用是局部的、有限的，在这种情况下市场配置资源的基础性作用受到了极大限制。因为，改变生产组织方式的根本动力在市场，市场是动态的，市场运行的速率决定了生产组织方式，在速率低的市场运行系统中，大企业和企业集团的优势难以全面发挥，因而促成大企业和企业集团产生的动力不足，这是影响我国经济结构调整及和谐发展的基础性因素。

把促进社会生产组织方式的转变作为商务工作的重点，将促进国际贸易发展的中心由抓产品转向抓社会生产组织方式，着力点放在抓流通渠道和流通企业上，放在促生产性和消费性流通并进上，将真正进入商务工作抓企业的实质阶段，并使发挥市场配置资源的基础作用成为看得见、摸得着、可操作的实际工作。

社会生产组织方式在美国经济发展过程中发挥了决定性作用，但美国由制造经济向服务经济转变是渐进式的，社会生产组织方式的转变也是渐进式的。社会生产组织方式在二次世界大战后的德国和日本等国的经济发展中发挥的作用更为突出，大流通提高了这些国家的经济效益，服务业快速发展，服务贸易增速加快，企业和产品大量涌向世界，经济迅速崛起。

我国经济实行跨越发展，不同于美国渐进式的经济发展模式。我们要借鉴经济发达国家通过社会生产组织方式上的变革加快经济转型的成功经验，充分发挥服务业和服务贸易对工业化发展进程具有的巨大反作用力，把经济发展的重心由制造商品向促进社会生产组织方式的转变上转移，从根本上引发产业结构的变化，实现以服务贸易开放促进服务业的发展，以服务业整体发展全面协调带动工业化的发展，从而形成服务业和服务贸易、工业、农业发展同时并举，站在世界经济发展的制高点上，高位推进整个经济的发展，加快实现由制造经济向服务经济的转型，走出一条中国式经济快速发展的道路。

四、我国服务贸易发展的战略抉择

战略是关于全局的筹划和指导。加快发展我国服务贸易，应实施大流通带动服务贸易发展战略（以下简称大流通带动战略），这是根据战略的规定性、服务贸易在我国经济发展中的地位和作用、服务贸易的发展规律、构成战略基本要素的要求等综合考虑的抉择。加深对大流通带动战略基本构成的认识，有助于从深层次上把握这种战略抉择的科学性，把大流通带动战略落在实处。（一）战略定位

战略定位是就一事物在全局事物的发展中所起的作用来确定其在全局中的位置。经济发展阶段的不同、全局战略的不同、一事物发展程度的不同等决定了一事物在全局中的战略定位。我国经济发展以科学发展观为指导，建立和谐和节约型社会，调整经济和贸易结构，利用“两个市场”、“两种资源”等为经济发展战略目标；我国所处工业化中后期的发展阶段；我国服务业和服务贸易发展相对滞后而又存有巨大发展潜力。这些因素决定了服务贸易在我国经济发展中将发挥越来越重要的带动作用，在经济发展战略中处于促进经济贸易结构调整、加快制造经济向服务经济转型的战略定位。

（二）战略选择

战略选择是战略成败的关键。战略选择应以战略定位为前提，建立在事物发展的基本规律之上，从而能够顺应规律，利用规律，驾驭规律，推动事物科学发展。大流通是服务贸易发展的根本推动力，选择大流通带动服务贸易发展战略，可以从总体上解决服务贸易的发展问题。

大流通带动战略是超越战略。一个战略能否称其为超越战略，关键是看该战略的动力性质，大流通带动战略就是从本质上解决了服务贸易发展的根本动力，可以为服务贸易的超越发展提供源源不断的足够推动力，使战略超越成为可能。

大流通带动战略是导向战略。我国存在着内需不旺、产业和贸易结构不合理等问题，在很大程度上是源于服务业和服务贸易发展滞后。大流通带动战略解决了服务业和服务贸易发展的根本动力，为在深层次和大范围上启动国内市场，扩大内需，在更深层次和更大范围充分利用和有效协调“两个市场”、“两种资源”创造条件，引导企业向规模化和专业化方向发展，引导贸易和产业结构调整，引导服务业和服务贸易快速发展，引导制造经济向服务经济加快转变。

大流通带动战略是均衡战略。我国经济贸易发展存在的系列问题，实质上是发展的不均衡。大流通带动战略不仅作用在服务贸易均衡发展的关节点上，而且也作用于服务经济与制造经济均衡发展的关节点上；不仅考虑到服务贸易的国外发展，而且也考虑到服务贸易发展的国内基本建设支撑；不仅要解决服务贸易发展的根本动力，而且要解决服务贸易各类别协调和共同发展的问题。

（三）战略方向和目标

战略方向和目标就是战略集中指向的方向和目标。在战略筹划和实施中战略的指向不是散射和无规律的，而具有方向性和目标性。大流通带动战略的方向就是通过把发展服务贸易、拉动服务业、促进贸易和产业结构调整、加快工业化进程和经济转型等具有逻辑递进关系的几方面统一起来，进而形成战略方向，战略总目标即加快由制造经济向服务经济的转型。

（四）战略布局

战略布局是在战略整个空间进行的力量分配，以及力量分配后形成的战略态势。大流通带动战略的战略布局以全球作为其战略空间，战略力量从某种意义上说，在任何情况下都是有限的。因此，战略布局中战略力量的使用、分配一定要在空间上形成具有支撑作用的重心、重点。大流通带动战略的布局是以我国东部地区和大城市为重心，以建立国内外大流通渠道为重点，向我国中西部和全球有重点地扩延，通过基础性、推进性、助推性、保障性4类工程的部署，实现国内外整体布局。

（五）战略工程

战略目标的实现是通过若干个战役逐步完成，确定具有战役性质的4类服务贸易工程，是实现大流通带动战略的主要举措。基础性工程是大流通带动战略的根基，是服务贸易发展的基本力量；推进性工程是在大流通带动战略的主要方向选择的工程，在服务贸易发展中起关键作用；助推性工程是对推进工程的不可缺少的重要辅助力量；保障性工程是大流通带动战略有效实施的源泉。本文作者曾提出的15个战略工程，仅是大流通带动战略的部分任务，大流通带动战略4个工程形成的是开放体系，应根据服务贸易的发展对工程进行适时调整。

（六）战略阶段

战略的筹划和实施通常要划分阶段，以利于战略在实施过程中根据变化的情况进行各方面必要的调整和补充。一个战略阶段通常为3－5年。战略划分成阶段，但各战略阶段的方向是一致的，在战略实施中战略方向和目标通常是不能改变的。大流通带动战略阶段的确定主要考虑：与我国经济和贸易发展五年规划相同步，与服务贸易发展周期相一致，与服务贸易促进政策制定和调整期相衔接。为此，确定5年为服务贸易发展一个战略阶段比较适宜。

（七）战略规划

规划是指比较全面的长远发展计划。规划较之计划，具备了许多战略的特性。服务贸易发展战略的实现，首要的是以服务贸易发展规划的方式对服务贸易工作进行全面而有重点的筹划，服务贸易发展规划是服务贸易工作的基本依据，也是服务贸易发展战略的具体体现和能否得以贯彻落实的关键。

一个好的规划会以其科学的前瞻性、整体全面的筹划性、内外部的协调性起到对商务工作很强的指导和推动作用，并使之有条不紊地进行。但一个好的战略，不等于就能有一个好的规划，如果没有一个与战略相配套的好的规划，再好的战略仍可能成为一个空泛的口号。关键是对制定规划的基本内容、程序、方法的掌握和运用问题，以及对服务贸易战略和规划之间的辨证统一关系的认识和处理问题。

战略规划的制定是战略选择之后的又一次创造性活动，战略规划较之战略不同的是它直接指导实践，是战略到实践的中间环节，是实践和理论完美结合的产物。由此，战略规划的制定对我们的实践及其领悟提出了更高的标准，对我们制定规划的思维方式和操作方法赋予了新的要求。

服务业发展规划篇8